Frågor om olycksfallförsäkring
Om personförsäkring
De privata personförsäkringarna ska ses som ett komplement till social- och avtalsförsäkringarna. Det är ditt behov och din ekonomi som avgör om du väljer att skaffa en privat försäkring. Du kan ofta välja mellan att teckna en individuell försäkring och en gruppförsäkring. En individuell försäkring tecknar du själv och premien betalas individuellt. En gruppförsäkring kan du ofta teckna genom medlemskap i ett fackförbund eller som anställd samt som bank/försäkringskund.
Olycksfallsförsäkring ersätter vårdkostnader och ger en engångsersättning om du får bestående invaliditet genom en olyckshändelse, t ex bryter benet. Denna försäkring gäller inte vid sjukdom.
Sjuk- och olycksfallsförsäkring ersätter vårdkostnader och ger en engångsersättning om du får en bestående invaliditet. Hur stor ersättningen blir beror på vilket försäkringsbelopp du valt och hur svårt invalidiserad du blivit.
När gäller en
olycksfallsförsäkring?
Den gäller främst när olycksfallet leder till en bestående
invaliditet. Olycksfallsförsäkringen omfattar ersättning för medicinsk
invaliditet och ibland även för ekonomisk invaliditet. Vidare ersätts s k
läkekostnader. Ett olycksfall brukar i försäkringsvillkoren beskrivas som en
ofrivillig, plötslig och yttre händelse.
Många olycksfallsförsäkringar har begränsningar för vissa
riskfyllda aktiviteter - läs därför villkoren innan du tecknar en försäkring.
När gäller en sjuk-
och olycksfallsförsäkring?
Sjuk- och olycksfallsförsäkringen kan ge ersättning om en
sjukdom eller ett olycksfall leder till en bestående invaliditet. Ersättning
kan lämnas för medicinsk och/eller ekonomisk invaliditet. Vid olycksfall
ersätts även s k läkekostnader. If ersätter inte medicinsk invaliditet som
orsakats av sjukdom och endast vissa uppräknade sjukdomar kan ge ekonomisk
invaliditet. Även de flesta andra bolag har ett begränsat antal sjukdomar som
de ersätter. Hos Trygg Hansa krävs att man tecknar ett tillägg till sin
försäkring, för att ekonomisk invaliditetsersättning ska ingå.
Jag har två olika
olycksfallsförsäkringar. Kan jag få ut något från båda två om jag råkar ut för
en olyckshändelse?
Om man får en bestående invaliditet kan man ofta få ut
invaliditetsersättning från flera försäkringar. Kostnadsersättningar kan
däremot endast ersättas från en försäkring.
Vad innebär ett
försäkringsbelopp, vilka nivåer finns att välja bland och vilken ersättning
styrs av försäkringsbeloppet?
Försäkringsbeloppet ligger till grund för hur ersättningen
beräknas. Främst är det ersättningen för invaliditet som påverkas av
försäkringsbeloppets storlek.
Individuella försäkringar går oftast att teckna på flera
olika nivåer. I många försäkringar följer försäkringsbeloppet prisbasbeloppet.
Exempelvis kan en olycksfallsförsäkring eller en sjuk- och
olycksfallsförsäkring tecknas på nivåerna 10, 20, 30, 40 eller 50
prisbasbelopp. Ett prisbasbelopp är 41 000 kronor (2008).
Vad är medicinsk och
ekonomisk invaliditet?
Medicinsk invaliditet
Får du bestående men efter en skada som omfattas av
försäkringen kan du få ersättning för medicinsk invaliditet. Invaliditeten
graderas i procent. Ju svårare funktionshinder desto högre medicinsk
invaliditetsgrad. Som exempel kan nämnas att total hörselförlust ger 60 %
medicinsk invaliditet medan total förlust av smaksinnet ger 4 % medicinsk
invaliditet.
Ekonomisk invaliditet
Om en skada som omfattas av försäkringen leder till en
bestående nedsatt arbetsförmåga kan du få ersättning för ekonomisk eller
förvärvsmässig invaliditet. Ofta förutsätts ett beslut om ej tidsbegränsad
sjukersättning från Försäkringskassan för att ersättning för ekonomisk
invaliditet ska bli aktuell.
Får vem som helst
teckna en individuell försäkring?
Alla kan ansöka om att få teckna en individuell försäkring.
Försäkringsbolaget gör sedan en prövning om försäkringen kan beviljas. Enligt
11 kap 1 § Försäkringsavtalslagen får försäkringsbolaget vägra att teckna
försäkring endast om det finns särskilda skäl.
I samband med ansökan krävs ofta en hälsodeklaration. En
hälsodeklaration är en blankett med frågor om din hälsa. T ex efterfrågas
längd, vikt, eventuella sjukdomar, sjukskrivningar, läkarbesök m m. Den ligger
sedan till grund för försäkringsbolagets riskbedömning. Denna riskbedömning ska
ske efter en individuell bedömning och inte schablonmässigt. Om bolaget avböjer
att teckna försäkring ska de ange skälen i sitt avslagsbeslut. Du har möjlighet
att pröva försäkringsbolagets avslagsbeslut i domstol.
Det är mycket viktigt att alla uppgifter som lämnas är
riktiga. Om du lämnat oriktiga uppgifter kan försäkringen vara ogiltig. Detta
följer av 12 kap 1-4 §§ Försäkringsavtalslagen.
Kan jag få mitt
ärende prövat kostnadsfritt utanför försäkringsbolaget?
Personförsäkringsnämnden kan pröva ärenden om det
föreligger olycksfallsskada i försäkringsvillkorens mening och om det
föreligger samband mellan olycksfall och aktuella skador. Dessutom kan de pröva
nivån på invaliditetsgraden.
Nämnden kan också pröva ärenden som avser
försäkringsavtalets allmänna giltighet t ex oriktiga eller ofullständiga
uppgifter i samband med försäkringens tecknande.
För att nämnden ska kunna ta upp ditt ärende måste bolaget
ha tagit slutlig ställning i ärendet. Vill du åberopa något som är nytt för
bolaget, exempelvis ett nytt läkarintyg, måste du först vända dig till bolaget
med detta så att bolaget får ta slutlig ställning till det.
Personförsäkringsnämnden
Box 24067
104 50 Stockholm
Ärenden
där det inte krävs någon medicinsk bedömning kan prövas av Allmänna
reklamationsnämnden www.arn.se
Allmänna reklamationsnämnden
Box 174
101 23 Stockholm
Källa: Konsumenternas Försäkringsbyrå
Hitta bästa olycksfallsförsäkringen idag!
Vill du ha hjälp med dina privatekonomiska avtal?
Ring oss!
08-5000 2000
Våra experter hjälper dig kostnadsfritt med din privatekonomi över telefon.
Jämförs just nu
- Bilförsäkring
- Helförsäkring, Volkswagen, vw passat
- Lägst årskostnad 3 720 kr
- Högst årskostnad 9 293 kr
-
Att spara 5 573 kr
Senaste från Expertpanelen
2024-03-26
Fråga: Hur funkar det med olika fondavgifter hos olika aktörer?
Nyheter för din plånbok
Nyhetsbrev
Få tips och råd samt aktuella ämnen om privatekonomi till din brevlåda varje vecka.