Krönika - När är det tillåtet att ta ut pensionen som klumpsumma?
Lump-sum payout, eller engångsbelopp som vi säger på svenska, är vanligt i USA. När man får ut pensionen i sin helhet kan man t.ex. amortera stora delar av bolånet. Men att förvalta ett stort kapital är inte alltid det enklaste och många amerikaner oroar sig över att de kommer leva längre än vad deras besparingar räcker till. En livslång utbetalning (annuity) är en försäkringsprodukt som man köper i anslutning till att man går i pension. Det kan vara både svårt och dyrt.
I Sverige ser det annorlunda ut. Utbetalning livet ut inte är en speciell produkt med en avgift. Trots det tycks vi ha ett motsatt synsätt än de i det stora landet i väster. Många svenskar väljer att ta ut sin tjänstepension på kort tid. En vanlig anledning är att man vill ha pengarna när man är pigg och frisk. Alla reflekterar inte över vad som händer när tjänstepensionen tar slut. Samtidigt ska man komma ihåg att den allmänna pensionen alltid betalas ut så länge man lever. Men pensioner på mindre belopp kan man väl lösa i förtid och få utbetalade som engångsbelopp?
Ja till privat pensionssparande
Privat pensionsförsäkring och individuellt pensionssparande (IPS), kan avslutas i förtid om det samlade värdet understiger 1 prisbasbelopp (52 500 kr för 2023) förutsatt att försäkringsbolaget eller banken godkänner detta. Det är logiskt att man kan lösa detta sparande i förtid eftersom avdragsrätten för privat pensionssparande är avskaffat för alla som har tjänstepension i sin anställning. Det finns gott om alternativ med lägre avgifter än privat pensionssparande. Tänk bara på att engångsbeloppet räknas som ytterligare en inkomst vid sidan av lönen. Mycket kan försvinna i skatt.
Nej till tjänstepension
Tjänstepensioner kan däremot sällan lösas i förtid. Det finns undantag om man är på obestånd och pengarna från tjänstepensionen kan ge en varaktig lösning på de ekonomiska problemen. Skatteverket kan bevilja dispens vid synnerliga skäl men prövningen är mycket restriktiv. Tjänstepensionen är formellt sett arbetsgivarägd och tidigaste uttag kan ske från 55, 60 eller 61 år (beroende på avtal). Vid utbetalning är engångsbelopp enbart möjligt om det totala pensionskapitalet understiger 30 procent av prisbasbeloppet (15 750 kr för 2023). Individuella tjänstepensioner kan återköpas om bolaget och arbetsgivaren godkänner det samt om värdet understiger 1 prisbasbelopp. I praktiken är det få som faller i denna kategori.
Varför kan inte fler avsluta sin tjänstepension i förtid?
Tjänstepensionen är inte som vilket sparande som helst. Det är en försäkring mot ett långt liv där staten har delegerat ansvaret till arbetsmarknadens parter. Arbetsgivaren får göra avdrag för kostnaderna för tjänstepensionen och som motprestation vill staten ha trygghet. Enbart för 2021 betalades det in cirka 187 miljarder kronor till den konkurrensutsatta tjänstepensionen enligt Svensk Försäkring. Om tjänstepensionen föll ut som engångsbelopp i stor skala skulle staten få oerhörda kostnader för den åldrande befolkningen. Det skulle påminna om en katastroffilm från Hollywood. Staten ställer därför krav på hur pensionen får betalas ut. Pensionen är därför inte som vilket annat sparande som helst även om man har goda möjligheter att göra egna placerings- och uttagsval.
Aktuella sparkontoräntor
Här kan du hitta det bästa sparkontot. Jämför sparräntor och se var du får den högsta räntan.
Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgaranti.
Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen.
|
Bolag
|
Rörlig
|
3 mån
|
6 mån
|
1 år
|
2 år
|
3 år
|
4 år
|
5 år
|
|
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
SBAB BankSBAB erbjuder sparkonton med bra räntor och insättningsgaranti utan avgifter och bindningstider. Du öppnar ditt konto enkelt i vår app eller på sbab.se. Läs mer |
3,75 % | 4,25 % | 4,25 % | 4,30 % | 4,10 % | 3,90 % | 3,80 % | 3,75 % | Läs mer | |
Landshypotek BankSpara enkelt, ingen bindningstid, fria uttag, insättningsgaranti, trygg sparform med god ränta. Digital ansökan i 4 steg. Läs mer |
3,75 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
NordiskaHos Nordiska sparar du både säkert och smart till några av marknadens mest fördelaktiga villkor. Vi erbjuder fasträntekonton med löptider mellan 1-5 år. Självklart omfattas ditt sparande av den statliga insättningsgarantin. Läs mer |
4,02 % | 4,20 % | - | 4,05 - 4,30 % | 4,00 % | 3,80 % | 3,65 % | 3,65 % | Läs mer | |
BorgoHos Borgo erbjuds du konkurrenskraftig ränta och fria uttag på ett sparande som du vet enbart används till finansiering av bolån. Borgo är ett nytt svenskt hypoteksbolag som samägs av ICA Banken, Ikano Bank, Söderberg & Partners, Sparbanken Syd och Ålandsbanken Läs mer |
3,90 % | 4,30 % | 4,35 % | 4,30 % | 4,00 % | 3,75 % | - | - | Läs mer | |
Lea Bank ASALea bank är en innovativ bank med användarvänliga finansierings-, betalnings- och sparalternativ. Vi strävar efter att ge dig den bästa bankupplevelsen och erbjuder två sparkonton: Sparkonto Plus: Högsta räntan för maximala besparingar, men uttag sker efter 31 dagar. Sparkonto: Något lägre ränta än Sparkonto Pluss, men utan bindningstid, så du kan ta ut pengar när som helst. Dina pengar är säkra upp till €100.000 tack vare vårt medlemskap i Bankenes Sikringsfond. Vi har sparalternativ som passar olika behov och mål för våra svenska kunder. Läs mer |
4,00 - 4,15 % | - | - | - | - | - | - | - |
Lea Bank ASADitt sparande hos Lea bank täcks upp till €100.000 av Bankenes Sikringsfond (motsvarande Insättningsgarantin hos Riksgälden) som Lea bank är medlem hos i Norge. |
Läs mer |
Erik Penser BankErik Penser Bank erbjuder tryggt sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Ingen öppningsavgift, årsavgift eller annan fast avgift. Läs mer |
2,30 % | 4,35 % | 4,40 % | 4,05 % | 2,95 % | - | - | - |
Erik Penser BankInsättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Erik Penser Bank erbjuder sparkonto under eget namn samt genom sparprodukten Rocker. Skulle du ha två eller fler konton hos både Erik Penser Bank och Rocker läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor. |
Läs mer |
Brocc FinanceBrocc är en modern och digital aktör med enkla, trygga och smarta lösningar. Brocc Finance AB har tillstånd som kreditmarknadsbolag från Finansinspektionen och erbjuder sparkonton som omfattas av insättningsgarantin. Läs mer |
3,80 % | 4,30 % | 4,35 % | 4,40 % | 4,25 % | 4,20 % | - | - | Läs mer | |
Nordax BankNordax vann årets sparränta 2018! Öppna ett sparkonto enkelt och tryggt med bra ränta och fria uttag hos Nordax. Börja spara redan idag för framtida idéer, projekt eller äventyr. Läs mer |
3,50 - 4,00 % | - | - | 4,30 % | 4,00 % | - | - | - | Läs mer | |
Collector sparkontoCollector erbjuder privatlån och kreditkort till privatpersoner samt sparkonton till privatpersoner och företag. Med fokus på sund och hållbar kreditgivning hjälper Collector kunder att låna tryggt utan säkerhet. Collector är ett varumärke inom Norion Bank AB (tidigare Collector Bank AB) som grundades 1999 och har kontor i Göteborg, Stockholm, Helsingborg, Oslo och Helsingfors. Verksamheten bedrivs genom Norion Bank AB (publ) som är noterat på Nasdaq Stockholm. Läs mer |
3,90 - 4,00 % | 4,20 % | 4,25 % | 4,20 % | 3,40 % | - | - | - | Läs mer | |
MarginalenMarginalen erbjuder dig en hög ränta som gäller från första kronan utan att du behöver binda ditt kapital. Våra konton har inga avgifter och vi omfattas självklart av insättningsgarantin. Välkommen till Marginalen! Läs mer |
3,45 % | 4,20 % | 4,25 % | 4,30 % | 4,20 % | 4,15 % | - | 4,15 % | Läs mer | |
Avida FinansAvidaSpar är det enkla sparkontot. Du får en hög sparränta från första dagen och första kronan, och kontot har heller inga avgifter eller bindningstider. Läs mer |
3,85 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
TF BankAtt spara hos TF Bank är ett klokt val. Vi ger dig en av marknadens bästa ränta från första kronan. Du binder inte dina pengar och du har två avgiftsfria uttag per år. Kontot omfattas av statlig insättningsgaranti & du kan spara upp till 1 miljon kronor. Läs mer |
0,25 - 3,65 % | - | - | 0,50 % | - | - | - | - | Läs mer | |
SevenDay BankSpara med hög ränta och på det sätt som passar dig bäst. Välj helt fria uttag eller bind ditt sparande. Oavsett hur du sparar kan du kostnadsfritt ta ut din intjänade ränta varje månad. Vårt sparkonto utsågs till Årets Konto 2015 av Privata Affärer. Läs mer |
3,70 % | 4,30 % | 4,35 % | 4,35 % | 3,80 % | 3,75 % | - | - | Läs mer | |
Aros KapitalAros erbjuder löptider om 3, 6 och 12 månader för ett enkelt, smidigt och säkert sparande. Sparkontona täcks av den statliga insättningsgarantin med upp till 950 000 kr. Läs mer |
3,70 % | 4,05 % | 4,15 % | 4,20 % | - | - | - | - | Läs mer | |
Ikano BankVi kan konsten att spara och erbjuder dig flera olika alternativ beroende på hur din sparsituation ser ut. Hos oss behöver du inte förhandla dig till bra villkor, vi har bra räntor för alla. Du kan välja mellan tre enkla sparkonton Sparkonto, Sparkonto Plus och Sparkonto Fix. Självklart omfattas ditt sparande hos oss av den statliga insättningsgarantin. Välkommen till Ikano Bank! Läs mer |
3,25 - 3,65 % | - | - | 4,10 % | 3,50 % | - | - | 3,25 % | Läs mer | |
Multitude BankMultitude Bank erbjuder Sparkonton och Fasträntekonto med attraktiv ränta utan avgifter. Alla våra konton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Vår Sparkonto ger bra ränta utan att du behöver binda ditt kapital. Läs mer |
4,00 % | 4,20 % | 4,25 % | 4,35 % | 4,10 % | 4,10 % | - | - |
Multitude BankMalta Depositor Compensation Scheme garanterar ditt insatta kapital och upplupna räntor hos Multitude Bank upp till €100 000. |
Läs mer |
QliroNär du sparar hos Qliro du kan ha ett eller flera sparkonton med olika löptider. Vi erbjuder båda rörlig och fasträntekonto med löptider 3-6-12 månader och alla våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Säkert och enkelt! Läs mer |
3,40 % | 4,20 % | 4,25 % | 3,40 % | - | - | - | - | Läs mer | |
HoistSparHos HoistSpar kan du välja mellan både rörligt och fast sparkonto till konkurrenskraftiga räntor. Kontona omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer |
3,80 % | - | - | 4,05 % | 3,85 % | 3,50 % | - | - | Läs mer | |
SkandiaVälj fasträntekonto med en högre ränta eller sparkonto till en bra ränta utan att du behöver binda dina pengar. Läs mer |
3,65 % | 4,20 % | - | 3,90 % | - | - | - | - | Läs mer | |
Danske BankEtt regelbundet sparande ger dig möjlighet att planera för framtiden. Oavsett om du vill spara en liten slant eller en stor hittar du ett sparande hos oss som passar dig. Vi har konkurrenskraftiga räntor som tål att jämföras. Läs mer |
1,30 - 3,20 % | 3,55 % | 3,65 % | 3,90 % | 3,50 % | 3,50 % | - | 3,40 % |
Danske BankSparkonto omfattas av den danska insättningsgarantin (Garantiformuen) med kompletterande skydd från den svenska statliga insättningsgarantin. |
Läs mer |
Svea BankVälj ett Sparkonto med bra ränta och fria uttag eller bind ditt sparande ett år med ett Kapitalkonto till ännu högre ränta. Hos Svea Ekonomi kan du spara dina pengar på det sätt som passar dig bäst. Läs mer |
3,75 % | 4,20 % | 4,25 % | 4,20 % | 3,55 % | 3,50 % | - | - | Läs mer | |
Morrow BankMorrow Bank är en norsk bank som erbjuder konsumentkredit- och refinansieringstjänster utan säkerhet och på gynnsamma villkor. Morrow Bank grundades 2014 med koncession från finansinspektionen. Spara säkert till en bra ränta och med fria uttag. Insättningar på upp till motsvarande 100 000 EUR har insättningsgaranti. Morrow Banks högräntekonto är ett spar- och investeringskonto för privatpersoner för insättningar mellan 50 000 SEK och 1 000 000 SEK. Läs mer |
4,10 % | - | - | - | - | - | - | - |
Morrow BankSom en norsk affärsbank är Morrow Bank medlem i norska Bankenes sikringsfond (Bankgarantifonden). Svenska insättningar upp till motsvarande 100 000 EUR per kundrelation täcks av insättningsgarantin från Bankgarantifonden. |
Läs mer |
BIGBANKBigbank erbjuder tryggt, enkelt och säkert sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Läs mer |
- | - | 3,60 % | 3,80 % | 3,60 % | 3,60 % | 3,60 % | 3,60 % |
BIGBANKBIGBANK är medlem i Estlands garantisystem Garantifonden. Fonden är en offentligrättslig aktör vars viktigaste uppgift är att garantera de tillgångar som kunderna har placerat och öka finansieringsbranschens stabilitet och tillförlitlighet. |
Läs mer |
Serafim FinansIngen öppningsavgift eller årsavgift. Spara på det sätt som passar dig bäst, antingen med helt fria uttag eller med en bindningstid upp till tre år. Alla våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin som innebär ett tryggt och säkert sparande. Läs mer |
4,12 % | - | - | 4,40 % | - | 4,15 % | - | - | Läs mer | |
MoankMoank Flex är ett sparkonto för dig som vill ha ett smart och flexibelt sparande. Med en förmånlig ränta och helt utan bindningstid eller avgifter, erbjuder Moank en av marknadens bästa villkor. Omfattas av statliga insättningsgarantin. Moank AB grundades 2015 och är en del av CMI Group. Läs mer |
4,15 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
Nstart. Läs mer |
- | - | - | 0,00 % | - | - | - | - | Läs mer | |
FrodaFroda erbjuder ett enkelt och säkert sparande utan några fasta avgifter och våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer |
3,80 % | 3,90 % | 4,10 % | 4,15 % | - | - | - | - | Läs mer | |
CarnegieCarnegie erbjuder ett flexibelt sparkonto med bra ränta och fria uttag. Inga avgifter eller bindningstider. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin Läs mer |
3,85 % | - | - | - | - | - | - | - | Läs mer | |
Resurs Bank
|
4,10 % | - | - | - | - | - | - | - |
Resurs BankPrivatpersoner kan max ta ut 150 000 kr per dag (max 500 000 kr på 7 dagar) via onlinebanken och 1 000 000 kr via telefon. |
|
Volvofinans Bank
|
3,75 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Avanza Bank
|
3,50 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Instabank
|
0,00 - 0,55 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
PayEx Sverige
|
- | - | - | 0,25 % | 0,00 % | - | - | - | ||
Nordea
|
2,00 - 2,40 % | 3,80 % | 4,00 % | 3,60 % | 3,05 % | - | - | - | ||
SEB
|
2,00 % | 3,80 % | 3,85 % | 3,42 % | 2,87 % | 2,67 % | 2,58 % | 2,57 % | ||
Swedbank
|
2,10 - 2,55 % | 3,80 % | 3,80 % | 3,95 % | 2,97 % | 2,83 % | 2,74 % | 2,71 % | ||
Nordnet
|
3,60 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Santander Consumer Bank
|
3,90 - 4,05 % | - | - | - | - | - | - | - |
Santander Consumer BankSom filial till en norsk bank så lyder Santander Consumer Bank under den norska insättningsgarantin (Bankenes Sikringsfond) som täcker belopp upp till motsvarande 100 000 euro. |
|
PRA Spar
|
4,10 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Handelsbanken
|
2,00 - 3,40 % | 3,85 % | 3,64 % | 3,41 % | 3,01 % | 2,83 % | - | 2,83 % | ||
Lantmännen Finans
|
3,70 % | - | - | - | - | - | - | - | ||
Bluestep Bank
|
0,45 - 3,52 % | 4,25 % | 4,30 % | 4,35 % | 3,00 % | 3,00 % | - | 3,00 % | ||
Rocker
|
0,50 - 2,50 % | - | - | - | - | - | - | - |
RockerInsättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Rocker sparkonto är en sparprodukt av Erik Penser Bank. Skulle du ha två eller fler konton hos både Rocker och Erik Penser Bank läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor. |
|
Lunar
|
3,75 % | - | - | - | - | - | - | - |
LunarDina pengar omfattas av den statliga insättningsgarantin (Indskydergarantifonden på danska) upp till 100.000 EUR (ca 1.000.000 SEK). |
|
Northmill Bank
|
3,75 % | 4,15 % | 4,15 % | 4,05 % | 3,55 % | - | - | - |
Inga sökresultat, prova att ändra filtreringen
Övrig information
Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonton där fler parametrar visas.
För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.
När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 1 050 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.
Spartips för dig och din plånbok
Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!