Bankerna smyghöjde räntemarginalen med 1 procent - 2008-11-16

Bankerna har på ett drygt år smyghöjt sin räntemarginal med en hel procentenhet. Det beror mer på försämrad konkurrens än på finanskrisen.

Den rörliga boräntan styrs främst av Riksbankens styrränta, som nu ligger på 3,75 procent. Förra gången den låg på den nivån var i slutet av september förra året.

En undersökning som Aftonbladet gjort visar att tremånadersräntan  då var 4,54-4,83 procent. Nu 13 månader senare ligger samma ränta ungefär en procentenhet högre.

Det betyder 10 000 kr mer per år för ett miljonlån, 7 000 kr mer i kostnader om man tar hänsyn till avdragsrätten.

Men finanskrisen har ju gjort det dyrare för bankerna att låna pengar av varandra, försvarar sig bankerna.

Jo, men skillnaden är inte alls så stor som bankerna ger sken av. För 13 månader sedan var tremånadersräntan  mellan bankerna 4,27 procent.  Denna så kallade Stiborränta är trots finanskrisen nu bara 0,4 procentenheter högre.

Så även om vi tar hänsyn till denna internbankränta så ligger dagens bolåneränta 0,6 procentenheter för högt i jämförelse med hur det var när styrräntan förra året låg på samma nivå.

Men det är inte nu under finanskrisens tuffa höst som bankerna ökat sina räntevinster. Aftonbladets undersökning visar nämligen att bankerna då faktiskt sänkt nästan lika mycket som den procentenhet som är riksbankens sänkning sedan den 8 oktober. Men de flesta har gjort det först sedan finansminister Anders Borg läxade upp dem för ett par veckor sedan.

Det mest anmärkningsvärda är att bankerna i tysthet steg för steg ökat sina räntemarginaler (skillnaden mellan riksbanksräntan och bolåneräntan till kunderna) långt innan finanskrisen. Vad beror då det på?

Förklaringen till att bankerna höjt denna räntevinst med nästan en procentenhet måste vara att kunderna inte protesterat tillräckligt och att konkurrensen varit för dålig.

Tidigare var det statens låneinstitutet SBAB som såg till så att konkurrens fungerad skapligt.  SBAB hade direktiv från ägarna, alltså i praktiken finansdepartementet, att vara prisledande. Detta pressade storbankerna att följa efter.

Direktiven om att ha denna ambitionen har nu tagits bort. Finansdepartementet vill ju öka vinsten i SBAB, nu när SBAB snart ska säljas ut.

När nu svenska staten inte längre har någon prispressare få vi kunder ta på oss den rollen. 

Så om du har en rörlig boränta eller en tremånadersränta så bör du se efter vad den räntan var i september förra året.

Är den i dag mer än 0,4 procentenheter högre än vad den då var?

Kontakta då omedelbart din bank eller ditt bolåneinstitut! Kräv sänkning!