Binda eller inte?

christina_sahlberg
Christina Sahlberg
Lån /
2 minuters läsning
Binda eller inte?

Vi fick en fråga av en kund som undrar hur det kommer sig att man nu kan binda sin bolåneränta på samma låga nivå som de rörliga räntorna. Nu när räntorna är på väg upp?


Det normala är att bundna (långa) räntor ligger högre än rörliga (korta) räntor. Banken tar en större risk när de lånar ut en längre tid, en osäkerhet de måste ta betalt för. Men just nu ligger alltså den rörlig räntan i nivå med, och ibland tom lägre än, räntan för vissa bindningstider. Det kan bero på att bankerna inte tror på högre räntor framöver. Bankerna tror att centralbankerna inte kommer att höja räntan i tidigare förväntad takt.

Sveriges Riksbank valde att höja reporäntan från rekordlåga -0,5 procent till -0,25 procent i december i fjol. Förväntan då var att höjningarna skulle fortsätta. Sen dess har vi dock sett en avmattning i svensk ekonomi. Betyder detta att man ska binda nu?

Tittar man historiskt så har det nästan alltid varit “bättre” att ha rörlig ränta. Bättre i den mån att man har betalat en lägre ränta i genomsnitt. Att binda sin ränta kan ses som en försäkring - man betalar en premie för att försäkra sig om att inte plötsligt få en högre ränta. Har man en ansträngd ekonomi och vill veta exakt vad man kommer att betala varje månad kan en bunden ränta vara rätt.

Ett alternativ till att binda räntan är att själv spara mellanskillnaden mellan rörlig och bunden ränta (om det finns någon), att sedan använda om räntan går upp. Spara mellanskillnaden på ett sparkonto med ränta (och insättningsgaranti) som du väljer att vika åt framtida bostadskostnader. Att spara lite nu när vi har mycket låga räntor är en bra idé för alla. Förväntningen är att räntorna kommer att stiga - även om det dröjer.

  • Fördelen med rörlig ränta är att du troligtvis betalar en lägre ränta än om du binder, i genomsnitt, och att du är fri att byta bank när du vill. Nackdelen är att du inte vet exakt vad du ska betala varje månad och du kan få en höjd ränta när som helst.
     
  • Fördelen med bunden ränta är att du vet hur mycket du ska betala varje månad. Nackdelen är att du troligtvis betalar en något högre ränta och att du inte kan byta bank/bryta lånet utan att betala en avgift kallad ränteskillnadsersättning.


Skillnaden mellan rörlig ränta och 3 års bunden ränta

Här kan du se de olika bankernas räntor och jämföra bindningstider idag och historiskt. En bra övning om du funderar på att binda ditt bolån.

Vilken ränta du än väljer är det viktigt att du då och då ser över din ränta och förhandla med banken så att du inte betalar för mycket.

Vill du ha hjälp med att sänka din ränta kan vår kostnadsfria bolånetjänst hjälpa dig.

Christina Sahlberg, author

Om skribenten

Christina Sahlberg, Sparekonom på Compricer

Christina Sahlberg är sparekonom på Compricer och expert inom privatekonomi. Hon har en masterexamen i ekonomi från Stockholms universitet och en bachelorexamen i psykologi från Swinburne University. Christina förekommer ofta som expert i media där hon svarar på olika privatekonomiska frågor.

År 2018 blev hon utnämnd till Årets Bankprofil och två år senare debuterade hon som författare med boken "Fixa din privatekonomi: smarta lifehacks för mer pengar och ett rikare liv" på Roos & Tegnérs bokförlag.


Prenumerera på vårt nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi - till din brevlåda - varje vecka.

Vi har mottagit din anmälan till vårt nyhetsbrev. Du kan såklart avanmälan dig när du vill.

De senaste artiklarna


Relaterade artiklar


Läs vidare


Nästa artikel

12,3 miljarder förlorar vi i ränta pga fel sparkonto

1 minuts läsning

Hushållens totala sparkvot räknas ut genom att titta på finansiellt sparande såsom aktier, fonder och sparkonto, realt sparande såsom bostäder och mark och sparande till tjänste- och premiepensioner. Idag ligger den finansiella sparkvoten på 5,5 p...

Föregående artikel