Översvämning och skyfall - så skyddar du dig mot skador

Klimatförändringarna för med sig allt extremare väder, och skyfall samt översvämningar har blivit ett återkommande hot mot svenska hushåll. En översvämmad källare eller vattenskadad bil innebär inte bara ett stort praktiskt bekymmer, utan kan också leda till betydande ekonomiska skador.

Genom att förstå riskerna, vidta rätt förebyggande åtgärder och ha koll på försäkringsskyddet kan du spara hundratusentals kronor om olyckan skulle vara framme.
 

Olika orsaker till att en översvämning kan uppstå

Översvämningar kan drabba en fastighet på flera olika sätt beroende på väderförhållanden, geografiskt läge och husets konstruktion. Genom att förstå orsaken är det enklare att agera rätt i alla skeden. Här tipsar vi om bra saker att tänka på före, under och efter att en viss typ av översvämning inträffat.
 

Skyfall och kraftiga störtregn

När extremt stora mängder regn faller under kort tid hinner marken och dagvattensystemen inte ta undan vattnet. Vattnet samlas på gator och tomter och söker sig till husets lägsta punkter, ofta källarfönster, dörröppningar eller garageuppfarter.

• Före: Rensa hängrännor, stuprör och rensbrunnar regelbundet från löv och skräp. Se om möjligt till att marken runt huset lutar bort från grunden och installera skydd för eventuella källarfönster.
   
• Under: Stäng fönster och dörrar i källarplan. Flytta värdefulla och fuktkänsliga saker minst en meter upp från golvet. Bryt elströmmen till källaren om vattnet börjar stiga nära eluttag.
   
• Efter: Fotografera och dokumentera alla skador noga för försäkringsbolaget. Pumpa ut vattnet så fort som möjligt och påbörja uttorkning.
   

Uppträngande avloppsvatten (dagvattenstopp)

Vid kraftig nederbörd kan det kommunala ledningsnätet bli överbelastat. Vattnet pressas då bakvägen in i fastighetens avloppsrör och tränger upp genom golvbrunnar, toaletter och diskhor i källarplanet.

• Före: Installera en backventil eller stängbar avstängningsventil på avloppsledningen. Låt en fackman besiktiga dina avloppsrör om huset är äldre.
   
• Under: Använd inte toaletter, duschar eller tvättmaskiner i fastigheten, eftersom det spolar ner mer vatten i det överbelastade systemet. Sätt i proppar i vaskar och lägg en tung sandpåse över golvbrunnar om trycket stiger.
   
• Efter: Undvik direktkontakt med vattnet då det innehåller bakterier och smittämnen. Anlita professionell sanering och anmäl händelsen till både försäkringsbolaget och kommunens VA-avdelning.
   

Stigande vattendrag och sjöar

Långvarigt regnande eller snabb snösmältning kan göra att närliggande åar, älvar och sjöar svämmar över sina breddar. Detta ger ofta ett mer långsamt men omfattande flöde av vatten som täcker stora markområden.

• Före: Håll dig informerad om vattennivåer och varningar från SMHI. Inhandla sandsäckar, pumpar och bygg tillfälliga skyddsvallar om ditt hus ligger i ett riskområde.
   
• Under: Följ lokala myndigheters anvisningar och evakuera i god tid om du blir uppmanad. Kör eller gå aldrig i strömmande vatten – djupet och kraften är svår att bedöma.
   
• Efter: Låt en byggnadsteknisk expert besiktiga husets grund och bärande konstruktioner innan du flyttar tillbaka eller kopplar på elen igen.
   

Kustöversvämning och stormflod

Kraftiga vindar i kombination med lågt lufttryck kan pressa upp havsvattnet mot land och orsaka översvämningar i kustnära områden. Saltvatten orsakar dessutom extra svåra korrosionsskador på byggnader och teknik.

• Före: Säkra lösöre utomhus, flytta fordon till högre belägna platser och täck för lågt sittande ventiler.
   
• Under: Håll dig på avstånd från kajer och stränder. Vind och vatten kan skapa farliga situationer snabbt.
   
• Efter: Spola av fasader och byggnadselement om möjligt med sötvatten så snart det är säkert, för att minska saltets frätande påverkan.
   

Så minskar du risken för skador vid en översvämning

Att skydda sitt hem handlar mycket om förebyggande underhåll.
 

Åtgärder på tomten och husets utsida
 

• Rensa rännor: Ta bort skräp och annat som blockerar vatten från att röra sig fritt.
   
• Omdränering av husgrund: Omfattande och dyrt men ett bra långsiktigt skydd mot vatten och fukt.
   
• Skapa rätt marklutning: Marken närmast husgrunden ska luta bortåt från huset med minst 5 centimeter per meter under de närmaste två-tre metrarna.
   
• Genomsläppliga ytor: Undvik att asfaltera hela tomten. Gräsmattor, grusytor och planteringar absorberar regnvatten, medan hårdgjorda ytor leder vattnet direkt mot byggnader eller avlopp.
   
• Säkra regnvattnet: Se till att stuprör har utkastare som leder vattnet minst två meter bort från grunden, eller anslut dem till en stenkista/regnvattentunna.
   

Åtgärder inne i källaren (om du har en)
 

• Lyft upp förvaringen: Ställ aldrig kartonger eller värdesaker direkt på källargolvet. Använd plastbackar och ställbara stålhyllor.
   
• Installera dränkbar pump: Ha en dränkbar pump med nivåvakt redo i källaren om vatten trots allt skulle tränga in.
   
• Montera bakvattenskydd: En backventil förhindrar att avloppsvatten trycks in i huset vid stopp i det kommunala nätet.
   

Så gäller försäkringen vid en översvämning

Många utgår från att försäkringen ersätter allt när naturkrafterna slår till, men de har olika begränsningar och krav på aktsamhet.
 

Hem-, villa- och fritidshus

En standardmässig villaförsäkring och fritidshusförsäkring täcker vanligtvis skador som uppstår på själva byggnaden vid översvämning orsakad av skyfall, snösmältning eller uppträngande avloppsvatten. För att regn ska räknas som skyfall krävs det normalt att det fallit minst 1 millimeter på en minut eller minst 50 millimeter under en timme.

• Byggnadsskador (villaförsäkring): Ersätter sanering, torkning och återställning av väggar, golv och fast inredning.
   
• Lösöre (hemförsäkring): Ersätter förstörda möbler, kläder och elektronik i bostaden.
   
• Undantag du måste känna till: Försäkringen täcker sällan skador på tomten, växter, staket eller pooler. Skador som orsakats av dålig dränering eller att vatten sipprat in under en längre tid (långvarigt läckage) ersätts oftast inte.
   
• Aktsamhetskrav och åldersavdrag: Om du förvarat stöldbegärlig egendom eller känsliga saker direkt på ett källargolv trots kända översvämningsrisker kan ersättningen minskas på grund av bristande aktsamhet. Dessutom görs åldersavdrag på byggnadsdelar (t.ex. ytskikt och yttre tätskikt) vilket kan göra att du får stå för en stor del av renoveringen själv.
   
• Självrisk: Vid översvämningsskador tillämpas ofta en särskild, högre självrisk än vid vanliga skador. Den kan ligga på allt från 10 000 kronor upp till en viss procentsats av det totala skadebeloppet.
   

Bil

Ett fordon som drabbas av översvämning kan snabbt få obotliga skador på elsystem och motor. Hur din bilförsäkring ersätter skadan beror helt på vilken omfattning du har tecknat samt hur skadan uppstod.

• Trafikförsäkring: Ger inget skydd alls för skador på din egen bil.
   
• Halvförsäkring: Täcker oftast inte översvämningsskador, om det inte finns en specifik allrisk- eller räddningsförsäkring kopplad till avtalet som täcker oförutsedda händelser.
   
• Helförsäkring: Detta krävs i regel för att få ersättning vid översvämning. Om din bil står parkerad på en plats som plötsligt översvämmas ersätts skadorna via vagnskademomentet.
   

Viktigt att tänka på gällande bilkörning!
Kör aldrig in i en översvämmad viadukt eller gata! Om vatten dras in i motorn kan motorn förstöras omedelbart. Om försäkringsbolaget anser att du medvetet eller vårdslöst kört in i djupt vatten kan du nekas ersättning helt eller få kraftigt reducerad ersättning, då skadan anses vara självförvållad.

Skulle vattnet stiga där du står parkerad: starta inte motorn. Bärga istället bilen till en verkstad för kontroll innan du försöker vrida om tändningen.