3 bra tips för dig som saknar tjänstepension

3 bra tips för dig som saknar tjänstepension

Pension Saknar du tjänstepension i din anställning kan du i värsta fall gå miste om miljontals kronor när det är dags för pension. Här får du tips på hur du kompenserar bortfallet.


1 av 10 arbetande svenskar saknar tjänstepension i sin anställning och det kan få stora effekter på hur mycket som går att plocka ut som pensionär i framtiden. Enligt en färsk rapport från Skandia förväntar sig varannan svensk att pensionen ska motsvara 75-80 procent av slutlönen. I verkligheten kommer den dock ligga på mellan 60-70 procent, och för många ännu lägre.

Tjänstepension får alla som omfattas av ett kollektivavtal eller har en anställning där arbetsgivaren erbjuder en fristående tjänstepensionslösning. Avsättningen görs från din lön varje månad och ligger normalt på 4-5 procent av bruttolönen. För en person med en månadslön på 35 000 kronor kan det handla om en årlig avsättning på omkring 20 000 kronor.

Låt oss anta att Kalle är 30 år idag och arbetar tills han är 65 år. Kalle har en månadslön på 35 000 kronor och varje månad sätts 1 575 kronor av till en tjänstepension. 35 år senare, när Kalle tänker lägga sig raklång i en hängmatta istället för att gå till jobbet, kan han se fram emot ett upparbetat tjänstepensionskapital på omkring 2 000 000 kronor.

GIG-ekonomister riskerar att förlora miljontals kronor

Enligt Skandias rapport De bortglömda pensionsmiljonerna finns det flera yrkesgrupper som riskerar att gå miste om miljontals kronor i tjänstepension. Det handlar om yrken, ofta i form av egenföretagare och konsulter, inom den så kallade GIG-ekonomin. Tillfälliga jobb på olika ställen där friheten och rörligheten lockar.

Priset kan dock bli utebliven tjänstepension och det kan alltså handla om mycket pengar. Så påverkas olika yrken

  • Formgivare: -1,2 miljoner kronor

  • IT-konslut: -1,8 miljoner kronor

  • Arkitekt: -670 000 kronor

  • Jurist: -3,7 miljoner kronor

  • PR-konsult: -750 000 kronor

  • Snickare: -460 000 kronor

För att kompensera för avsaknaden av tjänstepension skulle dessa grupper själva behöva spara följande i månaden:

  • Formgivare: 3 840 kronor

  • IT-konslut: 5 550 kronor

  • Arkitekt: 2 130 kronor

  • Jurist: 10 800 kronor

  • PR-konsult: 2 380 kronor

  • Snickare: 1 510 kronor

(Källa: Skandia – De bortglömda pensionsmiljonerna)

Tre bra tips för dig som saknar tjänstepension

1. Skaffa en tjänstepension

Inte så lätt som det låter naturligtvis, men eftersom tjänstepensionen kan bli så avgörande för ditt framtida ekonomiska liv så är det viktigt att prova alla möjligheter att få en sådan kopplad till din anställning. Omfattas du av ett kollektivavtal är det förutbestämt hur mycket som sätts av åt dig varje månad men om du inte omfattas av ett kollektivavtal är det upp till dig och din arbetsgivare i en förhandling att komma överens om hur mycket som ska sättas av. I kollektivavtalen ligger nivån ofta kring 4,5 procent så det kan vara en bra utgångspunkt för dig.

2. Om arbetsgivaren säger nej

Föreslå att du kompenseras genom en högre lön. För många mindre arbetsgivare kan det vara krångligt att administrera olika anställdas individuella tjänstepensioner. I sådana lägen kan du be om en löneförhöjning som motsvarar avsaknaden av tjänstepension. Denna får du sedan själv lägga undan i ett pensionssparande. Möter du ointresse för detta från din arbetsgivare kan det vara läge att fundera över om du inte kanske ska byta arbetsgivare till en som lyssnar på dina krav. Ett svårt val förstås, men om priset att stanna kvar på jobbet innebär miljoner mindre i pension så kan det mycket väl vara ett skäl att byta jobb.

3. Spara själv

Oavsett om du har tjänstepension eller inte är det för många viktigt att spara privat till pensionen. För dig som saknar tjänstepension blir det ännu viktigare. Ta en kvart och fundera över hur mycket du skulle behöva i månaden när du går i pension för att vara nöjd. Gå sedan till minpension.se och gör en pensionsprognos. Då får du en bra utgångspunkt kring hur mycket du måste kompensera i ett privat sparande för att nå den inkomst du vill ha i framtiden.

Avdragsgillt pensionssparande – för egenföretagaren och dig utan tjänstepension

Fram till och med 2015 gick det att sätta av pengar i ett avdragsgillt individuellt privat pensionssparande, så kallat IPS. Den möjligheten är nu borttagen men för de som saknar tjänstepension eller är egenföretagare finns den möjligheten kvar. Alla anställda utan tjänstepension kan sätta undan upp till 35 procent av sin lön i ett individuellt pensionssparande (IPS) eller i en privat pensionsförsäkring. För den som är egenföretagare finns det mängder av olika lösningar att kompensera för avsaknaden av tjänstepension. Kontakta en rådgivare eller annan expertis som kan titta på en optimal lösning utifrån just din situation.

Privat pensionssparande

Inom det privata pensionssparandet ryms all form av sparande som syftar till att tas ut först vid pensionen. För de flesta är det bäst att starta ett investeringssparkonto, ISK, hos en bank. Där börjar du sätta undan från din lön i aktier och/eller fonder med låga avgifter (helst under 0,5 procent).


Text lånad av finansportalen.se


Ränteöversikt sparkonto

Här får du en översikt över alla Sveriges sparkonton och sparräntor.
Översikten är skapad för dig som föredrar en överskådlig vy över räntorna och de olika bindningstiderna.

Aktuella sparkontoräntor

Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Om du vill sortera i tabellen klickar du på respektive bindningstid i tabellhuvudet.

Tabellen nedan visar räntans bindningstid, notera att vissa av aktörerna erbjuder rörlig ränta för konton som är bundna. För att få mer information om de olika kontona jämför och se vilket sparkonto som är bäst för just dig => Jämför sparkonto

Konton med insättningsgaranti

Bolag Rörlig 3 mån 6 mån 1 år 2 år 3 år 5 år
0,75 - 1,05 % - - - - - - ➔ Mer info
0,80 % 0,65 % 0,80 % 1,10 % 1,40 % 1,70 % - ➔ Mer info
0,85 % - - - - - - ➔ Mer info
0,55 - 0,65 % - - - - - - ➔ Mer info
0,00 - 0,70 % - - - - - - ➔ Mer info
- 0,80 % 1,15 % 1,20 % 1,40 % 1,70 % - ➔ Mer info
0,85 % - - - - - - ➔ Mer info
0,55 % 1,05 % - 0,90 % 1,10 % 1,30 % 1,50 % ➔ Mer info
0,50 % - - - - - - ➔ Mer info
0,60 - 0,80 % 0,95 % 1,10 % 1,25 % 1,50 % 1,75 % 2,00 % ➔ Mer info
0,00 - 0,75 % 0,35 % 0,40 % 0,70 % 0,90 % - - ➔ Mer info
0,85 % 1,00 % 1,10 % 1,30 % 1,50 % - - ➔ Mer info
0,90 % - - - - - - ➔ Mer info
0,75 % - - 1,25 % 1,50 % 1,70 % - ➔ Mer info
- - 0,90 % 1,25 % 1,55 % 1,80 % 1,75 % ➔ Mer info
GCC Capital 0,70 % - - - 1,30 % - -
Qliro 0,70 % - - 1,30 % - - -
PayEx Sverige 0,00 - 0,20 % - - 0,00 % 0,00 % - -
Resurs Bank 0,60 % - - - - - -
Nordea 0,00 % - 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,00 % -
Aros Kapital 0,80 % 0,95 % 1,05 % 1,15 % - - -
Volvofinans Bank 0,65 % - - - - - -
SEB 0,00 % 0,00 % 0,15 % 0,00 % 0,34 % 0,63 % 0,96 %
Swedbank 0,00 % 0,05 % 0,15 % 0,10 % 0,12 % 0,26 % 0,65 %
Nordnet 0,00 % - - - - - -
SBAB Bank 0,60 % - - - - - -
Skandiabanken 0,00 - 0,10 % 0,00 % 0,00 % 0,15 % 0,20 % 0,40 % 0,85 %
Ikano Bank 0,20 - 0,35 % - - 0,40 % 0,55 % - 1,00 %
TF Bank 0,70 % - - 1,00 % - - -
Danske Bank 0,00 % 0,05 % 0,10 % 0,15 % 0,20 % 0,40 % 0,90 %
PRA Spar 0,80 % - - - - - -
FOREX Bank 0,35 % - - - - - -
Bluestep Bank AB (publ) 0,05 - 0,75 % 0,85 % 0,95 % 1,15 % 1,30 % 1,50 % 1,90 %
Handelsbanken 0,00 - 0,05 % 0,05 % - - - - -
Länsförsäkringar Bank 0,00 - 0,40 % 0,05 % 0,20 % 0,15 % 0,25 % - 0,95 %
Lantmännen Finans 0,50 % - - - - - -

Konton utan insättningsgaranti

Bolag Rörlig 3 mån 6 mån 1 år 2 år 3 år 5 år
4,50 % 7,30 % 7,80 % 8,34 % 9,38 % 10,35 % - ➔ Mer info
5,50 % 6,10 % 6,60 % 7,00 % 8,10 % 10,00 % - ➔ Mer info
6,60 % 7,25 % 7,75 % 8,25 % 9,25 % 10,00 % - ➔ Mer info
Övrig information

För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut. Alla aktörer visar dock inte den effektiva årsräntan och vi kan därför inte visa detta i dagsläget.

När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Här kan du jämföra sparkonto där fler parametrar visas. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 950 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.

Jämförs just nu av andra! Compricer

Helförsäkring, Skoda 5e octavia

Lägst årskostnad 4 908 kr
Högst årskostnad 9 547 kr
Att spara 4 639 kr

Jämför här

Bilförsäkring Compricer

Bilförsäkring Hitta lägsta priset på din bilförsäkring! Du kan spara tusentals kronor på rätt val!
Ring 08-5000 2000!

Jämför här

Senaste nyheten Compricer

Så kan du maxa pensionssparandet efter din ålder

2018-12-12

Nyhet

Pension Att arbeta, betala skatt och se till att få tjänstepension från sin arbetsgivare är det absolut viktigaste du kan göra för din framtida pension. Men det finns också andra sätt att höja pensionen. Med lite planering har du större möjligheter att få den pension du vill ha – oavsett hur långt du har kvar!

Nyhetsbrev
Få tips och råd samt aktuella ämnen om privatekonomi till din brevlåda varje vecka.

Fyll i din e-postadress nedan:

Nyhetsbrev
Tack för ditt intresse! Vi har mottagit din anmälan att få vårt nyhetsbrev.

Du kan såklart avanmäla dig när du vill.

Vi stödjer MinStoraDag! Compricer

Min Stora dag

Vi hjälper varje dag hundratals personer att spara pengar genom att hitta bättre privatekonomiska avtal.

Tack alla ni som jämför och låter oss hjälpa er att spara pengar.
I gengäld stödjer vi MinStoraDag!

Compricer Wiki Compricer

Wiki Lär dig om privatekonomi med Compricers Wiki.

Till Wikin