Är det sant som jag läser att min tjänstebilsförmån är negativt för min tjänstepension?
Hej Oscar, Ja det stämmer. I alla fall om löneavdraget görs på din bruttolön. Aftonbladet skrev just en artikel om detta där pensionsexperten Dan Wallberg på PTK berättade att det faktiskt kan påverka vår tjänstepension rätt rejält. Framförallt på lång sikt.
Löneavdraget för tjänstebil gör nämligen att din bruttolön sänks. Och det är på denna lön som du får avsättning till din tjänstepension. Ju högre bruttolön desto större avsättning till din pension.
Vilken tjänstepension du har varierar, men vanligtvis så sätts det av 4,5 procent för inkomster upp till 42 625 kronor i månaden (2021) och för inkomster därutöver sätts det av 30 procent. Och i och med att många som har förmånsbil har en lön som ligger över 42 625 kronor i månaden innebär det att tjänstepensionen minskar med 30 procent av löneavdraget.
Det kanske inte låter så mycket - men sparandet till tjänstepensionen är ofta ett långt sparande (många år) vilket kan göra att en liten minskning av pensionsavsättning kan göra att du förlorar mycket i slutändan i pension.
Säg att du är 40 år (tjänar över 46 000 kronor i månaden) och betalar 4 000 kronor i månaden för din tjänstebil. Om du har din tjänstebil i 10 år så kommer du förlora nästan 150 000 kronor i pensionsavsättning (30 %*4 000 kr*12 mån*10 år). Om du hade investerat dessa 1 200 kronor i månaden i 10 år med 6 procents avkastning så skulle du ha nästan 500 000 kronor vid 65 års ålder.
Det kan vara så att du tycker att det är mycket värt med tjänstebil - men att vara medveten om vilken påverkan det kan ha på din pension är bra. Då tar du välgrundade beslut. Lycka till!
Detta är en fråga från Aftonbladets Fråga Ekonomen, där jag varje månad svarar på fyra läsarfrågor
Aktuella sparkontoräntor
Här kan du hitta det bästa sparkontot. Jämför sparräntor och se var du får den högsta räntan.
Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgaranti.
Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen.
|
Bolag
|
Rörlig
|
3 mån
|
6 mån
|
1 år
|
2 år
|
3 år
|
4 år
|
5 år
|
|
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
SBAB BankSBAB erbjuder sparkonton med bra räntor och insättningsgaranti utan avgifter och bindningstider. Du öppnar ditt konto enkelt i vår app eller på sbab.se. Läs mer |
3,75 % | 4,25 % | 4,25 % | 4,30 % | 4,10 % | 3,90 % | 3,80 % | 3,75 % | Läs mer | |
Volvofinans BankInga avgifter, ingen bindningstid och alltid fria uttag. Givetvis omfattas sparkontot av den statliga insättningsgarantin. Ansök enkelt direkt via vår internetbank. Läs mer |
3,65 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
Landshypotek BankSpara enkelt, ingen bindningstid, fria uttag, insättningsgaranti, trygg sparform med god ränta. Digital ansökan i 4 steg. Läs mer |
3,75 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
Erik Penser BankErik Penser Bank erbjuder tryggt sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Ingen öppningsavgift, årsavgift eller annan fast avgift. Läs mer |
2,30 % | 4,35 % | 4,40 % | 4,05 % | 2,95 % | - | - | - |
Erik Penser BankInsättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Erik Penser Bank erbjuder sparkonto under eget namn samt genom sparprodukten Rocker. Skulle du ha två eller fler konton hos både Erik Penser Bank och Rocker läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor. |
Läs mer |
MarginalenMarginalen erbjuder dig en hög ränta som gäller från första kronan utan att du behöver binda ditt kapital. Våra konton har inga avgifter och vi omfattas självklart av insättningsgarantin. Välkommen till Marginalen! Läs mer |
3,45 % | 4,20 % | 4,25 % | 4,30 % | 4,20 % | 4,15 % | - | 4,15 % | Läs mer | |
Avida FinansAvidaSpar är det enkla sparkontot. Du får en hög sparränta från första dagen och första kronan, och kontot har heller inga avgifter eller bindningstider. Läs mer |
3,85 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
TF BankAtt spara hos TF Bank är ett klokt val. Vi ger dig en av marknadens bästa ränta från första kronan. Du binder inte dina pengar och du har två avgiftsfria uttag per år. Kontot omfattas av statlig insättningsgaranti & du kan spara upp till 1 miljon kronor. Läs mer |
0,25 - 3,65 % | - | - | 0,50 % | - | - | - | - | Läs mer | |
SevenDay BankSpara med hög ränta och på det sätt som passar dig bäst. Välj helt fria uttag eller bind ditt sparande. Oavsett hur du sparar kan du kostnadsfritt ta ut din intjänade ränta varje månad. Vårt sparkonto utsågs till Årets Konto 2015 av Privata Affärer. Läs mer |
3,70 % | 4,25 % | 4,30 % | 4,30 % | 3,80 % | 3,75 % | - | - | Läs mer | |
Aros KapitalAros erbjuder löptider om 3, 6 och 12 månader för ett enkelt, smidigt och säkert sparande. Sparkontona täcks av den statliga insättningsgarantin med upp till 950 000 kr. Läs mer |
3,70 % | 4,05 % | 4,15 % | 4,20 % | - | - | - | - | Läs mer | |
HoistSparHos HoistSpar kan du välja mellan både rörligt och fast sparkonto till konkurrenskraftiga räntor. Kontona omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer |
3,70 % | - | - | 4,05 % | 3,85 % | 3,50 % | - | - | Läs mer | |
Svea BankVälj ett Sparkonto med bra ränta och fria uttag eller bind ditt sparande ett år med ett Kapitalkonto till ännu högre ränta. Hos Svea Ekonomi kan du spara dina pengar på det sätt som passar dig bäst. Läs mer |
3,75 % | 4,20 % | 4,25 % | 4,20 % | 3,55 % | 3,50 % | - | - | Läs mer | |
BIGBANKBigbank erbjuder tryggt, enkelt och säkert sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Läs mer |
- | - | 3,60 % | 3,80 % | 3,60 % | 3,60 % | 3,60 % | 3,60 % |
BIGBANKBIGBANK är medlem i Estlands garantisystem Garantifonden. Fonden är en offentligrättslig aktör vars viktigaste uppgift är att garantera de tillgångar som kunderna har placerat och öka finansieringsbranschens stabilitet och tillförlitlighet. |
Läs mer |
Nstart. Läs mer |
- | - | - | 0,00 % | - | - | - | - | Läs mer | |
FrodaFroda erbjuder ett enkelt och säkert sparande utan några fasta avgifter och våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer |
3,80 % | 3,90 % | 4,00 % | 4,35 % | - | - | - | - | Läs mer | |
CarnegieCarnegie erbjuder ett flexibelt sparkonto med bra ränta och fria uttag. Inga avgifter eller bindningstider. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin Läs mer |
3,85 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
Resurs Bank
|
4,10 % | - | - | - | - | - | - | - |
Resurs BankPrivatpersoner kan max ta ut 150 000 kr per dag (max 500 000 kr på 7 dagar) via onlinebanken och 1 000 000 kr via telefon. |
|
Nordiska
|
4,02 % | 4,10 % | - | 4,05 - 4,30 % | 4,00 % | 3,80 % | 3,65 % | 3,65 % | ||
Borgo
|
3,90 % | 4,30 % | 4,35 % | 4,30 % | 4,00 % | 3,75 % | - | - | ||
Lea Bank ASA
|
4,00 - 4,15 % | - | - | - | - | - | - | - |
Lea Bank ASADitt sparande hos Lea bank täcks upp till €100.000 av Bankenes Sikringsfond (motsvarande Insättningsgarantin hos Riksgälden) som Lea bank är medlem hos i Norge. |
|
Brocc Finance
|
3,80 % | 4,30 % | 4,35 % | 4,40 % | 4,25 % | 4,20 % | - | - | ||
Nordax Bank
|
3,50 - 4,00 % | - | - | 4,30 % | 4,00 % | - | - | - | ||
Collector sparkonto
|
3,90 - 4,00 % | 4,20 % | 4,25 % | 4,30 % | 3,40 % | - | - | - | ||
Avanza Bank
|
3,50 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Ikano Bank
|
3,25 - 3,65 % | - | - | 4,20 % | 3,70 % | - | - | 3,55 % | ||
Multitude Bank
|
4,00 % | 4,20 % | 4,25 % | 4,35 % | 4,10 % | 4,10 % | - | - |
Multitude BankMalta Depositor Compensation Scheme garanterar ditt insatta kapital och upplupna räntor hos Multitude Bank upp till €100 000. |
|
Qliro
|
3,40 % | 4,25 % | 4,30 % | 4,20 % | - | - | - | - | ||
Instabank
|
0,00 - 0,55 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
PayEx Sverige
|
- | - | - | 0,25 % | 0,00 % | - | - | - | ||
Nordea
|
2,00 - 2,40 % | 3,80 % | 4,00 % | 3,90 % | 3,45 % | - | - | - | ||
SEB
|
2,00 % | 3,80 % | 3,85 % | 3,77 % | 3,36 % | 3,16 % | 3,05 % | 3,02 % | ||
Swedbank
|
2,10 - 2,55 % | 3,80 % | 3,80 % | 3,95 % | 3,37 % | 3,24 % | 3,12 % | 3,08 % | ||
Nordnet
|
3,60 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Skandia
|
3,65 % | 4,20 % | - | 3,90 % | - | - | - | - | ||
Danske Bank
|
1,30 - 3,20 % | 3,55 % | 3,65 % | 4,00 % | 3,80 % | 3,60 % | - | 3,50 % |
Danske BankSparkonto omfattas av den danska insättningsgarantin (Garantiformuen) med kompletterande skydd från den svenska statliga insättningsgarantin. |
|
Santander Consumer Bank
|
3,90 - 4,05 % | - | - | - | - | - | - | - |
Santander Consumer BankSom filial till en norsk bank så lyder Santander Consumer Bank under den norska insättningsgarantin (Bankenes Sikringsfond) som täcker belopp upp till motsvarande 100 000 euro. |
|
PRA Spar
|
3,90 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Handelsbanken
|
2,00 - 3,40 % | 3,85 % | 3,78 % | 3,78 % | 3,31 % | 3,13 % | - | 3,12 % | ||
Lantmännen Finans
|
3,70 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Morrow Bank
|
4,10 % | - | - | - | - | - | - | - |
Morrow BankSom en norsk affärsbank är Morrow Bank medlem i norska Bankenes sikringsfond (Bankgarantifonden). Svenska insättningar upp till motsvarande 100 000 EUR per kundrelation täcks av insättningsgarantin från Bankgarantifonden. |
|
Bluestep Bank
|
0,45 - 3,52 % | 4,25 % | 4,30 % | 4,35 % | 3,00 % | 3,00 % | - | 3,00 % | ||
Rocker
|
0,50 - 2,50 % | - | - | - | - | - | - | - |
RockerInsättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Rocker sparkonto är en sparprodukt av Erik Penser Bank. Skulle du ha två eller fler konton hos både Rocker och Erik Penser Bank läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor. |
|
Lunar
|
3,75 % | - | - | - | - | - | - | - |
LunarDina pengar omfattas av den statliga insättningsgarantin (Indskydergarantifonden på danska) upp till 100.000 EUR (ca 1.000.000 SEK). |
|
Northmill Bank
|
3,75 % | 4,15 % | 4,15 % | 4,05 % | 3,55 % | - | - | - | ||
Serafim Finans
|
4,12 % | - | - | 4,40 % | - | 4,15 % | - | - | ||
Moank
|
4,15 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Coop Spara
|
3,85 % | 3,95 % | 4,00 % | 4,05 % | 3,90 % | - | - | - |
Inga sökresultat, prova att ändra filtreringen
Övrig information
Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonton där fler parametrar visas.
För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.
När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 1 050 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.
Om skribenten
Christina Sahlberg är sparekonom på Compricer och expert inom privatekonomi. Hon har en masterexamen i ekonomi från Stockholms universitet och en bachelorexamen i psykologi från Swinburne University. Christina förekommer ofta som expert i media där hon svarar på olika privatekonomiska frågor.
År 2018 blev hon utnämnd till Årets Bankprofil och fyra år senare blev hon nominerad till Årets Sparprofil. Christina är dessutom författare till fyra olika böcker om privatekonomi.
Spartips för dig och din plånbok
Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!