Black Friday och julklappar: undvik att lånefinansiera onödigt

Om några veckor drar Black Friday igång, och snart därefter är det julhandel. Många blir frestade att dela upp betalningen eller ta ett lån för att få råd. Det kan bli dyrt om du inte räknar noga.

Kreditköp är också ett lån

Delbetalning, faktura med uppdelad betalning och konsumentkrediter i butikens kassa är alla former av lån. Räntan och avgifterna kan vara högre än på ett vanligt privatlån. Jämför alltid den effektiva räntan, som visar den totala årliga kostnaden inklusive avgifter, inte bara den nominella räntan.

Privatlån kan vara billigare än butikskrediten

Om du verkligen behöver låna kan ett privatlån vara ett bättre alternativ. Bankernas och långivarnas räntor varierar mycket beroende på din inkomst, dina skulder och hur kreditvärdig du bedöms vara. Därför är det värt att jämföra flera långivare. Många ger ett förhandsbesked med en mjuk kreditupplysning, som inte påverkar din kreditvärdighet. Jämför effektiva räntor hos Compricer innan du bestämmer dig.

Rörlig ränta följer styrräntan

De flesta privatlån har rörlig ränta. När styrräntan stiger kan räntan på ditt lån höjas, vilket gör månadskostnaden högre. Om Riksbanken höjer räntan nästa vecka kan även nya lån bli dyrare. Räkna därför med en marginal i din budget.

Räkna på hela kostnaden

Ett annuitetslån på 20 000 kronor med 10 procents ränta och fem års återbetalningstid kostar cirka 5 500 kronor i ränta. Med 20 procents ränta blir räntekostnaden cirka 11 800 kronor, och månadsbetalningen stiger från ungefär 425 till 530 kronor. Skillnaden är stor för samma köp, vilket visar varför jämförelsen lönar sig. Tänk också på att ett lån som löper i flera år kan komma att betalas långt efter att julklapparna är bortglömda.

Fem frågor innan du lånar

• Behöver jag verkligen det här, eller är erbjudandet det som lockar?
   
• Är priset verkligen sänkt? Jämför med prishistorik innan du köper.
   
• Hur mycket kostar lånet totalt, inklusive avgifter och ränta?
   
• Klarar jag betalningen även om räntan stiger?
   
• Finns det en möjlighet att spara ihop pengarna i stället, till exempel genom ett månadssparande?

Du har ångerrätt på lån

Enligt konsumentkreditlagen har du som huvudregel 14 dagars ångerrätt på ett lån. Du kan alltså ångra dig, men du måste betala tillbaka lånet med ränta för den tid du haft pengarna. Kontrollera villkoren hos din långivare.

Kom ihåg att en rea bara är en bra affär om du hade köpt varan ändå. Bästa julklappen till dig själv är en ekonomi som håller även i januari. Jämför privatlån hos Compricer om du behöver låna.


Skrivet av Björn Hansson / Compricer