Annuitetslån – Allt du behöver veta

Christina Sahlberg
Christina Sahlberg
3 minuters läsning
Annuitetslån – Allt du behöver veta

Vad är ett annuitetslån och vad är skillnaden på det och rak amortering? Här går vi igenom allt du behöver veta om annuitetslån och dess fördelar och nackdelar.

Vad innebär annuitetslån? Är det sämre eller bättre än rak amortering? Och vad händer om du har ett annuitetslån och räntan ändras? Här får du svar på alla dina frågor så att du kan ta ett välgrundat beslut om hur du ska lägga upp ditt lån.
 

Vad är annuitetslån?


Ett annuitetslån innebär att du betalar samma månadskostnad för ditt lån varje månad. Denna kostnad består av ränta och amortering, där räntan är högre i början av låneperioden och sedan minskar medan din amortering ökar. Detta är det vanligaste sättet att lägga upp lån på idag.

För privatpersoner används ofta annuitetslån när man tar lån med säkerhet, exempelvis ett bolån eller billån.
 

Skillnaden på rak amortering och annuitetslån


Ett annat sätt att lägga upp ditt lån på är det som kallas för rak amortering. Detta innebär att du amorterar samma summa varje månad. Räntan är då högre i början av lånet och du betalar en högre månadskostnad. I takt med att skulden minskar betalar du mindre i ränta och minskar därmed din månadskostnad.
 

Är annuitetslån bra eller dåligt?


Om ett annuitetslån är bra eller dåligt beror på dig och dina förutsättningar. Fördelen med ett annuitetslån är att du betalar samma belopp varje månad och därmed alltid har full koll på din månadskostnad. Dock brukar detta upplägg vara något dyrare i totalkostnad i slutändan.

Om du istället har ett lån med rak amortering är oftast totalkostnaden för lånet något billigare. Men du betalar en högre månadskostnad i början av lånet när du betalar mer i ränta. Du behöver därför se till att du har ekonomin för att klarar av lånet under den "dyrare" perioden.
 

När räntan förändras


När du tar ett annuitetslån baseras din månadskostnad på en ränta som kan gå både upp och ner under återbetalningsperioden. Om räntan ändras finns det två olika alternativ för att hantera detta.
 

Bibehållen annuitet – samma månadsbetalning


Bibehållen annuitet innebär att du fortsätter att betala samma belopp i månadskostnad även om räntan höjs, men istället får du betala av på lånet en längre tid eftersom amorteringen minskar. Detta alternativ ger dig en trygghet då din månadskostnad inte förändras men du får betala av på lånet under en längre tid än vad du kanske tänkt från början.
 

Ändrad annuitet – månadsbetalningen justeras


Ändrad annuitet innebär att din månadskostnad justeras efter räntan. Du betalar av på lånet enligt samma tidsplan som är satt från början, dock kan din månadskostnad bli högre än väntat.
 

Kostnad för annuitetslån


För att räkna ut hur mycket ett annuitetslån kommer kosta dig behöver du veta lånebelopp, ränta, avgifter och återbetalningstid. På nätet finns det flera olika kalkylatorer som kan hjälpa dig att räkna fram kostnaden för ett annuitetslån.

Är du en fena på matematik kan denna formel hjälpa dig att få fram kostnaden:

Annuitetskostnad = S0 * p(1+p)^n / (1+p)^n-1

S0 = Lånebelopp. Skulden vid löptidens början.
p = Räntesats för perioden. En årsränta måste delas med antalet betalningsperioder per år (12 för månader, 4 för kvartal, etc). En årsränta på 9% ger alltså en månatlig räntesats på 0,0075 (=0,75% = 9%/12).
n = Antal betalningar under lånets löptid.

Källa: Wikipedia
 

Mer om lån


Gå gärna in på vår sida om lån om du vill veta mer om olika låneformer och bra saker att tänka på innan du lånar pengar.

Christina Sahlberg

Om skribenten

Christina Sahlberg, Sparekonom Compricer

Christina Sahlberg är sparekonom på Compricer och expert inom privatekonomi. Hon har en masterexamen i ekonomi från Stockholms universitet och en bachelorexamen i psykologi från Swinburne University. Christina förekommer ofta som expert i media där hon svarar på olika privatekonomiska frågor.

År 2018 blev hon utnämnd till Årets Bankprofil och två år senare debuterade hon som författare med boken “Fixa din privatekonomi” på Bokförlaget Polaris. 2021 gav hon ut böckerna “Egen ekonomi” och "Ekonomikalendern" på samma förlag.

Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!

Vi har mottagit din anmälan till vårt nyhetsbrev. Du kan såklart avanmälan dig när du vill.

De senaste artiklarna

Visa alla artiklar

Relaterade artiklar


Läs vidare


Nästa artikel

Just nu: Historisk höjning från Riksbanken

3 minuters läsning

Riksbanken skriver:  "Inflationen är för hög. Den urholkar hushållens köpkraft och gör det svårare för både företag och hushåll att planera sin ekonomi. Penningpolitiken behöver nu stramas åt mer för att f&oum...

Föregående artikel
Adress

Postadress:
Compricer AB
Luntmakargatan 18
111 37 Stockholm

Organisationsnummer:
556655-5727
Kundtjänst

Få personlig rådgivning av våra handläggare, helt kostnadsfritt!

Telefonnummer: 08 - 5000 2000
E-post: info@compricer.se

Öppettider: 09.00 - 18.00 (vardagar)
Compricer är Sveriges största jämförelsetjänst för privatekonomi. Vi hjälper varje dag tusentals konsumenter att spara pengar genom att jämföra och byta leverantör inom exempelvis försäkringar, el och lån. Tjänsten är helt kostnadsfri för dig och vi hjälper även till via telefon om du önskar. Vi är registrerade som försäkringsdistributör hos Bolagsverket och står under Finansinspektionens tillsyn. Du kan känna dig trygg med att använda våra tjänster.
Compricer har blivit utsedd till en av Sveriges 100 bästa sajter för åttonde gången (IDG)
Utsedd till en av Sveriges 100 bästa sajter för åttonde gången (IDG)