Fråga - Rättvist sparande till våra barn?

2010-03-04 Sparande

Hej, Vi har tre barn och vill se över vårt sparande till barnen. Vi vet inte vad som är bäst. Att skriva gåvobrev och göra kontona personliga eller ha förmånstagare och låta pengarna stå på oss själva. De kriterier som vi tycker är viktiga är; <ul> <li>Vi vill styra över hur pengarna placeras (köpa och sälja) tom deras 25-års dag</li> <li>Vi vill försäkra oss om att det blir rättvist mellan dessa tre barn? Dessa pengar ska utgöra deras enskilda egendom</li> <li>Vi vill kunna köpa ex en aktiepost på 100 aktier som de alla äger 1/3 av</li> <li>Vi vill endast behöva betala courtage en gång och inte tre för en aktie, inköpsvärdena ska också vara samma.</li> <li>Dessutom finns ett särkullebarn och vid en ev. bortgång av någon av oss så ska hans arvslott inte baseras på dessa pengar.</li> </ul> Kan man kanske starta en aktieklubb där de alla har 1/3 av innehavet? Detta i kombination med ett brev som visar att det är enskild egendom och om ger dem tillgång till pengarna vid 25-års ålder.

Det finns en rätt enkel lösning som tar hänsyn till de flesta kriterierna och det är att spara i en kapitalförsäkring. Då kan ni styra över placeringarna, göra aktieköp en gång i stället för tre, förordna om vad som ska hända i livsfall, dvs när 25-årsdagen inträffar, och dödsfall, om den av er som står som försäkrad dör innan dess samt styra pengarna till de barn ni vill ska ha pengarna. Försäkringen kommer inte att ingå i ev dödsbo.

Det kan bli rättvist vad gäller beloppen. Det enda frågetecknet är hur ni ska hantera när den ska betalas ut. Om ni sparar i en och samma försäkring ska den betalas ut vid ett och samma tillfälle. Ska ni vänta tills yngsta är 25 år? Eller ska ni ändra förordnandet så att ni tar ut försäkringen själva när äldsta fyller 25 och lämna över pengarna vid olika tillfällen. Det är förstås det bästa sättet att se till så att de får lika mycket.

Men under tiden från det äldsta barnet blir 25 och det yngsta blir det behöver ni skriva någon juridisk handling (finns olika lösningar) om ni inte vill att särkullbarnet ska kunna ärva något av de pengarna.För att pengarna ska bli enskild egendom krävs att det skrivs in som villkor i gåvobrev eller förmånstagarförordnandet i försäkringen.

Ylva Yngveson
Privatekonom
Swedbank