Från 2026: Så påverkas dina lån när ränteavdraget försvinner

Från och med inkomståret 2026 upphör rätten till ränteavdrag för lån utan säkerhet. Det innebär att privatlån, kreditkortsskulder och andra blancolån blir betydligt dyrare. Här är vad du behöver veta och vad du kan göra.

Vad handlar förändringen om?

Sedan länge har privatpersoner i Sverige kunnat göra avdrag för räntekostnader, det så kallade ränteavdraget, vilket inneburit att en del av räntan på lån dragits av från beskattningsbar inkomst. Men nu har regeringen tillsammans med riksdagen beslutat att rätten till avdrag för lån utan säkerhet ska fasas ut under två år.

• Inkomståret 2025 (deklarationen 2026): Endast hälften av räntekostnaderna för lån utan säkerhet är avdragsgilla.
   
• Inkomståret 2026 (deklarationen 2027): Fullt avdrag för lån utan säkerhet upphör. Avdrag ges endast för lån som uppfyller särskilda säkerhetskrav.

Vilka lån påverkas - och vilka inte?

Lån utan säkerhet (slopat avdrag):

• Lån utan pant eller säkerhet, exempelvis privatlån, konsumtionslån, belåning utan säkerhet i bostad, kreditkortsskulder.
   
• Överbyggnadslån vid bostadsköp utan säkerhet.

Lån som inte påverkas (behåller avdrag):

• Lån med säkerhet i bostad, aktier, bostadsrätt eller fast egendom.
   
• Lån som omfattas av särskilda säkerhetskrav enligt gällande regler.
   
• Lån mot värdepapper (börsnoterade) där säkerhet krävs enligt regelverket.

Varför görs förändringen?

Regeringen pekar på följande skäl:

• Hushållens skuldsättning har ökat kraftigt, särskilt lån utan säkerhet.
   
• Konsumtionslån utan säkerhet ses som mer riskfyllda och har högre ränta, så subventioner via ränteavdrag anses vara mindre rimliga.
   
• Genom att ta bort avdraget hoppas man kunna dämpa efterfrågan på osäkra lån och motverka överskuldsättning.

Vad betyder detta konkret för dig?

• Om du har ett privatlån eller blancolån utan säkerhet: från och med 2026 (deklaration 2027) får du inget ränteavdrag för dessa.
   
• Det innebär att din effektiva räntekostnad blir högre än tidigare eftersom skatte­redu­ktionen försvinner.
   
• För lån som har säkerhet fortsätter avdraget som tidigare.

Tips - så kan du förbereda dig

• Gå igenom dina lån och identifiera vilka som saknar säkerhet.
   
• Överväg att amortera snabbare på lån utan säkerhet för att minska räntekostnaden innan avdragsrätten försvinner.
   
• Fundera på om det är möjligt att samla lån eller omfinansiera till ett lån med säkerhet, där villkoren är bättre och avdrag kvarstår.
   
• Sätt upp budget och framtidsplan: räntekostnaden kan öka och påverka din ekonomi mer än tidigare.
   
• Håll koll på deklarationen - särskilt för inkomståret 2026 (deklarationen 2027), då regeländringen träder i full kraft.

Viktigt att komma ihåg

• Reglerna träder i kraft för inkomstår 2025 och 2026 - alltså påverkas deklarationen för 2026 och därefter.
   
• Lån som finns innan ändringen omfattas inte - det är inte enbart nya lån som påverkas.
   
• Är skulden kvar efter att reglerna trätt i kraft gäller de nya reglerna: det är avdraget som förändras, inte lånet.
   
• Om du är osäker på hur just dina lån påverkas - rådgör med din bank eller en skattejurist.

Lästips:

Halverat ränteavdrag på lån utan säkerhet från och med årsskiftet

Så fungerar ränteavdraget på bolån