Borde jag byta från fondkonto till ISK?
Hej! Jag har drygt 1 miljon på ett fondkonto. Är det värt att byta till ISK istället, och om svaret är ja - är det komplicerat att göra ett byte?
Det korta svaret är att det förmodligen är värt att byta och att det inte behöver vara så krångligt.
Skall man byta till ISK?
På grund av att det är skattemässigt förmånligare att ha sina fonder på ett ISK än på ett fondkonto avråder vi alltid från att börja spara på ett fondkonto idag. Om du redan har ett gammalt sparande med mycket hög avkastning så finns det situationer där du gynnas av att sitta kvar i fondkonton men det kräver flera hundra procents avkastning samt att fonden du har är bra och prisvärd. Vi är bättre på nutid än historik, men så vitt vi vet finns det ingen tillräckligt billig fond som har funnits så länge att du har kunnat jobba upp den avkastningen. Vi är därför ganska säkra på att det är värt att byta även utan att veta vilka fonder du har eller vilken avkastning du samlat ihop till.
Vi skrev nyligen en artikel om politikernas utspel om diffusa förslag till försämring av villkoren för ISK. Där kom vi till slutsatsen att med dagens nivåer behöver man spara i 115 år på ett fondkonto för att det skattemässigt skall bli lika bra som att ha sparat på ISK hela tiden.
Är det krångligt att byta till ISK?
Det finns två sätt att åstadkomma ett byte. Vi har tidigare svarat på en fråga som rörde aktier men samma metodik gäller för fonder. Här kommer sammanfattningen:
- Sälj dina fonder, öppna ett ISK och köp fonderna på nytt. Detta innebär att du kanske ligger utanför marknaden några dagar och att du kan drabbas av valutaväxlingsavgifter om fonden inte köps i kronor.
- Flytta fonderna från fondkonto till ISK på samma bank. Nackdelen är att dina fonder inte går att röra under flytten som kan ta några veckor att genomföra. Detta erbjuds inte av alla banker men vi har kollat med Avanza som beskriver en smidig hantering. Kolla med din bank om de kan göra samma sak!
Eftersom vi förespråkar långsiktighet för sparande i aktiefonder borde alternativ två vara rimligt för de flesta och kräva mindre pyssel.
Oavsett hur du flyttar kommer du att få betala vinstskatt ifall fonderna du har har gått upp sedan du köpte dem, men det hade du fått göra förr eller senare iaf och det lönar sig som sagt ändå.
Aktuella sparkontoräntor
Här kan du hitta det bästa sparkontot. Jämför sparräntor och se var du får den högsta räntan.
Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgaranti.
Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen.
| Bolag | Rörlig | 3 mån | 6 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 4 år | 5 år | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Lea Bank ASALea bank erbjuder ett sparkonto som ger dig frihet att göra uttag utan avgifter eller bindningstider. Samtidigt får du en bra ränta på dina besparingar och ditt sparkonto omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer |
3,50 % | - | - | - | - | - | - | - |
Lea Bank ASASparkonton hos Lea bank täcks upp till €100.000 av Bankenes Sikringsfond (motsvarande Insättningsgarantin hos Riksgälden) som Lea bank är medlem hos i Norge. |
Läs mer |
BorgoHos Borgo erbjuds du konkurrenskraftig ränta och fria uttag på ett sparande som du vet enbart används till finansiering av bolån. Borgo är ett nytt svenskt hypoteksbolag som samägs av ICA Banken, Ikano Bank, Söderberg & Partners, Sparbanken Syd och Ålandsbanken Läs mer |
3,40 % | - | 3,65 % | 3,70 % | 3,60 % | 3,50 - 3,60 % | - | - | Läs mer | |
NordiskaHos Nordiska sparar du både säkert och smart till några av marknadens mest fördelaktiga villkor. Vi erbjuder fasträntekonton med löptider mellan 1-5 år. Självklart omfattas ditt sparande av den statliga insättningsgarantin. Läs mer |
3,20 % | 3,55 % | - | 3,00 - 3,60 % | 3,60 % | 3,65 % | 3,65 % | 3,65 % | Läs mer | |
Nstart. Läs mer |
- | - | - | 3,30 % | - | - | - | - | Läs mer | |
Brocc FinanceBrocc är en modern och digital marknadsplats där konsumenter kan mötas direkt för att utbyta finansiella tjänster. Det är en enkel, trygg och smart lösning utan dyra mellanhänder som skapar bättre och mer rättvisa villkor. Brocc är ett svenskägt företag lanserat 2016 och är registrerat som Betalningsinstitut med tillstånd från Finansinspektionen att förmedla krediter och betalningar. Läs mer |
3,30 % | 3,60 % | - | - | 3,60 % | - | - | - | Läs mer | |
Collector Bank sparkontoSpara och få god avkastning oavsett om du vill ha en rörlig eller bunden ränta. Du hanterar enkelt ditt sparkonto via nätet eller Collector Banks app. Ansökan är helt digital och tar bara ett par sekunder. Läs mer |
3,05 - 3,20 % | 3,25 % | 3,60 % | 3,80 % | 3,40 % | - | - | - | Läs mer | |
MarginalenMarginalen erbjuder dig en hög ränta som gäller från första kronan utan att du behöver binda ditt kapital. Våra konton har inga avgifter och vi omfattas självklart av insättningsgarantin. Välkommen till Marginalen! Läs mer |
3,00 % | 3,60 % | 3,80 % | 4,05 % | 3,65 % | 3,65 % | - | 3,65 % | Läs mer | |
Erik Penser BankErik Penser Bank erbjuder tryggt sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Ingen öppningsavgift, årsavgift eller annan fast avgift. Läs mer |
2,30 % | 3,55 % | 3,75 % | 3,90 % | 2,95 % | - | - | - |
Erik Penser BankInsättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Erik Penser Bank erbjuder sparkonto under eget namn samt genom sparprodukten Rocker. Skulle du ha två eller fler konton hos både Erik Penser Bank och Rocker läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor. |
Läs mer |
Avida FinansAvidaSpar är det enkla sparkontot. Du får en hög sparränta från första dagen och första kronan, och kontot har heller inga avgifter eller bindningstider. Läs mer |
3,30 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
SevenDay BankSpara med hög ränta och på det sätt som passar dig bäst. Välj helt fria uttag eller bind ditt sparande. Oavsett hur du sparar kan du kostnadsfritt ta ut din intjänade ränta varje månad. Vårt sparkonto utsågs till Årets Konto 2015 av Privata Affärer. Läs mer |
3,10 % | 3,60 % | 3,75 % | 3,85 % | 3,45 % | 3,40 % | - | - | Läs mer | |
Aros KapitalAros erbjuder löptider om 3, 6 och 12 månader för ett enkelt, smidigt och säkert sparande. Sparkontona täcks av den statliga insättningsgarantin med upp till 950 000 kr. Läs mer |
2,95 % | 3,30 % | 3,60 % | 4,00 % | - | - | - | - | Läs mer | |
CarnegieCarnegie erbjuder ett flexibelt sparkonto med bra ränta och fria uttag. Inga avgifter eller bindningstider. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin Läs mer |
3,35 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
Ikano BankVi kan konsten att spara och erbjuder dig flera olika alternativ beroende på hur din sparsituation ser ut. Hos oss behöver du inte förhandla dig till bra villkor, vi har bra räntor för alla. Du kan välja mellan tre enkla sparkonton Sparkonto, Sparkonto Plus och Sparkonto Fix. Självklart omfattas ditt sparande hos oss av den statliga insättningsgarantin. Välkommen till Ikano Bank! Läs mer |
2,55 - 3,00 % | - | - | 4,00 % | 3,40 % | - | - | 2,80 % | Läs mer | |
HoistSparHos HoistSpar kan du välja mellan både rörligt och fast sparkonto till konkurrenskraftiga räntor. Kontona omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer |
2,55 % | - | - | 3,30 % | 3,30 % | 2,15 % | - | - | Läs mer | |
SkandiaVälj fasträntekonto med en högre ränta eller sparkonto till en bra ränta utan att du behöver binda dina pengar. Läs mer |
2,90 % | 3,60 % | - | 3,60 % | - | - | - | - | Läs mer | |
TF BankAtt spara hos TF Bank är ett klokt val. Vi ger dig en av marknadens bästa ränta från första kronan. Du binder inte dina pengar och du har två avgiftsfria uttag per år. Kontot omfattas av statlig insättningsgaranti & du kan spara upp till 1 miljon kronor. Läs mer |
0,25 - 3,01 % | - | - | 0,50 % | - | - | - | - | Läs mer | |
Svea BankVälj ett Sparkonto med bra ränta och fria uttag eller bind ditt sparande ett år med ett Kapitalkonto till ännu högre ränta. Hos Svea Ekonomi kan du spara dina pengar på det sätt som passar dig bäst. Läs mer |
3,20 % | - | - | 3,90 % | 3,55 % | 3,50 % | - | - | Läs mer | |
BIGBANKBigbank erbjuder tryggt, enkelt och säkert sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Läs mer |
- | - | 3,60 % | 3,80 % | 3,60 % | 3,60 % | 3,60 % | 3,60 % |
BIGBANKBIGBANK är medlem i Estlands garantisystem Garantifonden. Fonden är en offentligrättslig aktör vars viktigaste uppgift är att garantera de tillgångar som kunderna har placerat och öka finansieringsbranschens stabilitet och tillförlitlighet. |
Läs mer |
Landshypotek BankSpara enkelt, ingen bindningstid, fria uttag, insättningsgaranti, trygg sparform med god ränta. Digital ansökan i 4 steg. Läs mer |
3,10 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
|
3,25 % | - | - | 3,80 % | 3,60 % | - | - | - | ||
|
3,35 % | - | - | - | - | - | - | - |
Morrow BankMorrow Bank är en norsk bank som erbjuder konsumentkredit- och refinansieringstjänster utan säkerhet och på gynnsamma villkor. Morrow Bank grundades 2014 med koncession från finansinspektionen. |
|
|
3,00 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
3,15 % | - | - | 3,80 % | - | - | - | - | ||
|
0,00 - 0,55 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
- | - | - | 0,25 % | 0,00 % | - | - | - | ||
|
3,00 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
3,05 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
2,80 % | - | - | - | - | - | - | - |
Bank NorwegianInsättningar i Bank Norwegian omfattas av Bankenes Sikringsfond i Norge. Detta innebär att dina pengar skyddas av de insättningsgarantier som gäller för de norska bankerna, för närvarande 100 000 EURO. |
|
|
1,70 - 2,00 % | 3,30 % | 3,50 % | 3,65 % | 3,50 % | - | - | - | ||
|
2,00 % | 3,30 % | 3,45 % | 3,64 % | 3,42 % | 3,27 % | 3,20 % | 3,19 % | ||
|
1,60 - 2,05 % | 3,30 % | 3,45 % | 3,65 % | 3,41 % | 3,31 % | 3,20 % | 3,14 % | ||
|
2,75 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
1,10 - 2,40 % | 3,20 % | 3,35 % | 3,50 % | 3,30 % | 3,20 % | - | 3,10 % |
Danske BankSparkonto omfattas av den danska insättningsgarantin (Garantiformuen) med kompletterande skydd från den svenska statliga insättningsgarantin. |
|
|
3,30 - 3,45 % | - | - | - | - | - | - | - |
Santander Consumer BankSom filial till en norsk bank så lyder Santander Consumer Bank under den norska insättningsgarantin (Bankenes Sikringsfond) som täcker belopp upp till motsvarande 100 000 euro. |
|
|
3,30 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
1,70 - 3,15 % | 3,45 % | 3,55 % | 3,65 % | 3,46 % | 3,38 % | - | 3,34 % | ||
|
2,90 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
3,00 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
0,50 - 2,50 % | - | - | - | - | - | - | - |
RockerInsättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Rocker sparkonto är en sparprodukt av Erik Penser Bank. Skulle du ha två eller fler konton hos både Rocker och Erik Penser Bank läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor. |
|
|
3,25 % | - | - | - | - | - | - | - |
LunarDina pengar omfattas av den statliga insättningsgarantin (Indskydergarantifonden på danska) upp till 100.000 EUR (ca 1.000.000 SEK). |
|
|
2,75 % | - | 3,15 % | 3,85 % | 3,70 % | 3,65 % | 3,65 % | - | ||
|
3,25 % | 3,50 % | 3,55 % | 3,60 % | 3,45 % | - | - | - | ||
|
3,32 % | - | - | 4,00 % | - | 3,60 % | - | - | ||
|
3,30 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
|
3,25 % | 3,40 % | 3,60 % | 3,60 % | - | - | - | - | ||
|
3,00 % | - | - | - | - | - | - | - |
Inga sökresultat, prova att ändra filtreringen
Övrig information
Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonto där fler parametrar visas.
För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.
När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 1 050 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.
Om skribenten
Patrick Siegbahn är placeringsrådgivare och grävande konsumentaktivist på den oberoende rådgivningstjänsten Småspararguiden. Patrick har en bakgrund på som analytiker på hedgefond och riskexpert på Finansinspektionen. Han brinner för konsumentfrågor, är känd för att ha avslöjat skandalbolaget Allra och har fått utmärkelsen Blåslampan av Sveriges Konsumenter och Råd & Rön.
Spartips för dig och din plånbok
Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!