Bundet eller rörligt sparkonto? För och nackdelar.
Att välja rätt sparkonto är viktigt. Många sparar till exempel sina pengar på ett konto utan ränta och förlorar möjligheten till att få pengarna att växa. Något annat att fundera över är huruvida du ska ha ett bundet sparkonto eller ett rörligt. Här går vi igenom för- och nackdelar med båda alternativen och vad du bör tänka på innan du bestämmer dig.
Bundet sparkonto – ofta högre ränta men mindre flexibilitet
Ett bundet sparkonto innebär att du placerar dina pengar under en viss tidsperiod, oftast mellan tre månader och fem år. Under denna tid kan du inte ta ut pengarna utan att riskera avgifter eller att gå miste om den avtalade räntan.
Fördelar med bundet sparkonto:
- Ofta högre ränta jämfört med rörliga sparkonton.
- Räntan är fast, vilket ger trygghet om marknadsräntorna sjunker.
- En bra lösning om du har pengar du inte behöver röra på ett tag.
Nackdelar med bundet sparkonto:
- Ingen eller begränsad tillgång till pengarna under bindningstiden.
- Risk att gå miste om högre räntor om marknaden förändras.
- Vissa konton har avgifter vid förtida uttag.
Rörligt sparkonto – flexibel tillgång men ofta lägre ränta
Ett rörligt sparkonto, även kallat fritt eller obundet konto, gör det möjligt att sätta in och ta ut pengar när som helst. Räntan på dessa konton kan dock variera och är oftast lägre än på bundna sparkonton. Just nu kan du få tre procent på ett rörligt sparkonto och något lägre om du binder dina pengar. Detta på grund av att det finns en förväntan på sjunkande räntor framöver.
Fördelar med rörligt sparkonto:
- Full tillgång till pengarna när du behöver dem.
- Ingen risk att förlora ränta vid uttag.
- Räntan kan öka om marknadsräntorna går upp.
Nackdelar med rörligt sparkonto:
- Ofta lägre ränta än bundna konton.
- Räntan kan ändras över tid, vilket ger mindre förutsägbarhet.
- Passar ofta sämre för långsiktigt sparande där högre avkastning är önskvärt.
Vilket alternativ ska du välja?
Ditt val beror på hur du planerar att använda pengarna och vilken risk du är villig att ta. Här är några frågor att fundera på:
- Behöver du pengarna inom kort? Är pengarna till för att vara din buffert så välj ett rörligt sparkonto.
- Vill du ha stabil och högre ränta och är villig att låta dem sitta orörda under några år? Då kan ett bundet konto vara ett bättre alternativ lite beroende på hur du tror att räntorna kommer att förändras.
- Tror du att räntorna kommer att stiga? Ett rörligt konto kan då ge bättre avkastning på sikt.
- Ett alternativ kan vara att binda en del av pengarna och ha resten på ett rörligt konto. Då sprider du ränterisken och har din buffert tillgänglig.
Oavsett vilken typ av konto du väljer är det klokt att jämföra olika sparkonton för att få bästa möjliga ränta och villkor. Det tar endast några minuter att skaffa dig ett nytt sparkonto med ränta, så låt februari i år vara den sista månaden du sparar utan ränta hos din bank. I vår jämförelse har alla konton insättningsgaranti vilket innebär att om banken/sparinstitutet som du har pengar hos skulle gå i konkurs är du garanterad att få tillbaka dina pengar upp till 1 050 000 kronor.
Lästips:
Så mycket har sparräntorna sänkts 2024
Aktuella sparkontoräntor
Här kan du hitta det bästa sparkontot. Jämför sparräntor och se var du får den högsta räntan.
Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgaranti.
Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen, eller läs mer på aktörens hemsida. .
HoistSpar
EP Bank
Marginalen
Bank Norwegian
Qred
Grundat 2015 av entreprenörer för entreprenörer, är Qred Bank nu Sveriges snabbast växande fintech-företag, enligt Financial Times. Qred har levererat lönsam tillväxt från start och är marknadsledande i Norden.
Nstart
Mer information om Garantifonden och garantisystemet finns på Estlands Garantifonds webbplats www.tf.ee
Det huvudsakliga ansvaret för tillsynen över bankens filial ligger hos Estlands tillsynsmyndighet som bl.a. övervakar bankens soliditet. BIGBANK svenska verksamhet står även under Finansinspektionens tillsyn.
BIGBANK
Mangold
Carnegie
Froda
Northmill Bank
prova att ändra filtreringen
Övrig information
Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonton där fler parametrar visas.
För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.
När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 1 050 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.
Om skribenten
Christina Sahlberg är sparekonom på Compricer och expert inom privatekonomi. Hon har en masterexamen i ekonomi från Stockholms universitet och en bachelorexamen i psykologi från Swinburne University. Christina förekommer ofta som expert i media där hon svarar på olika privatekonomiska frågor.
År 2018 blev hon utnämnd till Årets Bankprofil och fyra år senare blev hon nominerad till Årets Sparprofil. Christina är dessutom författare till fyra olika böcker om privatekonomi.
Spartips för dig och din plånbok
Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!
De senaste artiklarna
Visa alla nyheter
