Vad är det för skillnad på ISK och depå? Vad bör jag välja?

Christina Sahlberg
Christina Sahlberg
1 minuts läsning
Vad är det för skillnad på ISK och depå? Vad bör jag välja?

Jag vill börja köpa fonder - vad är bäst att spara i, ett ISK eller en Depå? Vad är skillnaden? Tacksam för svar /Frank

Hej Frank,
Skillnaden mellan att köpa dina fonder i ett Investeringssparkonto (ISK) och en depå är framförallt hur ditt innehav beskattas. För de flesta och i de flesta fall är ISK att föredra. 

Om du förvarar dina fonder i en depå så skattar du 30 procent på vinsten när du säljer fondandelar. Säljer du utan vinst betalar du ingenting. Säljer du med förlust får du kvitta förluster mot vinster du gjort samma år. Du måste själv deklarera dina affärer i den depå.

Förvarar du dina fonder i ett ISK så skattar du varje år oavsett om ditt innehav har stigit eller sjunkit i värde. Pengarna dras automatiskt och beloppen tas upp i din deklaration utan att du behöver göra något. 

Enkelt sammanfattat så betalar du runt 0,5 procent i skatt på ditt innehav.
En bra generell riktlinje är att om du räknar med en högre årlig avkastning än 1,5 procent på dina fonder så är ISK mer förmånligt än en depå. I år räcker det med en avkastning på 1 procent.

Mer detaljerat om skatten på ditt ISK: Du betalar 30 procent i skatt på din schablonintäkt. Schablonintäkten räknas ut genom att ta kapitalunderlaget (genomsnittligt innehav på kontot under året) multiplicerat med statslåneräntan (från 30 november året innan) plus 1 procent. 

Ett exempel: Säg att du under 2019 hade 100 000 kr sparat i genomsnitt på ditt ISK. Schablonintäkten är då 100 000 kr* 1,51 % = 1 510 kr. Skatten blir då 453 kr (1 510 * 30 %). Statslåneräntan var 0,51 % i nov 2018. Statslåneräntan var -0,09 % i nov 2019.

Lycka till med investeringarna!

Frågan och svaret kommer ifrån Aftonbladets sektion Fråga ekonomen där jag svarar på en fråga i veckan om sparande och privatekonomi.

Aktuella sparkontoräntor

Här kan du hitta det bästa sparkontot. Jämför sparräntor och se var du får den högsta räntan.

Sparbelopp
kr

Genom att du anger ditt sparbelopp kan vi hjälpa dig att bara visa relevanta bolag.
Genom att du anger ditt sparbelopp kan vi hjälpa dig att bara visa relevanta bolag.

Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgaranti.

Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen.

Bolag
Rörlig
3 mån
6 mån
1 år
2 år
3 år
4 år
5 år
 
 
SBAB Bank
SBAB Bank

SBAB Bank

SBAB erbjuder sparkonton med bra räntor och insättningsgaranti utan avgifter och bindningstider. Du öppnar ditt konto enkelt i vår app eller på sbab.se.

Läs mer Open In New icon
3,75 % 4,25 % 4,25 % 4,30 % 4,10 % 3,90 % 3,80 % 3,75 %
Läs mer Chevron Right icon
Volvofinans Bank
Volvofinans Bank

Volvofinans Bank

Inga avgifter, ingen bindningstid och alltid fria uttag. Givetvis omfattas sparkontot av den statliga insättningsgarantin. Ansök enkelt direkt via vår internetbank.

Läs mer Open In New icon
3,65 % - - - - - - -
Läs mer Chevron Right icon
Landshypotek Bank
Landshypotek Bank

Landshypotek Bank

Spara enkelt, ingen bindningstid, fria uttag, insättningsgaranti, trygg sparform med god ränta. Digital ansökan i 4 steg.

Läs mer Open In New icon
3,75 % - - - - - - -
Läs mer Chevron Right icon
Erik Penser Bank
Erik Penser Bank

Erik Penser Bank

Erik Penser Bank erbjuder tryggt sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Ingen öppningsavgift, årsavgift eller annan fast avgift.

Läs mer Open In New icon
2,30 % 4,35 % 4,40 % 4,05 % 2,95 % - - -
Erik Penser Bank

Erik Penser Bank

Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Erik Penser Bank erbjuder sparkonto under eget namn samt genom sparprodukten Rocker. Skulle du ha två eller fler konton hos både Erik Penser Bank och Rocker läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor.

Läs mer Chevron Right icon
Marginalen
Marginalen

Marginalen

Marginalen erbjuder dig en hög ränta som gäller från första kronan utan att du behöver binda ditt kapital. Våra konton har inga avgifter och vi omfattas självklart av insättningsgarantin. Välkommen till Marginalen!

Läs mer Open In New icon
3,45 % 4,20 % 4,25 % 4,30 % 4,20 % 4,15 % - 4,15 %
Läs mer Chevron Right icon
Avida Finans
Avida Finans

Avida Finans

AvidaSpar är det enkla sparkontot. Du får en hög sparränta från första dagen och första kronan, och kontot har heller inga avgifter eller bindningstider.

Läs mer Open In New icon
3,85 % - - - - - - -
Läs mer Chevron Right icon
TF Bank
TF Bank

TF Bank

Att spara hos TF Bank är ett klokt val. Vi ger dig en av marknadens bästa ränta från första kronan. Du binder inte dina pengar och du har två avgiftsfria uttag per år. Kontot omfattas av statlig insättningsgaranti & du kan spara upp till 1 miljon kronor.

Läs mer Open In New icon
0,25 - 3,65 % - - 0,50 % - - - -
Läs mer Chevron Right icon
SevenDay Bank
SevenDay Bank

SevenDay Bank

Spara med hög ränta och på det sätt som passar dig bäst. Välj helt fria uttag eller bind ditt sparande. Oavsett hur du sparar kan du kostnadsfritt ta ut din intjänade ränta varje månad. Vårt sparkonto utsågs till Årets Konto 2015 av Privata Affärer.

Läs mer Open In New icon
3,70 % 4,25 % 4,30 % 4,30 % 3,80 % 3,75 % - -
Läs mer Chevron Right icon
Aros Kapital
Aros Kapital

Aros Kapital

Aros erbjuder löptider om 3, 6 och 12 månader för ett enkelt, smidigt och säkert sparande. Sparkontona täcks av den statliga insättningsgarantin med upp till 950 000 kr.

Läs mer Open In New icon
3,70 % 4,05 % 4,15 % 4,20 % - - - -
Läs mer Chevron Right icon
HoistSpar
HoistSpar

HoistSpar

Hos HoistSpar kan du välja mellan både rörligt och fast sparkonto till konkurrenskraftiga räntor. Kontona omfattas av den statliga insättningsgarantin.

Läs mer Open In New icon
3,70 % - - 4,05 % 3,85 % 3,50 % - -
Läs mer Chevron Right icon
Svea Bank
Svea Bank

Svea Bank

Välj ett Sparkonto med bra ränta och fria uttag eller bind ditt sparande ett år med ett Kapitalkonto till ännu högre ränta. Hos Svea Ekonomi kan du spara dina pengar på det sätt som passar dig bäst.

Läs mer Open In New icon
3,75 % 4,20 % 4,25 % 4,20 % 3,55 % 3,50 % - -
Läs mer Chevron Right icon
BIGBANK
BIGBANK

BIGBANK

Bigbank erbjuder tryggt, enkelt och säkert sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti.

Läs mer Open In New icon
- - 3,60 % 3,80 % 3,60 % 3,60 % 3,60 % 3,60 %
BIGBANK

BIGBANK

BIGBANK är medlem i Estlands garantisystem Garantifonden. Fonden är en offentligrättslig aktör vars viktigaste uppgift är att garantera de tillgångar som kunderna har placerat och öka finansieringsbranschens stabilitet och tillförlitlighet.

Garantisystemet baserar sig på Europaparlamentets och rådets direktiv 94/19/EG om system för garanti av insättningar (ändrad genom Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/14/EG) och den estniska lagen om garantifonden. Det här systemet garanterar till hundra procent även svenska insättningar hos BIGBANK och upplupna räntor upp till 100 000 euro.

Mer information om Garantifonden och garantisystemet finns på Estlands Garantifonds webbplats www.tf.ee

Det huvudsakliga ansvaret för tillsynen över bankens filial ligger hos Estlands tillsynsmyndighet som bl.a. övervakar bankens soliditet. BIGBANK svenska verksamhet står även under Finansinspektionens tillsyn.

Mer information finns på FI webbplats www.fi.se

Läs mer Chevron Right icon
Nstart
Nstart

Nstart

- - - 0,00 % - - - -
Läs mer Chevron Right icon
Froda
Froda

Froda

Froda erbjuder ett enkelt och säkert sparande utan några fasta avgifter och våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin.

Läs mer Open In New icon
3,80 % 3,90 % 4,00 % 4,35 % - - - -
Läs mer Chevron Right icon
Carnegie
Carnegie

Carnegie

Carnegie erbjuder ett flexibelt sparkonto med bra ränta och fria uttag. Inga avgifter eller bindningstider. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin

Läs mer Open In New icon
3,85 % - - - - - - -
Läs mer Chevron Right icon
Resurs Bank
Resurs Bank
4,10 % - - - - - - -
Resurs Bank

Resurs Bank

Privatpersoner kan max ta ut 150 000 kr per dag (max 500 000 kr på 7 dagar) via onlinebanken och 1 000 000 kr via telefon.

Nordiska
Nordiska
4,02 % 4,10 % - 4,05 - 4,30 % 4,00 % 3,80 % 3,65 % 3,65 %
Borgo
Borgo
3,90 % 4,30 % 4,35 % 4,30 % 4,00 % 3,75 % - -
Lea Bank ASA
Lea Bank ASA
4,00 - 4,15 % - - - - - - -
Lea Bank ASA

Lea Bank ASA

Ditt sparande hos Lea bank täcks upp till €100.000 av Bankenes Sikringsfond (motsvarande Insättningsgarantin hos Riksgälden) som Lea bank är medlem hos i Norge.

Brocc Finance
Brocc Finance
3,80 % 4,30 % 4,35 % 4,40 % 4,25 % 4,20 % - -
Nordax Bank
Nordax Bank
3,50 - 4,00 % - - 4,30 % 4,00 % - - -
Collector sparkonto
Collector sparkonto
3,90 - 4,00 % 4,20 % 4,25 % 4,30 % 3,40 % - - -
Avanza Bank
Avanza Bank
3,50 % - - - - - - -
Ikano Bank
Ikano Bank
3,25 - 3,65 % - - 4,20 % 3,70 % - - 3,55 %
Multitude Bank
Multitude Bank
4,00 % 4,20 % 4,25 % 4,35 % 4,10 % 4,10 % - -
Multitude Bank

Multitude Bank

Malta Depositor Compensation Scheme garanterar ditt insatta kapital och upplupna räntor hos Multitude Bank upp till €100 000.

Qliro
Qliro
3,40 % 4,25 % 4,30 % 4,20 % - - - -
Instabank
Instabank
0,00 - 0,55 % - - - - - - -
PayEx Sverige
PayEx Sverige
- - - 0,25 % 0,00 % - - -
Nordea
Nordea
2,00 - 2,40 % 3,80 % 4,00 % 3,90 % 3,45 % - - -
SEB
SEB
2,00 % 3,80 % 3,85 % 3,77 % 3,36 % 3,16 % 3,05 % 3,02 %
Swedbank
Swedbank
2,10 - 2,55 % 3,80 % 3,80 % 3,95 % 3,37 % 3,24 % 3,12 % 3,08 %
Nordnet
Nordnet
3,60 % - - - - - - -
Skandia
Skandia
3,65 % 4,20 % - 3,90 % - - - -
Danske Bank
Danske Bank
1,30 - 3,20 % 3,55 % 3,65 % 4,00 % 3,80 % 3,60 % - 3,50 %
Danske Bank

Danske Bank

Sparkonto omfattas av den danska insättningsgarantin (Garantiformuen) med kompletterande skydd från den svenska statliga insättningsgarantin.

Kontohavare har enligt Garantiformuen rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i banken med ett belopp om högst 100 000 euro. Om motvärdet av 100 000 euro skulle understiga 1 050 000 kronor, som är det svenska garantibeloppet, kommer den svenska beloppsbegränsningen att gälla.

Santander Consumer Bank
Santander Consumer Bank
3,90 - 4,05 % - - - - - - -
Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank

Som filial till en norsk bank så lyder Santander Consumer Bank under den norska insättningsgarantin (Bankenes Sikringsfond) som täcker belopp upp till motsvarande 100 000 euro.
Utbetalning sker inom 1–2 dygn.

* Utbetalning görs 31 dagar från begäran om uttag.

PRA Spar
PRA Spar
3,90 % - - - - - - -
Handelsbanken
Handelsbanken
2,00 - 3,40 % 3,85 % 3,78 % 3,78 % 3,31 % 3,13 % - 3,12 %
Lantmännen Finans
Lantmännen Finans
3,70 % - - - - - - -
Morrow Bank
Morrow Bank
4,10 % - - - - - - -
Morrow Bank

Morrow Bank

Som en norsk affärsbank är Morrow Bank medlem i norska Bankenes sikringsfond (Bankgarantifonden). Svenska insättningar upp till motsvarande 100 000 EUR per kundrelation täcks av insättningsgarantin från Bankgarantifonden.

Här redovisar Morrow Bank sin effektiva ränta.

Bluestep Bank
Bluestep Bank
0,45 - 3,52 % 4,25 % 4,30 % 4,35 % 3,00 % 3,00 % - 3,00 %
Rocker
Rocker
0,50 - 2,50 % - - - - - - -
Rocker

Rocker

Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Rocker sparkonto är en sparprodukt av Erik Penser Bank. Skulle du ha två eller fler konton hos både Rocker och Erik Penser Bank läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor.

Lunar
Lunar
3,75 % - - - - - - -
Lunar

Lunar

Dina pengar omfattas av den statliga insättningsgarantin (Indskydergarantifonden på danska) upp till 100.000 EUR (ca 1.000.000 SEK).

Northmill Bank
Northmill Bank
3,75 % 4,15 % 4,15 % 4,05 % 3,55 % - - -
Serafim Finans
Serafim Finans
4,12 % - - 4,40 % - 4,15 % - -
Moank
Moank
4,15 % - - - - - - -
Coop Spara
Coop Spara
3,85 % 3,95 % 4,00 % 4,05 % 3,90 % - - -

Inga sökresultat, prova att ändra filtreringen

Övrig information

Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonton där fler parametrar visas.

För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.

När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 1 050 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.

Christina Sahlberg

Om skribenten

Christina Sahlberg, Sparekonom Compricer

Christina Sahlberg är sparekonom på Compricer och expert inom privatekonomi. Hon har en masterexamen i ekonomi från Stockholms universitet och en bachelorexamen i psykologi från Swinburne University. Christina förekommer ofta som expert i media där hon svarar på olika privatekonomiska frågor.

År 2018 blev hon utnämnd till Årets Bankprofil och fyra år senare blev hon nominerad till Årets Sparprofil. Christina är dessutom författare till fyra olika böcker om privatekonomi.

Spartips för dig och din plånbok

Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!

Skriv din e-postadress här

Läs vidare

Nästa artikel

Bör jag sälja fonder nu om jag har 5 år kvar till pension?

2 minuters läsning

Hej Anna, Jag förstår din oro - det är många inklusive jag som känner oro när man ser börserna sjunka och oron över Coronaviruset. Det enda vi kan vara säkra på är att vi inte vet hur stort fallet på börsen blir och hur lä...

Föregående artikel
Inkomster upp till 20 008 kronor är skattefria 2020
2 minuters läsning