8 faktorer som höjer din kreditvärdighet

Lån /
8 faktorer som höjer din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet påverkas av anställningsform, betalningsanmärkningar och kreditupplysningar. Nedan följer tips från Sharon Lavie om hur du kan förbättra din kreditvärdighet.

När du ansöker om ett lån görs en kreditprövning. Det är en samlad bedömning som
banken enligt lag måste göra för att säkerställa att du har möjlighet att betala tillbaka
lånet samt avgifter och räntor. Denna kreditprövning har två syften. Den görs dels för
att motverka att du hamnar i en överskuldsättning och dels för att banken minska
bankens kreditförluster. För att göra en samlad bedömning av din ekonomi behöver
banken ta in information från olika håll. Dels kan du få frågor om din ekonomiska
situation, så som lön, anställning, familjeförhållanden mm och dels tar banken in
annan viktig information genom att ta en kreditupplysning.

Kreditupplysningen visar din kreditvärdighet, din betalningsförmåga och bygger på
flera olika uppgifter som din inkomst, betalningsanmärkningar, befintliga lån och
krediter och tidigare kreditförfrågningar gjorda på dig. En låg kreditvärdighet innebär,
för det mesta, att du kommer få det svårare att bli beviljad ett lån. Därför är det värt
att känna till hur du kan stärka din kreditvärdighet.

Vad kan påverka din kreditvärdighet?

  • ​Inkomst och anställning – En fast anställning och en inkomst som räcker fördig och ditt hushåll pekar på en stabilitet som stärker kreditvärdigheten. Men för att bli beviljad ett lån behöver din inkomst även klara av de utgifter, lån och krediter du har, samt det nya lånet.
     
  • Betalningsanmärkningar – En betalningsanmärkning visar på att du inte skött dina betalningar. Detta är negativt för din kreditvärdighet. En betalningsanmärkning försvinner efter tre år, därför kan det vara en klok idé att vänta tills anmärkningen är borta innan du ansöker om ett nytt lån.
     
  • Redan tagna lån – har du redan lån sedan tidigare kan ditt betalningsutrymme, dvs din förmåga att betala, redan vara maximerat. Här kan typen av lån och krediter spela roll. Har du tagit lån utan säkerhet med rörlig ränta så finns det en risk att lånet blir dyrare om räntorna går upp, något som banken då måste ta med i beräkningen.
     
  • Spridda lån – Har du olika lån och krediter hos många olika långivare kan det vara negativt för din kreditvärdighet då det ofta tolkas som en ostabil ekonomi. Genom att samla lånen och endast ha lån hos ett fåtal långivare kan du höja din kreditvärdighet.
     
  • Outnyttjade krediter – Har du krediter som du inte har utnyttjat kan det sänka din kreditvärdighet i onödan. Anledningen är att banken måste räkna med att du skulle kunna utnyttja alla oanvända krediter och på så sätt få ett mycket mindre betalningsutrymme. Avsluta därför outnyttjade krediter och kort som du inte använder.
     
  • Kreditupplysningar - Många kreditförfrågningar gjorda på kort tid kan signalera att något inte står rätt till i din ekonomi. Hög kreditaktivitet är en av de faktorer som banken ser som en hög risk. Har du inget behov av att ta ett lån är det bättre att inte göra skarpa ansökningar, eftersom varje ansökan genererar en kreditupplysning i ditt namn.

Förutom faktorerna ovan kan banker och långivare ha andra mer komplexa bedömningskriterier. Det är oftast inte bara en anledning som avgör om du blir beviljad ett lån eller inte, utan en samlad bedömning av din ekonomiska situation. Kom ihåg också att det inte är en rättighet att få ett lån. Så även om du uppfyller alla formella krav och har tillräcklig betalningsförmåga finns det ingen skyldighet för en långivare att bevilja dig ett lån. Får du fått ett avslag har du rätt till att få reda på varför, så att du vet vad du kan förändra för att i framtiden kunna beviljas ett lån.

8 faktorer som höjer din kreditvärdighet:

1. Stabil inkomst
2. Fast anställning
3. Inga betalningsanmärkningar
4. Få skulder
5. Amorterar av befintliga lån
6. Medsökande
7. Koll på din ekonomi
8. En buffert


Skriven av Sharon Lavie, familjeekonom Ikano Bank och expert i Compricers Expertpanel

Jämför privatlån och hitta bästa räntan

Bolag Ränta % Effektiv ränta % Maxbelopp  
2,95 - 8,95  3.04 - 9.38 500 000 kr Mer info
4,90 - 17,90  5.09 - 23.14 600 000 kr Mer info
4,21 - 19,14  4.90 - 21.55 400 000 kr Mer info
4,09 - 13,59  4.30 - 14.34 500 000 kr Mer info
4,99 - 22,99  7.20 - 29.27 600 000 kr Mer info
* Dessa räntor är exempelräntor. För mer info, se respektive banks hemsida.

De senaste artiklarna


Relaterade artiklar


Compricers Expertpanel
Ställ din fråga gällande privatekonomi
Din fråga har blivit skickad till expertpanelen.
Jämförs just nu
Bilförsäkring
Halvförsäkring, Bmw 520d sedan
  • Lägst årskostnad 6 120 kr
  • Högst årskostnad 25 835 kr
  • Att spara 19 715 kr

Jämför här

Bilförsäkring
Hitta lägsta priset på din bilförsäkring! Du kan spara tusentals kronor på rätt val!

Jämför här

Nyheter för din plånbok
Så har corona påverkat bostadspriserna i Sverige
Så har corona påverkat bostadspriserna i Sverige
Bredband till sommarstugan?
Bredband till sommarstugan?
Bör man skriva något om man som sambo köper en bostad tillsammans?
Bör man skriva något om man som sambo köper en bostad tillsammans?

Nyhetsbrev
Få tips och råd samt aktuella ämnen om privatekonomi till din brevlåda varje vecka.

Nyhetsbrev
Tack för ditt intresse! Vi har mottagit din anmälan att få vårt nyhetsbrev.

Du kan såklart avanmäla dig när du vill.

Min Stora Dag!
Vi stödjer MinStoraDag!
Tack alla ni som jämför och låter oss hjälpa er att spara pengar.
I gengäld stödjer vi MinStoraDag!
Compricer Wiki
Lär dig om privatekonomi med Compricers Wiki.

Gå till Wikin