Vill du ha hjälp? Ring oss! 08-5000 2000

Så viktig är fondavgiften (psst…den är viktigare än du tror)

Sparande  / 
Så viktig är fondavgiften (psst…den är viktigare än du tror)
Tittar du på avgiften när du väljer fonder i ditt sparande? Tre av tio svenskar gör det inte och det kan få stora konsekvenser den dag det är dags att ta ut pengarna.


Enligt en färsk SIFO-undersökning, på uppdrag av tjänstepensionsföretaget Collectum, uppger tre av tio svenskar att avgiften har liten betydelse när de väljer fonder för sitt pensionssparande. Det betyder att många sparare, sju av tio, faktiskt bryr sig om avgifterna men de som inte gör det riskerar att förlora mycket pengar helt i onödan.

Hur viktig är då avgiften? Enligt beräkningar från Collectum försvinner under en tioårsperiod 8,3 miljarder kronor i onödigt höga pensionsavgifter och utebliven avkastning bara bland privatanställda tjänstemän i Sverige.
Här under har vi räknat på hur du kan påverkas av olika avgiftsnivåer. Det är nästan så vi rekommenderar att du först sätter dig ned innan du läser vidare…

Räkneexempel

Vi utgår från att vi idag har ett sparbelopp på 100 000 kronor som investeras i fonder under 5, 15, respektive 30 år.
Avkastningen är densamma i alla exempel, 8 % per år, för än så länge finns det ingen forskning som visar att hög avgift = hög avkastning. Inte heller att låg avgift = låg avkastning.

Avgifterna i exemplet är en årsavgift om 0.2 – 2.0 %. Årsavgift är det vanligaste sättet för fonderna att ta betalt för att du sparar hos dem och dras automatiskt från ditt sparande. Vi tar inte hänsyn till inflation och skatter i exemplet.

För beräkningarna har fondanalystjänsten Morningstars kalkyl använts.

Så slår fondavgiften:

  5 år 15 år 30 år
Avgift 2,0 %      
Totalt kapital: 133 823 kr 239 656 kr 574 349 kr
Total avgift: 11 274 kr 46 552 kr 158 116 kr
       
Avgift 1,5 %      
Totalt kapital: 137 009 kr 257 184 kr 661 437 kr
Total avgift: 8 540 kr 36 273 kr 129 562 kr
       
Avgift 0,5 %      
Totalt kapital: 143 563 kr 295 888 kr 875 496 kr
Total avgift: 2 904 kr 13 059 kr 51 700 kr
       
Avgift 0,2 %      
Totalt kapital: 145 577 kr 308 519 kr 951 838 kr
Total avgift: 1 169 kr 5 347 kr 21 842 kr


Sammanfattning

I tabellen ser du tydligt hur ditt sparkapital dräneras ju högre avgift dina fonder har. 100 000 kronor under 30 år växer till 574 349 kronor om du har en avgift på 2,0 %. Om du istället valt en billigare fond på 0,2 % hade du istället haft ett kapital på 951 838 kronor. Det vill säga närmare 400 000 kronor mer!

Vad detta beror på är den så kallade urgröpningseffekten. Ju större avgift som fondbolaget tar ut varje år desto mindre pengar blir det för dig att få avkastning på. Under en lång sparperiod som exempelvis till pensionen får det en enorm negativ effekt för dig.

Du har säkert hört talas om ränta-på-ränta effekten? Albert Einstein kallade den det åttonde underverket och det är en enkel väg till fantastisk avkastning över tid. Dock är det viktigt att komma ihåg att höga avgifter minskar din ränta-på-ränta effekt till förmån för fondbolaget.

Titta i tabellen och jämför det totala kapitalet för olika avgifter. Över tid blir det enorma skillnader och det är därför det är så viktigt att du tittar på avgiften när du väljer fonder i ditt privata sparande, inom premiepensionen och eventuell tjänstepension.

Så sänker du dina fondavgifter

Se över dina fonder. Du kan ha dem på fler ställen än du tror:

  • Ett privat sparande på depå, ISK eller i en kapitalförsäkring
  • I ditt premiepensionssparande (PPM)
  • Eventuell tjänstepension
  • I ett gammalt individuellt pensionssparande (IPS)
  • Fondförsäkring som du startat själv eller fått via arbetsgivare

Byt till lägre avgifter där det är möjligt. Har du fonder som ligger i ett privat sparande? Se om de finns inom premiepensionssparandet istället. Fonderna inom PPM är nämligen kraftigt rabatterade åt dig. Samma sak gäller inom kollektivavtalade tjänstepensioner.

Jämför eventuella fonder du har med liknande alternativ. Om en fond är dyrare så ska den också ha gett bättre avkastning. Om inte – byt!


Text lånad av Finansportalen

 


Ränteöversikt sparkonto

Här får du en översikt över alla Sveriges sparkonton och sparräntor.
Översikten är skapad för dig som föredrar en överskådlig vy över räntorna och de olika bindningstiderna.

Aktuella sparkontoräntor

Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Om du vill sortera i tabellen klickar du på respektive bindningstid i tabellhuvudet.

Tabellen nedan visar räntans bindningstid, notera att vissa av aktörerna erbjuder rörlig ränta för konton som är bundna. För att få mer information om de olika kontona jämför och se vilket sparkonto som är bäst för just dig => Jämför sparkonto



The template "Sparanderantor/Index/Desktop/../Sort/Content" could not be found at "/home/repositories/current/frontend/Application/Compricer/Public/../../Compricer/Views//Sparanderantor/Index/Desktop/../Sort/Content.phtml"

Övrig information

För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut. Alla aktörer visar dock inte den effektiva årsräntan och vi kan därför inte visa detta i dagsläget.

När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Här kan du jämföra sparkonto där fler parametrar visas. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 950 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.

Compricer Compricers Expertpanel
Ställ din fråga gällande privatekonomi
Din fråga har blivit skickad till expertpanelen.
Compricer Jämförs just nu
Bilförsäkring
Helförsäkring, Bmw 3k 320d
  • Lägst årskostnad 6 257 kr
  • Högst årskostnad 8 316 kr
  • Att spara 2 059 kr

Jämför här

Compricer Bilförsäkring
Hitta lägsta priset på din bilförsäkring! Du kan spara tusentals kronor på rätt val!
Bilförsäkring

Jämför här

Compricer Senaste nyheterna
2019-06-11

Vi sparar på rätt bra i Sverige. Om man ser till sparandet som andel av vår disponibla inkomst är det all time high om vi tittar tillbaka till år 1950.

Läs mer här

Compricer Vi stödjer MinStoraDag!
Tack alla ni som jämför och låter oss hjälpa er att spara pengar.
I gengäld stödjer vi MinStoraDag!
Min Stora dag
Compricer Compricer Wiki
Lär dig om privatekonomi med Compricers Wiki.

Gå till Wikin