Amorteringskraven - vad gäller egentligen?

I förra veckan uppgav Finansinspektionens (FI) chefsekonom Henrik Braconier i en intervju i Sveriges Radio att hushåll som fått det knapert ska ringa sin bank och be att få slippa amorteringskravet. Resultatet: Bankerna blev nedringda av kunder.

Hans Lindberg, vd på Svenska Bankföreningen, undrade i Dagens Industri vad FI håller på med och viss förvirring uppstod hos bankerna kring vad FI egentligen menar.

Efter lunch samma dag förtydligade FI att amorteringskraven fortfarande gäller men pekade också på att låntagare med “särskilda skäl” kan beviljas ett tillfälligt undantag efter en individuell bedömning. Detta undantag har funnits sedan amorteringskraven infördes.

Vad är särskilda skäl?

Särskilda skäl kan vara att din hushållsekonomi väsentligt försämrats t. ex. vid inkomstbortfall till följd av sjukdom eller arbetslöshet.

Under början av pandemin då amorteringskravet tillfälligt slopades (2020) beslutade FI att även “exceptionellt ekonomiskt läge” kan utgöra ett sådant skäl. Enligt Henrik Braconier har vi inte ett sådant läge idag. I en intervju med Dagens Industri säger han dock att det höga elpriset, förutsatt att det resulterar i privatekonomiska problem, kan vara ett särskilt skäl för amorteringsfrihet. “För att ökade utgifter ska kunna motivera amorteringsfrihet måste det handla om något oväntat som inte gick att förutse vid lånetillfället, samt att det påverkar hushållets ekonomi i hög utsträckning. Om du får kraftigt ökade utgifter som pressar din hushållsekonomi, då kan du ta upp en dialog med banken. Du behöver inte göra det, och banken behöver inte heller bevilja det”, säger han.

Höjda bolåneräntor är inte ett särskilt skäl och förklaringen kan vara att banken alltid gör en kreditprövning innan ett lån beviljas för att vara säkra på att du klarar av en högre ränta.

Så fungerar amorteringskraven idag

Amorteringskrav 1 innebär att alla som lånar mer än 50 % av värdet av sin bostad måste amortera 1 procent av lånet. Lånar du mer än 70 procent av bostadens värde så måste du amortera 2 procent. Lånar du mindre än halva bostadens värde så finns det inget lagstadgat amorteringskrav.

Amorteringskrav 2 (det skärpta amorteringskravet) innebär att du måste amortera 1 procent om ditt lån överstiger 4,5 gånger din bruttoinkomst. Om du lånar mer än 70 procent av bostadens värde och lånet överstiger 4,5 gånger din årsinkomst (brutto) kan du alltså behöva amortera 3 procent av ditt lån.