Kort räntefond i ISK = dubbel trubbel!

Spara pengar / Sparkonto /
Kort räntefond i ISK = dubbel trubbel!

Fler och fler sparar i korträntefonder, inklusive jag själv. Men sparkontot är bättre. I alla fall om du skaffar ett med ränta (dvs inte hos storbanken).


När räntan är låg får vi dålig avkastning på korträntefonder. Enligt Morningstar har avkastningen varit usel den senaste tiden. De senaste tolv månaderna har fonderna backat med i snitt 0,4 procent.

Enligt dagens industri har svenska småsparare drygt 169 miljarder kronor i korträntefonder. Och i drygt ett år har vi sålt av mer räntefonder än vad vi köpt. Men den trenden har nu brutits. Joakim Bornold, sparekonom på Nordnet, säger till Dagens Industri att han anser att den goda börsutvecklingen kan förklara det plötsliga inflödet i korträntefonder. Han säger: ”Jag tror mer att det handlar om en skepsis mot aktier än om att man är optimistisk kring de korta räntefonderna. Många känner att börsen är högt värderad, att den har gått starkt i bra många år. Känslan jag får när jag pratar med våra kunder är att man är lite mer defensiv än tidigare.”

Korträntefond i ISK = dubbelt trubbel!
När börsen går som tåget och vi har många år av uppgångar bakom oss är det många, inklusive jag, som inte vill ha alla sparpengar i aktier och/eller aktiefonder. Att sälja av lite när börsen går upp brukar vara en bra strategi för att ta hem lite vinst och för att minska risken. Och då kan korta räntefonder kännas som ett bra och säkert alternativ för många av oss. Men att ha en korträntefond med låg ränta och dessutom ha den i ett ISK (där man få skatta för hela innehavet även om fonden inte ökar i värde) gör att vi troligtvis får negativ avkastning i slutändan. En räntefond som ger en avkastning på runt 1 procent kommer pga. skatten i ISK att ge dig negativ avkastning. Att ha sin räntefond i en depå kan alltså löna sig bättre vid så låga räntor som vi har idag.

Sparkonto ger bättre avkastning!
Ett vanligt sparkonto är just nu en bättre lösning än en räntefond. Men inte hos storbanken där räntan är 0 procent. Välj någon av nischbankerna istället där du idag kan få upp till 0,90 procents ränta på ett konto med insättningsgaranti och fria uttag.

Ps. Det finns bra och mindre bra korträntefonder!
Vill du trots detta ha kvar en del av dina sparpengar i korträntefonder, välj en med låg avgift! Med tanke på den låga avkastning dessa fonder ger just nu finns det risk för att avgiften äter upp den lilla avkastning du får. Min räntefond (Spiltan Räntefond Sverige) har en förvaltningsavgift på 0,1 procent och har i alla fall levererat över 2 procents avkastning de senaste 12-månaderna.

Ps. Att ha kontanter på ett ISK är ingen bra idé. Du får ingen ränta på pengarna men får skatta för värdet varje år. För över dem till ett sparkonto med ränta istället.

Så här räknas skatten på ISK ut

  • Skatten i ett investeringskonto räknas ut genom att ta fram ett kapitalunderlag. Kapitalunderlaget beräknas årligen som en fjärdedel av summan för värdet av tillgångarna på ISK vid ingången av varje kvartal och insättningarna till kontot under året och värdet av överföringar av värdepapper.
     
  • Kapitalunderlaget multipliceras sedan med statslåneräntan året innan + 0,75 %. Dock lägst 1,25 %. Detta kallas för schablonintäkt. Schablonintäkten kommer förtryckt i din deklaration och denna beskattas med 30 %. I och med att statslåneräntan var låg förra året (0,27 %) så är det 1,25 % som gäller i år.
     
  • Har man idag högre avkastning än 1,25 % på sina fonder så är ISK att föredra skattemässigt. Har man en lägre avkastning under en lång tid kan en vanlig depå vara mer förmånligt ur ett skatteperspektiv.



Skriven av: Christina Söderberg, Compricers sparekonom
Kontakt: christina.soderberg@compricer.se


Ränteöversikt sparkonto

Här får du en översikt över alla Sveriges sparkonton och sparräntor.
Om du vill sortera i tabellen trycker du på respektive bindningstid i tabellhuvudet.

Aktuella sparkontoräntor



Övrig information

Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonto där fler parametrar visas.

För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.

När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 950 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.

De senaste artiklarna


Relaterade artiklar


Compricers Expertpanel
Ställ din fråga gällande privatekonomi
Din fråga har blivit skickad till expertpanelen.
Jämförs just nu
Bilförsäkring
Helförsäkring, Volvo d + xc60 xc60
  • Lägst årskostnad 8 209 kr
  • Högst årskostnad 16 174 kr
  • Att spara 7 965 kr

Jämför här

Bilförsäkring
Hitta lägsta priset på din bilförsäkring! Du kan spara tusentals kronor på rätt val!

Jämför här

Nyheter för din plånbok
Reporäntan = 0 %. “Riksbanken är beredd att agera om det behövs.”
Reporäntan = 0 %. “Riksbanken är beredd att agera om det behövs.”
Höstbudgeten 2020
Höstbudgeten 2020
En seger för pensionsspararna: Hundratals miljoner till svenskarnas pensioner med fungerande flytträtt
En seger för pensionsspararna: Hundratals miljoner till svenskarnas pensioner med fungerande flytträtt

Nyhetsbrev
Få tips och råd samt aktuella ämnen om privatekonomi till din brevlåda varje vecka.

Nyhetsbrev
Tack för ditt intresse! Vi har mottagit din anmälan att få vårt nyhetsbrev.

Du kan såklart avanmäla dig när du vill.

Min Stora Dag!
Vi stödjer MinStoraDag!
Tack alla ni som jämför och låter oss hjälpa er att spara pengar.
I gengäld stödjer vi MinStoraDag!
Compricer Wiki
Lär dig om privatekonomi med Compricers Wiki.

Gå till Wikin