Bör jag sälja min räntefond i mitt ISK?
Hej, jag har ett ISK-konto där en räntefond ingår. Den har gått dåligt under en längre tid. Bör jag byta den mot något som iaf. ger + och isf. Vad? Med vänlig hälsning, H
Räntefonder med låg risk passar dessvärre inte särskilt bra på ISK längre. Om vi tänker oss att nuvarande nivå på statslåneräntan på omkring 2,9 procent står sig till den 30 november i år (statslåneräntan detta datum är den som sedan ligger till grund för beskattningen av ISK nästkommande år) så innebär det att schablonintäkten för 2024 kommer öka till 3,9 procent (statslåneräntan plus en procentenhet). Vi betalar sedan 30 procents skatt på detta, alltså cirka 1,17 procent. Det innebära att tillgångarna på ditt ISK kommer att behöva avkasta minst omkring 4 procent för att den schablonmässiga beskattningen som erbjuds på ISK ska löna sig framför depå. Även om avkastningen på korta räntefonder har stigit något i det högre ränteläget kommer de allra flesta inte upp i en avkastning på 4 procent.
Alternativet är då att eventuellt flytta räntefonden till den vanlig depå, där du istället för att beskatta hela kapitalet med en schablon skattar på 30 procent av vinsten.
Du skriver dock inte vilken typ av räntefond du har. Har du en lång räntefond, som innehåller obligationer med långa löptider, så går de dåligt i ett stigande ränteläge. Att dessa har fallit det senaste året är därför inte konstigt. Men då kan man ha i bakhuvudet att räntetoppen ju är nära. Och om räntorna skulle börja falla – när det nu blir - kommer värdet på de obligationer den långa obligationsfonden äger att stiga, och således även fondens värde.
Compricers Expertpanel
Ställ din fråga gällande privatekonomi
Senaste krönikor och frågor från Expertpanelen
Visa alla artiklarna
Är det värt att binda räntan på bolånet just nu?
1 minuts läsning
Att binda bolåneräntan är ett beslut som i första hand handlar om trygghet och förutsägbarhet, snarare än att försöka tajma marknaden. Med en bunden ränta vet du exakt vad ditt bolån kommer att kosta varje...
Hur kan jag ge bort aktier eller fonder i tex studentpresent?
1 minuts läsning
Allt fler börjar tänka bort de klassiska studentpresenterna som snabbt tappar värde, som prylar eller kortlivade upplevelser, och i stället ge något som kan växa över tid. Ett sparande i aktier eller fonder...
Relaterade artiklar
Visa alla artiklarna
Behöver jag valutasäkra mina fonder?
1 minuts läsning
I de flesta fall behöver du inte valutasäkra en global indexfond som LF Global Indexfond om du sparar långsiktigt. Anledningen till det är att valutarisken är en del av den normala riskspridningen i en...
Tror ni att vi svenskar kommer få bättre avkastning på våra globalfonder om kronan inte stärks?
1 minuts läsning
Det är en väldigt relevant fråga men svårt att sia om. Enligt IMF är den svenska kronan undervärderad och det finns skäl att tro att den kommer fortsätta stärkas, inte minst mot dollarn. Samtidigt är AI-sektorn...
Läs vidare
Kan jag börja ta ut min tjänstepension utan att det påverkar min sjukpenning?
Hej Ove! Det beror på vilken tjänstepension du har. Enligt vissa avtal går det bra att ta ut tjänstepensionen och ha sjukpenning samtidigt, i andra går det inte. Kolla med ditt tjänstepensionsbolag vad som gäller just för dig, och tänk på att: 1) Om du tar ut din tjänstepension i förtid ko...
Kan jag fortsätta att göra uppskov om jag säljer med förlust?
Vid beräkning av uppskov av en bostadsrätt tas det hänsyn till flera olika faktorer försäljningsutgifter, förbättringsutgifter,kapitaltillskott, reparationsfond vid försäljning och vid köpet. Detta uppgifter saknas så jag utgår helt enkelt att vinsten var 3 miljoner kronor och att du på grund av ...
Jämför priser från 253 bolag
Nyheter för din plånbok
Nyhetsbrev
Få tips och råd samt aktuella ämnen om privatekonomi till din brevlåda varje vecka.
