Du ska klara 7 % i ränta och får låna 5 ggr din inkomst
Vi har under några år sett ett antal nya regler och begränsningar för våra bolån. År 2010 infördes bolånetaket som säger att vi max får låna 85 procent av bostadens värde. År 2016 infördes amorteringskravet som utökades i mars i år. Utöver detta har bankerna olika sätt att räkna ut hur mycket du får låna i relation till din inkomst.
Kalkylränta
Kalkylräntan är den ränta som ditt hushåll ska klara att betala för bostaden när banken gör en beräkning på hushållets ekonomi. Idag ligger den räntan på mellan 6 – 7,5 procent. Det kan tyckas vara en rejäl marginal med tanke på att snitträntorna idag ligger på runt 1,5 procent. Men ett bostadslån tar vi på lång sikt och det var bara 10 år sedan som räntorna låg runt 6 procent. Vissa banker tar även hänsyn till din förenings lån (vid bostadsrätt) när de fastställer din kalkylränta.
Skuldkvotstak
Skuldkvotstaket begränsar hur stora lån du får ta i förhållande till din inkomst och ligger mellan 5 – 6 gånger din bruttoinkomst. Tjänar du 35 000 kronor i månaden (420 000 kr/år) får du låna 2 100 000 kronor om din bank har 5 gånger som regel. Alla banker har någon typ av gräns för hur mycket du får låna även om vissa banker inte redovisar denna gräns och istället gör en individuell prövning för varje lån.
Hur bankerna räknar är upp till dem. Varken kalkylräntan eller skuldkvotstaket är något krav vilket däremot amorteringskravet och bolånetaket är. Och det skiljer sig som ni kan se en del mellan bankerna. Har du har svårt att få den lånesumman du vill ha är det smart att fråga flera banker. Glöm inte att också titta på vilken boränta de erbjuder. Gå till fler banker och jämför när det är dags så att du inte betalar för mycket för ditt lån. Vill du inte förhandla själv hjälper vi gärna till kostnadsfritt via vår bolånetjänst.
| Bank | Skuldkvotstak | Kalkylränta | Snittränta aug (3-mån) |
| Danske Bank | 5,5 ggr | 6 % | 1,47 % |
| Handelsbanken | Ingen fastslagen siffra | 7,5 % | 1,62 % |
| Hypoteket | 6 ggr | 6,5 % | 1,28 % |
| Länsförsäkringar | Ingen fastslagen siffra | 7 % | 1,55 % |
| Nordea | Ingen fastslagen siffra | 7 % | 1,46 % |
| SBAB | 5,5 ggr | 7 % | 1,33 % |
| SEB | 5 ggr | 7 % | 1,4 % |
| Stabelo/Avanza | 6 ggr | 7 % | 1,28 % |
| Swedbank | Ingen fastslagen siffra | 7 % | 1,54 % |
| Ålandsbanken | 5 ggr | 7 % | 1,27 % |
Här pratar jag om kalkylränta och skuldkvotstak i ekonomistudion hos SvD (klicka på bilden för att se klippet)
Spartips för dig och din plånbok
Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!