Fråga: Hur skall jag förvara mina pengar om jag inte litar på banken?

2022-02-25 Privatekonomi

FRÅGA: Om jag har, x antal miljoner. Säg 20 miljoner. Och jag inte vill ha dom på en bank. Pga att jag inte vill att dom skall ha kontroll och förfogande över dom pengarna. Hur kan jag förvara dom då. Jag har guldtackor i ett kassaskåp, men, skulle det komma ut, skulle jag, och mina familjemedlemmar alltid ha en riskfaktor kring oss. Fonder, absolut, aktier med. men ibland vill man inte ha fonder eller aktier utan man vill ha dom mer eller mindre inlåsta på säker plats. Jag gillar t.ex en ledger, som för crypto. Och är något som jag faktiskt skulle vilja ha för fiat. Varför tänker jag så här, för att jag personligen inte litar på banker. Läser man igenom deras toa´s, så är det skrämmande. Visst man kan ha flera konton på olika banker med olika försäkringar som täcker upp. Men det är bara papper. Som kan försvinna, loggar, som kan försvinna. Såg ju hur det gick i grekland t.ex. Där bankerna stängde ned, och ingen kunde komma åt sina pengar. Vilket kan hända här med. Så nej jag har inget förtroende för banker, eller att politiker skall skydda mina tillgångar. Man vill ju förvara pengar, på ett sätt man enkelt att komma åt dom, utan att en tredje part skall ha förfogande över pengarna.

Din fråga handlar i huvudsak om hur du skall göra för att bevara dina pengar, och inte hur du skall få en bra avkastning. I normala fall brukar vi ju prata om vikten av att spara i aktier på lång sikt men i det här fallet lägger vi det åt sidan och fokuserar på riskfrågan.

Som jag ser det finns dessa alternativ till buds:

- Förvara kontanter “i madrassen”
Det här är ju ett bildspråk men om du på något sätt förvarar stora mängder kontanter någonstans så kommer det antingen vara mycket riskabelt eller dyrt att försäkra. Undvik!

Pengar på sparkonto hos en eller flera banker
Det här är ju det vanliga sättet att pengar samlas på hög på. Genom att sprida ut pengarna med 1 Mkr per bank åtnjuter man också insättningsgaranti från Riksgälden.

Investera i råvaror som t.ex. guld
Som du nämner i frågan är det riskabelt att förvara stora värden på det här sättet. Eller dyrt att försäkra. Och om du istället väljer en digital variant, guldcertifikat eller liknande, så har du minst lika stora problem med förtroendet för att få loss pengarna som från banker misstänker jag. Dessutom tillkommer säkerligen någon form av avgift.

Investera i kryptovalutor
Här har du fördelen av att ha en ledger som du nämner. Nackdelen är att riskerna i kryptovalutor är väldigt stora och att framtiden är oviss för hur politiken skall förhålla sig till svarta marknaden med sin penningtvätt, den ohållbara elanvändningen och huruvida samhället kommer acceptera det som betalmedel i framtiden.

Hoppas på utvecklingen av framtida e-kronor
Hos Riksbanken pågår det ett pilotprojekt att lansera en svensk e-krona. Det skulle innebära att de kronor som vi är vana vid i sedlar och mynt nu också går att få digitalt. Det påminner om kryptovalutor med ledgers och tokens, men med den väsentliga skillnaden att värdet är knutet till vår valuta. Det skulle fortfarande vara banker som tillhandahöll växlingen och kontrollen av penningtvätt så kanske är det inte något alternativ som lockar heller?

Slutsats: utifrån din fråga kan jag inte se något självklart alternativ. Personligen litar jag mer på svenska banker än något av de andra alternativen och skulle därför välja sparkonton hos etablerade banker. Stor bank ger mer trygghet och lägre ränta. Och vice versa.

Aktuella sparkontoräntor

Här kan du hitta det bästa sparkontot. Jämför sparräntor och se var du får den högsta räntan.

Bindningstid

Rörlig - 3 mån

6 mån - 1 år

2 - 3 år

4 - 5 år

Sparbelopp

Genom att du anger ditt sparbelopp kan vi hjälpa dig att bara visa relevanta bolag.

Visa endast konton med:

Genom att du anger ditt sparbelopp kan vi hjälpa dig att bara visa relevanta bolag.

Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgaranti.

Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen.

Bolag	Rörlig	3 mån	6 mån	1 år	2 år	3 år	4 år	5 år
SBAB Bank SBAB erbjuder sparkonton med bra räntor och insättningsgaranti utan avgifter och bindningstider. Du öppnar ditt konto enkelt i vår app eller på sbab.se. Läs mer	3,75 %	4,25 %	4,25 %	4,05 %	3,60 %	3,30 %	3,20 %	3,15 %		Läs mer
Landshypotek Bank Spara enkelt, ingen bindningstid, fria uttag, insättningsgaranti, trygg sparform med god ränta. Digital ansökan i 4 steg. Läs mer	3,80 %	-	-	-	-	-	-	-		Läs mer
Marginalen Marginalen erbjuder dig en hög ränta som gäller från första kronan utan att du behöver binda ditt kapital. Våra konton har inga avgifter och vi omfattas självklart av insättningsgarantin. Välkommen till Marginalen! Läs mer	3,60 %	4,35 %	4,30 %	4,25 %	4,15 %	4,00 %	-	3,80 %		Läs mer
Collector sparkonto Collector erbjuder privatlån och kreditkort till privatpersoner samt sparkonton till privatpersoner och företag. Med fokus på sund och hållbar kreditgivning hjälper Collector kunder att låna tryggt utan säkerhet. Collector är ett varumärke inom Norion Bank AB (tidigare Collector Bank AB) som grundades 1999 och har kontor i Göteborg, Stockholm, Helsingborg, Oslo och Helsingfors. Verksamheten bedrivs genom Norion Bank AB (publ) som är noterat på Nasdaq Stockholm.    Läs mer	3,90 - 3,95 %	4,20 %	4,20 %	3,80 %	3,00 %	-	-	-		Läs mer
Erik Penser Bank Erik Penser Bank erbjuder tryggt sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Ingen öppningsavgift, årsavgift eller annan fast avgift. Läs mer	2,30 %	4,35 %	4,30 %	3,90 %	2,95 %	-	-	-	Erik Penser Bank Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Erik Penser Bank erbjuder sparkonto under eget namn samt genom sparprodukten Rocker. Skulle du ha två eller fler konton hos både Erik Penser Bank och Rocker läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor.	Läs mer
Borgo Hos Borgo erbjuds du konkurrenskraftig ränta och fria uttag på ett sparande som du vet enbart används till finansiering av bolån. Borgo är ett nytt svenskt hypoteksbolag som samägs av ICA Banken, Ikano Bank, Söderberg & Partners, Sparbanken Syd och Ålandsbanken Läs mer	4,15 %	4,40 %	4,40 %	4,00 %	3,50 %	3,20 %	-	-		Läs mer
SevenDay Bank SevenDay Bank erbjuder ett enkelt sparande med hög ränta och insättningsgaranti. Öppna ett rörligt sparkonto med fria uttag, eller bind ditt sparande under en tid till en fast ränta. Läs mer	3,70 %	4,20 %	4,10 %	3,90 %	3,20 %	3,00 %	-	-		Läs mer
Coop Spara Coop Spara erbjuder ett flexibelt sparkonto utan avgifter med insättningsgaranti och bjussig ränta. Välj detta sparkonto när du vill se dina pengar växa och samtidigt ha fria uttag. Öppna konto redan idag, logga in för att göra insättningar och uttag. Läs mer	3,85 %	4,30 %	4,25 %	3,60 %	3,15 %	-	-	-		Läs mer
Brocc Finance Brocc är en modern och digital aktör med enkla, trygga och smarta lösningar. Brocc Finance AB har tillstånd som kreditmarknadsbolag från Finansinspektionen och erbjuder sparkonton som omfattas av insättningsgarantin. Läs mer	3,80 %	4,40 %	4,32 %	3,95 %	3,65 %	3,40 %	3,30 %	-		Läs mer
Nordax Bank Nordax vann årets sparränta 2018! Öppna ett sparkonto enkelt och tryggt med bra ränta och fria uttag hos Nordax. Börja spara redan idag för framtida idéer, projekt eller äventyr. Läs mer	3,50 - 4,00 %	-	-	3,70 %	3,10 %	-	-	-		Läs mer
Resurs Bank Resurs Bank är en liten men stabil bank, vi erbjuder en hög ränta och en hög säkerhet. Den statliga insättningsgarantin som garanterar upp till 100 000 euro per kund, gäller för alla sparkonton hos Resurs Bank. Läs mer	4,10 %	-	-	-	-	-	-	-	Resurs Bank Privatpersoner kan max ta ut 150 000 kr per dag (max 500 000 kr på 7 dagar) via onlinebanken och 1 000 000 kr via telefon.	Läs mer
Avida Finans AvidaSpar är det enkla sparkontot. Du får en hög sparränta från första dagen och första kronan, och kontot har heller inga avgifter eller bindningstider. Läs mer	3,85 %	-	-	-	-	-	-	-		Läs mer
Ikano Bank Vi kan konsten att spara och erbjuder dig flera olika alternativ beroende på hur din sparsituation ser ut. Hos oss behöver du inte förhandla dig till bra villkor, vi har bra räntor för alla. Du kan välja mellan tre enkla sparkonton Sparkonto, Sparkonto Plus och Sparkonto Fix. Självklart omfattas ditt sparande hos oss av den statliga insättningsgarantin. Välkommen till Ikano Bank! Läs mer	3,25 - 3,65 %	-	-	3,75 %	3,10 %	-	-	2,80 %		Läs mer
Multitude Bank Multitude Bank erbjuder Sparkonton och Fasträntekonto med attraktiv ränta utan avgifter. Alla våra konton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Vår Sparkonto ger bra ränta utan att du behöver binda ditt kapital. Läs mer	4,17 %	4,25 %	4,30 %	4,40 %	4,30 %	4,30 %	-	-	Multitude Bank Malta Depositor Compensation Scheme garanterar ditt insatta kapital och upplupna räntor hos Multitude Bank upp till €100 000.	Läs mer
Qliro När du sparar hos Qliro du kan ha ett eller flera sparkonton med olika löptider. Vi erbjuder båda rörlig och fasträntekonto med löptider 3-6-12 månader och alla våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Säkert och enkelt! Läs mer	3,40 %	4,20 %	4,25 %	3,40 %	-	-	-	-		Läs mer
HoistSpar Hos HoistSpar kan du välja mellan både rörligt och fast sparkonto till konkurrenskraftiga räntor. Kontona omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer	3,85 %	-	-	4,05 %	3,75 %	3,30 %	-	-		Läs mer
Aros Kapital Aros erbjuder löptider om 3, 6 och 12 månader för ett enkelt, smidigt och säkert sparande. Sparkontona täcks av den statliga insättningsgarantin med upp till 950 000 kr. Läs mer	3,70 %	4,05 %	4,15 %	4,20 %	-	-	-	-		Läs mer
Danske Bank Ett regelbundet sparande ger dig möjlighet att planera för framtiden. Oavsett om du vill spara en liten slant eller en stor hittar du ett sparande hos oss som passar dig. Vi har konkurrenskraftiga räntor som tål att jämföras. Läs mer	1,30 - 3,20 %	3,75 %	3,65 %	3,50 %	3,05 %	2,90 %	-	2,90 %	Danske Bank Sparkonto omfattas av den danska insättningsgarantin (Garantiformuen) med kompletterande skydd från den svenska statliga insättningsgarantin. Insättningsgarantin innebär att du har rätt till ersättning upp till 100 000 euro om banken skulle gå i konkurs. Om motvärdet av 100 000 euro understiger 1 050 000 kronor, som är det svenska garantibeloppet, kommer den svenska beloppsgränsningen att gälla. Utöver detta belopp kan du under vissa förutsättningar få ersättning för insättningar kopplade till särskilda händelser, till exempel försäljning av en bostad. Garantiformuen kommer att utbetala garantin genom att, senast inom sju arbetsdagar från den dag banken försattes i konkurs eller danska myndigheter beslutat att garantin ska träda in, skicka ett betalningsuppdrag till Riksgälden som därefter utför utbetalningen.	Läs mer
Morrow Bank Morrow Bank är en norsk bank som erbjuder konsumentkredit- och refinansieringstjänster utan säkerhet och på gynnsamma villkor. Morrow Bank grundades 2014 med koncession från finansinspektionen. Spara säkert till en bra ränta och med fria uttag. Insättningar på upp till motsvarande 100 000 EUR har insättningsgaranti. Morrow Banks högräntekonto är ett spar- och investeringskonto för privatpersoner för insättningar mellan 50 000 SEK och 1 000 000 SEK. Läs mer	4,00 %	-	-	-	-	-	-	-	Morrow Bank Som en norsk affärsbank är Morrow Bank medlem i norska Bankenes sikringsfond (Bankgarantifonden). Svenska insättningar upp till motsvarande 100 000 EUR per kundrelation täcks av insättningsgarantin från Bankgarantifonden. Här redovisar Morrow Bank sin effektiva ränta.	Läs mer
Nstart Läs mer	4,10 %	-	-	4,30 %	-	-	-	-		Läs mer
BIGBANK Bigbank erbjuder tryggt, enkelt och säkert sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Läs mer	-	-	4,15 %	4,10 %	3,60 %	3,60 %	3,60 %	3,60 %	BIGBANK BIGBANK är medlem i Estlands garantisystem Garantifonden. Fonden är en offentligrättslig aktör vars viktigaste uppgift är att garantera de tillgångar som kunderna har placerat och öka finansieringsbranschens stabilitet och tillförlitlighet. Garantisystemet baserar sig på Europaparlamentets och rådets direktiv 94/19/EG om system för garanti av insättningar (ändrad genom Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/14/EG) och den estniska lagen om garantifonden. Det här systemet garanterar till hundra procent även svenska insättningar hos BIGBANK och upplupna räntor upp till 100 000 euro. Mer information om Garantifonden och garantisystemet finns på Estlands Garantifonds webbplats www.tf.ee Det huvudsakliga ansvaret för tillsynen över bankens filial ligger hos Estlands tillsynsmyndighet som bl.a. övervakar bankens soliditet. BIGBANK svenska verksamhet står även under Finansinspektionens tillsyn. Mer information finns på FI webbplats www.fi.se	Läs mer
Bluestep Bank BlueStep ger dig hög ränta, inga avgifter och alla våra konton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Välj det som passar dig bäst av våra tio olika sparkonton. Läs mer	0,45 - 3,52 %	4,25 %	4,25 %	3,70 %	3,00 %	2,80 %	-	2,60 %		Läs mer
Serafim Finans Ingen öppningsavgift eller årsavgift. Spara på det sätt som passar dig bäst, antingen med helt fria uttag eller med en bindningstid upp till tre år. Alla våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin som innebär ett tryggt och säkert sparande. Läs mer	4,12 %	-	-	4,30 %	-	3,60 %	-	-		Läs mer
Froda Froda erbjuder ett enkelt och säkert sparande utan några fasta avgifter och våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer	3,50 %	3,90 %	3,95 %	3,60 %	-	-	-	-		Läs mer
Carnegie Carnegie erbjuder ett flexibelt sparkonto med bra ränta och fria uttag. Inga avgifter eller bindningstider. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin Läs mer	3,85 %	-	-	-	-	-	-	-		Läs mer
Volvofinans Sparkonto	3,75 %	-	-	-	-	-	-	-
Nordiska	4,10 %	4,25 %	-	4,10 - 4,20 %	3,70 %	3,50 %	3,30 %	3,25 %
Lea Bank ASA	4,20 - 4,30 %	-	-	-	-	-	-	-	Lea Bank ASA Ditt sparande hos Lea bank täcks upp till €100.000 av Bankenes Sikringsfond (motsvarande Insättningsgarantin hos Riksgälden) som Lea bank är medlem hos i Norge. Utbetalning 31 dagar från begärt uttag.
Bank Norwegian	3,60 - 4,00 %	-	-	-	-	-	-	-	Bank Norwegian Insättningar i Bank Norwegian, en del av NOBA Bank Group AB (publ), omfattas av den svenska statliga insättningsgarantin. Insättningsgarantin täcker för närvarande upp till 100 000 euro / 1 050 000 SEK per kund och institut. Skulle du ha mer än ett konto hos NOBA Bank Group AB (publ), läggs beloppen samman och garanteras upp till ett maximalt skyddsbelopp om 100 000 euro / 1 050 000 SEK.
Ekobanken	3,60 %	-	-	-	3,30 %	-	-	3,20 %
Saldo Bank	-	-	4,50 %	4,50 %	4,50 %	4,50 %	3,00 %	3,00 %	Saldo Bank Även hos oss är dina pengar skyddade av en insättningsgaranti. Ditt kapital är skyddat upp till 100 000€ av SE:s Insättnings- och Investeringsgaranti (eng. SE Deposit and Investment Insurance) i Lituaen.
Santander Consumer Bank	4,05 - 4,15 %	-	4,30 %	4,35 %	-	-	-	-	Santander Consumer Bank Som filial till en norsk bank så lyder Santander Consumer Bank under den norska insättningsgarantin (Bankenes Sikringsfond) som täcker belopp upp till motsvarande 100 000 euro.
Avanza Bank	3,50 %	-	-	-	-	-	-	-
Skandia	3,65 %	4,30 %	-	3,65 %	-	-	-	-
ICA Banken	2,70 %	-	-	-	-	-	-	-
Instabank	0,00 - 0,55 %	-	-	-	-	-	-	-
PayEx Sverige	-	-	-	0,25 %	0,00 %	-	-	-
Nordea	2,00 - 2,40 %	3,80 %	3,85 %	3,35 %	3,00 %	-	-	-
SEB	2,00 - 2,50 %	3,80 %	3,85 %	3,06 %	2,79 %	2,65 %	2,57 %	2,57 %
Swedbank	2,10 - 2,55 %	3,80 %	3,80 %	3,30 %	2,93 %	2,86 %	2,79 %	2,75 %
Nordnet	3,60 %	-	-	-	-	-	-	-
PRA Spar	4,10 %	-	-	-	-	-	-	-
Handelsbanken	2,00 - 3,40 %	4,00 %	3,43 %	3,23 %	3,05 %	3,00 %	-	3,02 %
Lantmännen Finans	3,70 %	-	-	-	-	-	-	-
Rocker	0,50 - 2,50 %	-	-	-	-	-	-	-	Rocker Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Rocker sparkonto är en sparprodukt av Erik Penser Bank. Skulle du ha två eller fler konton hos både Rocker och Erik Penser Bank läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor.
Lunar	3,75 %	-	-	-	-	-	-	-	Lunar Dina pengar omfattas av den statliga insättningsgarantin (Indskydergarantifonden på danska) upp till 100.000 EUR (ca 1.000.000 SEK).
Mangold	4,20 %	-	-	-	-	-	-	-	Mangold Mangolds depåkonto är en värdepappersdepå från vilken du kan köpa och sälja värdepapper. Den fungerar även som ett sparkonto där du får ränta på ditt insatta kapital som du inte köper värdepapper för.
Northmill Bank	3,75 %	4,30 %	4,25 %	4,05 %	3,55 %	-	-	-

Inga sökresultat, prova att ändra filtreringen

Se fler resultat

Övrig information

Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonton där fler parametrar visas.

För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.

När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 1 050 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.

Relaterade artiklar

Sparande / Sparkonto

Fråga: Kan jag med sambo tillsammans spara på ett gemensamt låst spar räntekonto?

Det varierar från bank till bank. Vanligast är att det inte är möjligt men det finns banker som tillåter gemensamt sparande i ett fasträntekonto. Det innebär att man delar på såväl ansvar som avkastning. Prata...

Pension / Tjänstepension

Fråga: Får man tjänstepension när man är timanställd?

Det är inte en helt enkel fråga att svara på, de beror nämligen på om företaget är kollektivanslutet eller inte. Olika bestämmelser gäller för olika företag i olika branscher. Det bästa du kan göra är...