Byt korta räntefonder mot bankkonto - 2008-01-31

I går kväll gick jag och andra till storms mot storbankernas fondbolag i Uppdrag Granskning i TV1. Det kan du se här:

SVT  webb -TV  Uppdrag granskning 2008-01-30

Jan Nylanders reportage avslöjade hur storbankerna utnyttjar småsparanas passivitet genom att behålla de orimligt höga avgifterna trots att fondernas förvaltas sämre än index - och jämförs med ett index som ger en falsk bild. När Fondbolagens Förenings VD Pia Nilsson gav sig in i debatten försökte hon få bort fokus från huvudfrågan genom att angripa det jag sa om att enskilda aktier kan vara ett alternativ till aktiefonder.

Programmet handlade mest om orimliga avgifter och dålig förvaltning av aktiefonder. Men skandalerna kring korta räntefonder är minst lika stor. Att köpa korta räntepapper till dessa fonder kräver inte särskilt mycket arbete. Ändå är avgifterna mycket höga, och dessa kan slå mycket mer på avkastningen än för aktiefonder:

Om värdet växer med 3 procent på ett år och avgiften är 0,8 procent får du ju bara ut 2,2 procent.

Om du har sådana fonder har du ingen chans att få hög avkastning som du har på andra fonder. Ingen kort räntefond går hellre bättre än ett bra bankkonto. Mitt bestämda råd är därför:

• Byt ut dina korta räntefonder mot ett bankkonto med över 4 procents ränta. Här kan du då se vilket konto som passar dig bäst: http://www.compricer.se/sparande/

I kväll läser jag lusen av fondbolagen - 2008-01-30

Undrar du vad storbankernas fondbolag egentligen tjänar för att förvalta dina fonder så att de går sämre än index?

Titta då på Uppdrag Granskning i TV1 kl 20 i kväll. Jan Nylander visar där ett myclet välgjort och avslöjande reportage. Själv står jag i studion efter inslaget och instämmer i kritiken.  Jag och Thomas Franzén, PPM:s ordförande, läser lusen av storbankernas fondbolag. Min kritik ser ut så här:

• Storbankerna tar för höga avgifter och tjänar orimligt mycket på fondspararna.
• Detta kan de hålla på med i år efter år därför att fondspararna är för passiva och inte byter fonder. Skattesystemet stimulerar dem heller inte till att byta, eftersom det blir 30 procents skatt på vinsten vid en försäljning.
• Ingen av de stora bankerna sänker avgifterna, eftersom vi i Sverige har ett oligopol med fyra storbanker som bevakar varandra.
• Storbankerna utnyttjar de passiva spararna, som inte är tillräckligt kritiska. Men kunderna får inte heller tillräcklig hjälp. Fonderna jämförs ofta med fel index, och viktig information är svårtillgänglig. 
• Det här  innebär inte att jag avråder dig att spara i fonder. Men byt till fonder som gått bra under mycket lång tid efter det att avgifterna räknats. Fonder med låg avgift ligger då bäst till. Sprid också riskerna  mellan olika sorters fonder - kanske hälften i en svensk och och hälften i en globalfond.

Vilket härligt räntekrig - 2008-01-28

Det finns i alla fall en sak som är positiv med turbulensen på börsen - bankerna har börjat kriga med inlåningsräntan om våra sparpengar.´

Det är ett härligt krig som vi sparare naturligtvis ska utnyttja. Det började med att Danske Bank gjorde en kraftig höjning. Isländska Kaupting Bank gick ut med braskande reklam om 4,5 procent i ränta. Lettlands största Bank Parax följde efter.

Nu har kriget gått så långt att statliga   SBAB erbjuder en tiondels procentenhet högre inlåningsränta än vad räntan  är på ett rörligt lån. Fast för att få 4,7 procent i inlåningsränta måste lånet vara på minst en miljon.

Det går alltså att låna pengar av SBAB  och placera pengarna där till högre ränta. Sådant kallas Ebberöds Bank. Men ett annat ord är marknadsföring.

Anledningen till räntekriget är att många  banker använder sin marknadsföringsbudget till att tillfälligt betala ut högre ränta. Se då upp för de förbehåll som kan finnas - att ränta bara gäller ett visst belopp eller under en viss tid. Jämför här vilket högräntekonto som passar dig bäst:



http://www.compricer.se/sparande/

I går var småspararna chanslösa - 2008-01-23

När börsen öppnade i går morse rasade kurserna ned med över 3,5 procent - när den stängde var det upp ungefär lika mycket. Nästan 8 procent i skillnad mellan den högsta och lägsta nivån! Den största turbulens på en dag som jag varit med om.

En sådan dag är vi småsparare chanslösa. Det är omöjligt att hänga med och göra rätt. Om du i går köpte eller sålde vid rätt tillfälle beror det mest på att du haft tur.

Vad gör då en vanlig småsparare som sparar på lång sikt?

"Gör ingenting", råder DN i en rubrik i dag.

Sorry, så enkelt är det inte med aktier. Det är rätt att man inte ska sälja eller köpa i panik. Men risken är nu hög. Därför tycker jag att den som i dag har hela sitt långsiktiga sparande i aktier och aktiefonder nu ska sälja av en del, stegvis vid olika tillfällen. Gör det, om du liksom jag tycker att framtiden ser ovanligt osäker ut. Men behåll lite, för visst kan det snart gå upp.

Så jag upprepar mina råd som jag kom med här på Compricer när årets index gått ned med sex procent (nu är det nere med drygt 13 - vad det är innan kvällen vet ingen säkert):

http://www.compricer.se/blogg/anders/2008-01-11_va...

” Du får två telefoner gratis. . . ” - 2008-01-21

Att välja rätt telefonabonnemang är inte lätt. Att klara sig ifrån munviga telefonförsäljare i telefonbranschen är ännu värre. Det vet jag sedan jag talat med en trevlig men mycket envis säljare från Qall Telecoms säljorganisation Mobil Direkt Sverige.
 
- Vi har de lägsta priserna, Sveriges bästa täckningen och de mest nöjda kunderna, sa han.
 
Jag lätt tveksam. Och han pratade och pratade.
 
- Jag kastar med en mobiltelefon, sa han.
 
Jag tyckte det lät för bra för att vara sant, men sa att jag då ville ha en Nokia 6267.
 
Han mailade en offert på ett treårsavtal med 499 kr i fast abonnemangsavgift och 120 kr i förhöjd månadsavgift. Den "förhöjda månadsavgiften" var egentligen en avgift för att köpa en telefon på avbetalning - totalt 4 320 kr. Ju dyrare telefon man väljer desto högre månadsavgift blir det.
 
Jag kollade på www.compricer.se/telefoni och såg att det var dyrt. När jag ringde och sa det möttes jag av en störtskur med prat och argument - om andra abonnemangsformer, prisgarantier, ångervecka, garanti om ny telefon, försäkringar. . .
 
- Du kan du få två telefoner. En del kunder har redan en massa telefoner och då kan de få en TV-apparat i stället, sa han.
 
Det kom en ny offert med två telefoner, 279 kr i fast månadsavgift och 63 öre i minuttaxa. Det var förmodligen ett bättre pris för mig. Men jag kommer ändå att säga nej när han snart ringer och pratar igen.
 
Jag kände helt enkelt inte förtroende för denna pratkvarn. Och så behöver jag ju bara en telefon.

Här är beviset för att bankkonkurrensen är dålig - 2008-01-19

I dag är det lördag - och Swedbank håller öppet på fyra av sina kontor. Det skulle alltså dröja till 2008 innan någon av storbankerna börjar med lördagsöppet - och då på bara fyra kontor.
 
Detta är ett bra bevis på att bankkonkurrensen inte fungerar ordentligt. Hade den gjort det hade  naturligtvis storbankerna konkurrerat om öppettiderna.
 
Alla andra serviceinrätttningar och affärer har ju förstått att de ska ha öppet när kunderna behöver dem. Monopolföretaget Systembolaget, som länge har haft öppet på lördagarna,  har till och med insett det.
 
Detta argument har nu också Swedbank kommit på när banken nu går ut med ett pressmeddelande om den stora banknyheten om lördagsöppet. Där finns detta citat av Kjell Hedman, som är chef för bankrörelsen:
 
- Vi vet att kunderna vill göra affärer med oss på tider som passar dem. 
 
Det skulle alltså dröja till 2008 tills banken kom på det. Nu när man kan göra de mesta bankaffärer över nätet är det inte så viktigt när kontroren är öppna. Men under tidigare årtionden har vi bankunder fått finna oss i  att banken bara är öppen när de flesta av oss är på våra arbeten. Vi har ju undrat vad man gör i banken efter tre.
 
 När fyra ungefär lika stora banker  själva får regera bankmarknaden  kallas det oligopol. De avvaktar på varandra och bryr sig inte om att förbättra kundens villkor, eftersom de vet att de andra då följer efter.
 
Fyra ynka lördagsöppna kontor i våra tre storstäder är tyvärr inget tillräckligt tecken på att bankoligopolet är på väg att luckras upp. Möjligen är det ett myrsteg i rätt riktning. 

Sänk kostnaderna - så att du kan skaffa ny guldkant - 2008-01-17

Är du deppad över att pengarna börjar ta slut? Du är inte ensam. Dagarna före lönen i mitten av januari är den tuffaste tiden för många som gjort av med lite för mycket under helgerna.

Men lugn, det finns lösningar. Det är inte så svårt som många tror att dra ned på kostnaderna. Jag talar inte om att snåla. Jag menar att du kan sänka utgifterna med över 1 000 kr i månaden utan at dra ned på din levnadsstandard. Men det gäller då att verkligen göra slag i saken och ta tag i privatekonomin. Och varför inte göra det nu när året just har börjat. Gör det!! Det första och allra viktigaste rådet är då:
 

• Ta greppet om din ekonomi. Jag säger inte att du ska göra budget. Men jag råder dig och de andra i familjen att under en månad anteckna vart pengarna tar vägen. Håll sedan familjeråd och diskutera vilka utgifter som ni kunde undvarit utan att dra ned standarden. Kanske hoppa över ett och annat krogbesök eller handla lite förståndigare?

De övriga råden handlar om att se över de stora fasta utgifterna:

• Försök dra ned räntekostnaden genom att slå ihop smålån och försöka bli av med alla av betalningar och höga kreditkortsräntor. Förhandla med banken och försök få ned räntesatsen på lånen.
• Se till så att du har den mest prisvärda elleverantören, och var inte rädd för besväret att byta.
• Se över familjens försäkringar och se till så du får bästa möjliga försäkringar för minsta möjliga pengar. Många besökare på denna sajt vet att det går att spara tusenlappar på att byta bilförsäkring.
• Om du ringer mycket så lönar det sig att se till så att du också har billigaste abonnemang på både fast och mobil telefon. Även för bredband kan det vara stora prisskillnader.

När du och familjen verkligen satt er ned och tagit itu med allt detta har ni varit så duktiga att ni också ska ge er själva någon form av belöning. För pengar man sparar in kan ju användas för att sätta den extra guldkant på tillvaron som vi alla behöver.

Här är den trista sanningen om aktier - 2008-01-14

AKTIERNA SOM GER DIG VINST FÖRE SOMMAREN

Så stod det i dag på Expressens löpsedel. Låt dig inte luras av den. Den är lögnaktig. Och vi i pressen ska väl ge hjälp och inte vilseledning.  

Expressen ville ha mig med bland de åtta experter som  kommer med aktietips i dagens tiding. Men jag sa nej. Jag vill inte medverka i den  typen av rådgivning - och det av flera skäl:

• Det finns ingen som kan säga vilka aktie som går bäst på så kort  tid, i varje fall inte nu när osäkerheten på börsen är större än någonsin.
• Utgångspunkten  för artikeln ger fel syn på aktier. Aktier är en långsiktig sparform med hög risk. Man kan inte plocka några papper som andra gillar och tro att de ska stiga på fem månader. Den som tror det ska varnas för aktier och inte lockas att köpa på så lösa grunder. Om tidningen själv verkligen tror på den lilla varningsruta om aktierisk som finns till artikeln skulle artikeln aldrig ha publicerats.
• Just nu ser det ovanligt dystert ut på aktiemarknaden. Av artikeln kan man få den felaktiga uppfattningen om att en aktie har större chans att gå upp bara för att den rasat den senaste tiden. Men risken för att raset fortsätter är minst lika stor som att det blir en uppgång. Ingen vet säkert.

        De åtta herrar som svarat på enkäten är mycket kunniga, och kan mycket mer om aktier än vad jag kan. Jag vet att de har en mycket mer nyanserad aktiesyn  än vad som framgår av artikeln. Ingen av dem styrker heller vad som står på löpsedeln. De säger att marknaden är osäker och lovar inga vinster före sommaren.

      Det här betyder inte att den som har gott om pengar bör göra sig av med alla aktier. Om man sparar på minst 6-7 års sikt tycker jag att man kan ha minst 5-6 aktier spridda i olika branscher. Själv har jag ungefär 35 procent av mitt totala långsiktiga sparande i utlandsfonder och svenska aktier.

Men pengar som man behöver inom fem månader ska man inte ha i aktier eller aktiefonder. Risken är för stor på så kort sikt. För dig som till sommaren behöver de pengar du nu sparar i aktie eller aktiefonder formulerar jag nu en sann löpsedel som är tråkig och inte säljer en enda tidning:

SÄLJ EN DEL AV DINA AKTIER NU OM DU BEHÖVER PENGARNA FÖRE SOMMAREN

Vad gör vi nu när kurserna rasar? - 2008-01-11

I över 20 år har jag skrivit och pratat om aktier och fonder, men aldrig har jag varit med om en så eländig start på ett år som vad jag sett under de första två veckorna av 2008. Aktieindex har nu gått ned med nästan nio procent sedan årsskiftet, efter den sexprocentiga nedgången förra året.  Värdet på Ericssonaktien har nästan halverats  sedan i oktober, och alla svenska fonder har sjunkit sedan årsskiftet.

Vad gör man då i detta läge? Många hoppas att rådet ska bli att man inget ska göra - att jag ska säga att det inte är någon fara och att kurserna snart återhämtar sig.  

Det säger jag inte. Det är inte så enkelt med aktier att man bara "stoppar dem i byrålådan" och räknar med att det till slut alltid blir en bra affär. Mina råd  är i stället de här:

• Dra  ned risken. Om du har det mesta av ditt sparande i aktier eller aktiefonder tycker jag att du ska sälja en del. Sätt en del av pengarna på ett bra bankkonto eller köp hedgefonder. Köp aktieindexobligationer på t ex BRIC-länderna (Brasilien, Ryssland Indien och Kina) om du vill satsa på utländska tillväxtmarknader med mindre risk.
• Sälj inte allt. Ingen kan säga hur det går med kurserna. De kanske vänder upp snabbt efter raset eller så fortsätter nedgången. Därför ska man aldrig göra för tvära kast och sälja allt. Men jag tycker man nu ska vara försiktigare än vanlgt med aktier, eftersom marknaden nu känns ovanlgt orolig. Själv drog jag för länge sedan ned min andel aktier och aktiefonder till ungefär 35 procent av hela mitt långsiktiga sparande.
• Följ marknaden noga. Nu när det är extra turbulent är det viktigare än vanligt att följa de aktier och fonder som du har. Det kan du t ex göra på www.privataaffarer.se.  
• Sälj om du är trött på en aktie. Tro inte att chansen för uppgång för en aktie som Ericsson är större bara för att aktien tidigare haft en hög kurs. Är du osäker och har många aktier av en sort så sälj hälften. Då kan du faktiskt bli nöjd oavsett om kursen går upp eller ned. 

    

Jag hjälper dig att sänka dina kostnader - 2008-01-10

Här i min nya blogg på Compricer ska jag försöka hjälpa dig med din privatekonomi - att några gånger i veckan ge dig handfasta råd och kommentera det som händer kring din privata ekonomi. Nu i januari, efter alla svettiga utgifter kring helgerna, kan det kanske behövas mer än någonsin.

Jag har inga trolleritrick att bjuda på. Men jag kan lova dig att du sänker dina kostnader om du följer mina råd. Det är nämligen inte så svårt som många tror.

Ta bara en sådan sak som bilförsäkringen. Gå in själv och kolla här på sajten så ska du se att du sparar åtskilliga hundralappar i månaden på att byta försäkringsbolag. Fast då gäller det förstås också att kolla så att du inte får ett sämre försäkringsskydd.

Du kan förbättra din privata ekonomi på två olika sätt:

• Att sänka dina kostnader. Och jag ska lära dig hur man gör det utan att vara snål och försämra sin levnadsstandard.
• Att skaffa sig större inkomster - antingen genom att höja lönen eller att få dina pengar att växa.

Det där med att få pengarna att växa återkommer jag till i mitt nästa blogginlägg. För det har då inte varit lätt hittills i år.

Jag har skrivit om fonder, aktier och privatekonomi i över 25 år, men jag tror aldrig att jag varit med på en deppigare start på aktieåret än i år. Låt oss hoppas på en bättre och godare fortsättning på 2008.

Andersson bloggar på Compricer.se - 2008-01-09

Inom kort börjar Anders Andersson, gurun inom privatekonomi, att blogga på Compricer.se! Håll utkik!