Seniorlån kan bli en fälla för äldre

Sharon Lavie
Sharon Lavie
8 minuters läsning
Seniorlån kan bli en fälla för äldre

Har du funderat på att ta ett seniorlån eller kapitalfrigöringskredit? Dessa två lån är väldigt lika och innebär att du belånar din bostad och frigör på så sätt kapital som är bundet i huset eller lägenheten. Det låter väl toppen? Men du vet ordspråket ”Om något verkar vara för bra för att vara sant, så är det oftast det.”

Detta är tyvärr inget undantag. Risken är att du på ålderns höst inte har möjlighet att flytta ifrån ditt hus även om du vill det. Därför är det viktigt att du funderar på alla aspekter så att du kan ta ett genomtänkt beslut.

Hur funkar ett seniorlån?
Seniorlån och kapitalfrigöringskredit går ut på att låta äldre belåna sitt hus eller sin lägenhet. När lånet löper ut ska pengarna betalas tillbaka. Det låter kanske som ett vanligt lån men här kommer viktiga undantag. Du behöver varken betala amortering eller ränta under lånetiden, dessa kostnader läggs löpande till lånet och betalas i en klumpsumma när lånet ska återbetalas. Lånet för kapitalfrigöringskredit löper ut antingen när du väljer att sälja huset eller när du går bort, för seniorlån är tiden för återbetalningen bestämd på förhand tex 20 år.

Hur mycket kan du låna?
Hur mycket du får belåna boendet beror på hur gammal du är. Ju yngre du är desto mindre får du belåna huset. Låter det konstigt? Inte alls. Modellen innebär att kreditgivaren räknar in din förväntade livslängd. Är du en ung pensionär på 65 räknar kreditgivaren med att du ska leva i 20-25 år till. Ju yngre du är desto dyrare blir lånet totalt eftersom räntan får ticka på ostört i flera år och skulden växer i väldans fart. Därför behöver kreditgivaren inte låna ut så mycket pengar för att göra sig en rejäl hacka på din bekostnad.

Vad kostar ett seniorlån?
Räntan ligger idag på mellan 4,5 – 5 procent vilket är mycket högt i jämförelse med ett vanligt bolån. Dessutom är den rörlig vilket innebär att den kan stiga i framtiden. Till det tillkommer ytterligare avgifter såsom uppläggningsavgift, årsavgift samt eventuell värderingskostnad av bostaden. Tänk även på att i vissa fall kan det behövas nya pantbrev. Om du redan har bolån hos en bank ska det lösas in i samband med att du skaffar det nya lånet. Det kan betyda att det belopp du faktiskt har kvar av seniorlånet kan bli mycket lägre än du lånat. Dessutom kan du behöva betala ränteskillnadsersättning till din gamla bank om lånet var bundet.

Eftersom räntan inte betalas årligen innebär det att du inte kan göra något årligt avdrag i deklarationen. När du löser lånet får du göra avdrag för räntekostnader mot en eventuell reavinst som uppkommer när du säljer bostaden. Här bör man se upp!! För att kunna göra ränteavdrag måste det finnas skatt att reducera - Grundförutsättningen för alla skattereduktioner är att personen som vill göra avdrag har betalat tillräcklig skatt. När du utnyttjar ränteavdraget kommer den summa skatt som du skulle betala minskas. Har du under året betalat relativt låg skatt kommer du därför inte kunna göra så stora ränteavdrag. Hur stort avdrag som kan ske beror alltså på hur stort belopp som betalats in i skatt under det taxeringsåret som ränteavdraget avser. Som pensionär gissar jag att inkomstskatten kommer ligga långt under det ränteavdrag du skulle kunna få. Har värdet på huset däremot ökat markant kan du sannolikt nyttja ränteavdraget mot vinstskatten. Men kom ihåg, detta utgår ifrån det skattesystem vi har nu. Vi har ingen aning om vilka avdrag vi får göra om 20 år.

Fördelarna

  • Du betalar inte någon ränta eller amorteringar under lånetiden
     
  • Skulden betalas först när du säljer huset eller när du själv går bort
     
  • Du garanteras att aldrig ha en kvarvarande skuld när bostaden säljs genom så kallad skuldfrigaranti. Räcker inte försäljningssumman avskrivs resterande skuld.
     
  • Utbetalningen kan göras i klumpsumma eller genom månadsutbetalningar. 


Nackdelar

  • Hög ränta – räntorna ligger idag ca 3 procentenheter högre än för ett vanligt bolån.
     
  • Stor skuld - Räntan läggs löpande till lånet och den totala skulden bli ofta dubbel så stor eller mer än det ursprungliga lånet.
     
  • Inlåsning – skulle du vilja sälja ditt boende och flytta till något annat kan det bli omöjligt eftersom det inte finns något eller mycket lågt värde kvar efter att lånet har återbetalats. 
     
  • Nekat bostadstillägg - Den extra inkomst du får med lånet kan göra att du går miste om bostadstillägg.
     
  • Ränteavdrag – du kan inte göra något årligt avdrag i deklarationen. När bostaden säljs kan ränteavdrag göras mot eventuell vinst om reglerna är de samma.
     
  • Värde på boendet – En villa måste minst vara värderad till 900 000 kronor och bostadsrätt 500 000 kronor för att bli beviljad lånet

Andra alternativ

  1. Banklån - Har du möjlighet att få ett vanligt banklån är det ett mycket billigare alternativ. Jag är medveten om att det kan upplevas som svårt för personer med hög ålder att få nya lån. Detta beror på att bankerna enligt lag ska göra en kreditprövning och bland annat ta hänsyn till inkomsten, återbetalningsförmågan och se till att du har kvar pengar att leva för efter du betalat dina lån. 
     
  2. Låna av barnen - Ett annat alternativ som kan vara värt att titta på är att låna av barnen. Har dina vuxna barn möjlighet att ta ett bolån med låg ränta så kan ni upprätta ett skuldebrev där ni betalar barnen räntor och amortering som motsvarar bankens villkor för lånet. Barnens säkerhet är huset som de en dag ändå ska ärva. En sådan manöver kräver dock juridisk hjälp för att säkerheten blir optimal för era barn.
     
  3. Sälj huset – Har fastigheten ett stort värde och belåningen är mycket låg kan det vara värt att sälja huset för att frigöra kapital. Problem som kan uppstå är att den nya boendekostnaden blir mycket högre. Detta kan innebära att det inte alls blir mer att röra sig med varje månad. 
     
  4. Spara innan pension – det bästa är att spara under många år, för att kunna leva det liv man vill utan att behöva låna. Att planera och vid behov spara för din pension är viktigt för att du ska kunna fortsätta leva det liv du vill även på ålderns höst. Att lägga undan en summa varje månad under många år kan ge en fin ränta på ränta effekt om du placerar dem klokt.


Exempel på vad ett seniorlån/ kapitalfrigöringskredit kan kosta:

Exempel 1
Du är 65 år och har ett hus värderat till 3 000 000 kr. 
Din belåningsgrad är 20 procent, det vill säga du har 600 000 kronor i lån.
Du betalar 1.5 procent i ränta till banken och amorterar inget just nu. 
Din kostnad per månad: 750 kronor. 
Du får varje år göra ränteavdrag i deklarationen med 30% av räntekostnaden. 
Din faktiska månadskostnad är 525 kr

Du bestämmer dig för att ta seniorlån (eller kapitalfrigöringskredit). 
På grund av din unga ålder, beviljas du ett lån upp till 30% av huset värde det vill säga 900 000 kr. Räntekostnad för detta lån 4,5 %/ år som läggs på den totala skulden. Du måste lösa dina banklån först. Av de 900 000 du lånat får du faktiskt ut 300 000 kronor som du kan välja att ta ut i en klumpsumma eller fördela ut dem månadsvis de kommande 20 år (förväntad livslängd). I snitt blir det ett tillskott på ca 1250 kr i månaden. 

När du löser lånet efter 20 år ska du betala 2 170 543 kronor. 
Det har alltså kostat dig 9 044 kr i månaden att få använda 1 250 kr i månaden. 
Dina räntekostnader är 2 170 543 – 900 000 kr= 1 270 543. 

På räntekostnaden 1 270 543 kr får du dra av 30 % av de första 100 000 kronorna samt 21 % av de återstående under förutsättning att du har någon vinst att jämka mot. Din faktiska räntekostnad: 994 729 kr. Till detta tillkommer: Uppläggningsavgiften, värderingsavgift, aviavgift, pantbrevkostnader. 

Exempel 2
Du är 75 år och har en lägenhet värderad till 1 000 000 kr. 
Du har inga lån på ditt nuvarande boende.

Du bestämmer dig för att ta seniorlån (eller kapitalfrigöringskredit). 
På grund av din ålder, beviljas du ett lån upp till 39% av huset värde det vill säga 390 000 kr. Räntekostnad för detta lån 4,5 %/ år som läggs på den totala skulden. 

Du kan utnyttja dina 390 000 kronor antingen i en klumpsumma eller så väljer du att fördela ut dem månadsvis de kommande 10 åren (förväntad livslängd).
I snitt blir det ett tillskott på 3 250 kr/månaden.

När du löser lånet om 10 år ska du betala 605 658 kronor.
Det har kostat dig 5 047 kronor/månad för att använda 3 250 kr
Dina räntekostnader är 605 658 – 390 000 kr= 215 658 kr

Bolåneräntor - snitträntor & listräntor

Bolåneräntor

Här ser du bankernas aktuella bolåneräntor. Jämför listräntor och snitträntor för bolån.

Belåningsgrad

Med hjälp av din belåningsgrad kan vi visa relevanta bolag.

Ex. 3 000 000
kr

Hur mycket behöver du låna?

Fyll i din kontantinsats eller välj en belåningsgrad % för att se hur mycket du behöver låna.

Ex. 1 500 000
kr

Ex. 85 %
%

Välj...
Chevron Down icon

Snitträntor är genomsnittet av de faktiskt erbjudna räntorna från banker för en viss månad
Listräntor innebär de räntor bankerna har som utgångspris
Snitträntor avser oktober 2023
Bolag
3 mån
1 år
2 år
3 år
4 år
5 år
7 år
8 år
10 år
Klicka på den aktuella listräntan för att se den senaste ränteförändringen
4,94 %  Snittränta för Stabelo  (Oktober 2023)
+0,16 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,99 %  Snittränta för Stabelo  (Oktober 2023)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,80 %  Snittränta för Stabelo  (Oktober 2023)
+0,05 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,60 %  Snittränta för Stabelo  (Oktober 2023)
+0,02 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,43 %  Snittränta för Stabelo  (Oktober 2023)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
-
-
Till sidan Chevron Right icon
4,88 %  Snittränta för SBAB bolån  (Oktober 2023)
+0,16 procentenheter (sedan tidigare månad)
5,07 %  Snittränta för SBAB bolån  (Oktober 2023)
+0,09 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,82 %  Snittränta för SBAB bolån  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,63 %  Snittränta för SBAB bolån  (Oktober 2023)
+0,02 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,42 %
4,31 %
4,22 %  Snittränta för SBAB bolån  (Oktober 2023)
-0,08 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,30 %  Snittränta för SBAB bolån  (Oktober 2023)
-0,11 procentenheter (sedan tidigare månad)
Till sidan Chevron Right icon
4,74 %  Snittränta för Landshypotek Bank bolån  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
5,00 %  Snittränta för Landshypotek Bank bolån  (Oktober 2023)
+0,09 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,74 %  Snittränta för Landshypotek Bank bolån  (Oktober 2023)
-0,11 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,61 %  Snittränta för Landshypotek Bank bolån  (Oktober 2023)
-0,08 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,36 %  Snittränta för Landshypotek Bank bolån  (Oktober 2023)
-0,04 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
-
-
Till sidan Chevron Right icon
4,85 %  Snittränta för Hypoteket  (Oktober 2023)
+0,12 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,92 %  Snittränta för Hypoteket  (Oktober 2023)
-0,16 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,64 %  Snittränta för Hypoteket  (Oktober 2023)
+0,14 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,51 %  Snittränta för Hypoteket  (Oktober 2023)
+0,65 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
-
-
Till sidan Chevron Right icon
Skandia bolån
Skandia bolån
4,54 %
5,00 %  Snittränta för Skandia bolån  (Oktober 2023)
+0,03 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,82 %  Snittränta för Skandia bolån  (Oktober 2023)
+0,18 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,61 %  Snittränta för Skandia bolån  (Oktober 2023)
+0,12 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,40 %  Snittränta för Skandia bolån  (Oktober 2023)
+0,14 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
-
-
Historik
Swedbank
Swedbank
4,77 %  Snittränta för Swedbank  (Oktober 2023)
+0,02 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,77 %  Snittränta för Swedbank  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,57 %  Snittränta för Swedbank  (Oktober 2023)
-0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,35 %
4,14 %  Snittränta för Swedbank  (Oktober 2023)
-0,03 procentenheter (sedan tidigare månad)
3,91 %  Snittränta för Swedbank  (Oktober 2023)
-0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,01 %  Snittränta för Swedbank  (Oktober 2023)
+0,12 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,16 %  Snittränta för Swedbank  (Oktober 2023)
+0,13 procentenheter (sedan tidigare månad)
Historik
Ikano Bank
Ikano Bank
4,72 %  Snittränta för Ikano Bank  (Oktober 2023)
-0,06 procentenheter (sedan tidigare månad)
Hos Ikano Bank kan du som är IKEA Family medlem få bättre ränta på ditt bolån, oavsett löptid.
5,02 %  Snittränta för Ikano Bank  (Oktober 2023)
+0,05 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
-
-
-
-
-
-
Historik
Handelsbanken
Handelsbanken
4,72 %  Snittränta för Handelsbanken  (Oktober 2023)
+0,11 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,96 %  Snittränta för Handelsbanken  (Oktober 2023)
+0,03 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,73 %  Snittränta för Handelsbanken  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,65 %
-
4,39 %  Snittränta för Handelsbanken  (Oktober 2023)
+0,07 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,32 %
4,31 %  Snittränta för Handelsbanken  (Oktober 2023)
+0,08 procentenheter (sedan tidigare månad)
Historik
Danske Bank bolån
Danske Bank bolån
4,73 %  Snittränta för Danske Bank bolån  (Oktober 2023)
+0,11 procentenheter (sedan tidigare månad)
Erbjudande till Saco/TCO medlemmar: 4,49% effektiv ränta på 2 år bundet bolån med upp till 75% belåningsgrad.
5,23 %  Snittränta för Danske Bank bolån  (Oktober 2023)
-0,03 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,54 %  Snittränta för Danske Bank bolån  (Oktober 2023)
-0,52 procentenheter (sedan tidigare månad)
Erbjudande till Saco/TCO medlemmar: 4,49% effektiv ränta på 2 år bundet bolån med upp till 75% belåningsgrad.
4,85 %  Snittränta för Danske Bank bolån  (Oktober 2023)
+0,05 procentenheter (sedan tidigare månad)
Erbjudande till Saco/TCO medlemmar: 4,49% effektiv ränta på 2 år bundet bolån med upp till 75% belåningsgrad.
-
4,50 %  Snittränta för Danske Bank bolån  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
-
-
Historik
Nordea bolån
Nordea bolån
4,90 %  Snittränta för Nordea bolån  (Oktober 2023)
+0,19 procentenheter (sedan tidigare månad)
5,06 %  Snittränta för Nordea bolån  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,76 %  Snittränta för Nordea bolån  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,59 %
4,47 %  Snittränta för Nordea bolån  (Oktober 2023)
+0,05 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,37 %  Snittränta för Nordea bolån  (Oktober 2023)
+0,09 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,34 %  Snittränta för Nordea bolån  (Oktober 2023)
+0,18 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
Historik
SEB
SEB
4,76 %  Snittränta för SEB  (Oktober 2023)
-0,05 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,96 %
4,59 %  Snittränta för SEB  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,44 %  Snittränta för SEB  (Oktober 2023)
-0,02 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,15 %
4,03 %  Snittränta för SEB  (Oktober 2023)
+0,04 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
-
Historik
Länsförsäkringar
Länsförsäkringar
4,82 %  Snittränta för Länsförsäkringar  (Oktober 2023)
+0,25 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,92 %  Snittränta för Länsförsäkringar  (Oktober 2023)
+0,01 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,84 %  Snittränta för Länsförsäkringar  (Oktober 2023)
-0,04 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,70 %  Snittränta för Länsförsäkringar  (Oktober 2023)
+0,03 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,56 %  Snittränta för Länsförsäkringar  (Oktober 2023)
+0,02 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,41 %  Snittränta för Länsförsäkringar  (Oktober 2023)
+0,06 procentenheter (sedan tidigare månad)
4,45 %  Snittränta för Länsförsäkringar  (Oktober 2023)
+0,17 procentenheter (sedan tidigare månad)
-
4,47 %  Snittränta för Länsförsäkringar  (Oktober 2023)
+0,07 procentenheter (sedan tidigare månad)
Historik
4,87 %  Listränta för Stabelo  (2023-11-13)
-0,07 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,99 %  Listränta för Stabelo  (2023-09-21)
+0,09 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,75 %  Listränta för Stabelo  (2023-11-29)
-0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,45 %  Listränta för Stabelo  (2023-11-29)
-0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,24 %  Listränta för Stabelo  (2023-11-29)
-0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
-
4,33 %  Listränta för Stabelo  (2023-08-18)
+0,18 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Till sidan Chevron Right icon
Räkneexempel: Bolån på 1 000 000 kronor med 3-månaders rörlig ränta på 4.94% (effektiv ränta 5.05 % per år) med 30 år rak amortering om 2 778 kr/mån , ger totalt 1 742 999 kr att återbetala i 360 månadsbetalningar, varav 742 999 kr ränta om räntan är oförändrad under lånets löptid (30 år). Den första månadsbetalningen blir då 6 895 kr vilket motsvarar en räntekostnad om 4 117 kr och en amortering på 2 778 kr.
5,22 %  Listränta för SBAB bolån  (2023-10-05)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,32 %  Listränta för SBAB bolån  (2023-11-09)
-0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,86 %  Listränta för SBAB bolån  (2023-11-09)
-0,25 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,68 %  Listränta för SBAB bolån  (2023-11-09)
-0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,55 %  Listränta för SBAB bolån  (2023-11-09)
-0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,51 %  Listränta för SBAB bolån  (2023-11-09)
-0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,51 %  Listränta för SBAB bolån  (2023-11-09)
-0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,51 %  Listränta för SBAB bolån  (2023-11-09)
-0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Till sidan Chevron Right icon
Räkneexempel: Bolån: 1 000 000 kr, Ränta: 4,77 %**, Effektiv ränta: 4,88 % , Räntekostnad per månad: 3 975 kr, Amortering per månad: 2 083 kr***, Summa per månad: 6 058 kr, Sammanlagt belopp du betalar under lånets löptid: 1 955 987 kr, Sammanlagd räntekostnad du betalar under lånets löptid: 955 987 kr, Antal avbetalningar: 480. Andra kostnader: Uppläggningsavgifter: 0 kr, Aviavgifter (autogiro, e-faktura, SBAB-giro): 0 kr, Aviavgifter (pappersfaktura): 25 kr/mån Räkneexemplet förutsätter att kund valt att betala med autogiro eller e-faktura. **3 mån bindningstid, 70 % belåningsgrad och 1 miljon kr i lånevolym augusti 2023. ***Beräknad på en rak amortering med 40 års löptid.
5,20 %  Listränta för Landshypotek Bank bolån  (2023-09-25)
+0,25 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,34 %  Listränta för Landshypotek Bank bolån  (2023-11-29)
-0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,89 %  Listränta för Landshypotek Bank bolån  (2023-11-29)
-0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,67 %  Listränta för Landshypotek Bank bolån  (2023-11-29)
-0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,52 %  Listränta för Landshypotek Bank bolån  (2023-11-29)
-0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,41 %  Listränta för Landshypotek Bank bolån  (2023-11-29)
-0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,34 %  Listränta för Landshypotek Bank bolån  (2023-11-29)
-0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,39 %  Listränta för Landshypotek Bank bolån  (2023-11-29)
-0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Till sidan Chevron Right icon
Räkneexempel: Lånebelopp: 1 500 000 kr, Återbetalning: 50 år, Antal avbetalningar: 600 st, Uppläggningsavgift: 0 kr*, Aviavgift: 0 kr (autogiro), Nominell ränta: (3 mån) 4,72 %, Effektiv ränta: 4,82 % , Totalt att betala: 3 272 950 kr. Första månadsbetalningen blir 8 400 kr** före skattereduktion. Räkneexemplet baseras på ett bolån med belåningsgrad upp till 60 % med tre månaders bindningstid per den 25 september 2023. *Exemplet visar kostnaden för flytt av bolån där ingen ansökan om lagfart eller nya pantbrev behövs. **Inklusive amortering 2 500 kr.
4,91 %  Listränta för Hypoteket  (2023-10-10)
+0,12 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,19 %  Listränta för Hypoteket  (2023-11-10)
-0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,69 %  Listränta för Hypoteket  (2023-11-10)
-0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,42 %  Listränta för Hypoteket  (2023-11-10)
-0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
-
-
Till sidan Chevron Right icon
Räkneexempel: Ett bolån på 1 000 000 kr med 4,30 % rörlig ränta ( 4,39% effektiv ränta) och 1 % amortering per år kostar 4 416 kr/mån i ränta och amortering (före ev. skatteavdrag). Inga övriga avgifter tillkommer. Räntekostnaden sjunker varje månad i takt med att lånet amorteras ned. Totalt belopp att betala under lånetiden (30 år) är 2 136 935 kr. Antal avbetalningar är 360. Inga avgifter tillkommer. 2023-06-09.
Skandia bolån
Skandia bolån
5,59 %  Listränta för Skandia bolån  (2023-10-10)
+0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,89 %  Listränta för Skandia bolån  (2023-08-29)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,49 %  Listränta för Skandia bolån  (2023-11-01)
-0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,44 %  Listränta för Skandia bolån  (2023-08-29)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
5,20 %  Listränta för Skandia bolån  (2023-08-29)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
-
-
Historik
Räkneexempel: Bostadens pris: 3 000 000 kr, Lånebelopp, 85 % av priset: 2 550 000 kr, Insats, 15 % av priset: 450 000 kr, Åter­betalningstid: 50 år, Antal avbetalningar (vid månads­­betalning): 600, Avgifter vid autogiro: 0 kr, Ränta*: 4,54 %, Effektiv ränta*: 4,64% , Totalt belopp att betala* Före skatte­reduktion på räntan 5 449 074 kr. Första månads­­betalningen: 13 898 **, *Detta är ett räkneexempel på vårt bolån där vi använt snitträntan för september 2023 för lån med 3 månaders bindningstid som exempelränta. ** Inklusive amortering på 4 250 kr. 2023-10-06.
Swedbank
Swedbank
5,94 %  Listränta för Swedbank  (2023-09-22)
+0,25 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,19 %  Listränta för Swedbank  (2023-07-12)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,94 %  Listränta för Swedbank  (2023-07-12)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,72 %  Listränta för Swedbank  (2023-11-14)
-0,02 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,59 %  Listränta för Swedbank  (2023-11-14)
+0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,49 %  Listränta för Swedbank  (2023-11-14)
+0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,44 %  Listränta för Swedbank  (2023-11-14)
+0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,44 %  Listränta för Swedbank  (2023-11-14)
+0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,44 %  Listränta för Swedbank  (2023-11-14)
+0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Historik
Räkneexempel: Ett lånebelopp på 1 000 000 kronor, till 5,94 % ränta (3 mån bunden, listränta senast ändrad 23-09-22), med rak amortering återbetalningstid 50 år, effektiv ränta: 6,10 %(ej Nyckelkund 6,11 %). Första månadsbetalningen inklusive amortering är 6 617 kronor, sista månadsbetalningen inklusive amortering är 1 675 kronor, totalt belopp att betala om räntan är oförändrad under lånets löptid är 2 487 475 kronor. Antalet avbetalningar är 600 stycken. För ej Nyckelkund tillkommer uppläggningsavgift på 650 kronor. Vid postala avier tillkommer en kostnad på 45 kronor i aviavgift.
Ikano Bank
Ikano Bank
5,41 %  Listränta för Ikano Bank  (2023-10-20)
+0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Hos Ikano Bank kan du som är IKEA Family medlem få bättre ränta på ditt bolån, oavsett löptid.
5,45 %  Listränta för Ikano Bank  (2023-10-20)
+0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,19 %  Listränta för Ikano Bank  (2023-09-07)
+0,12 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,97 %  Listränta för Ikano Bank  (2023-09-07)
+0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,87 %  Listränta för Ikano Bank  (2023-09-07)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,77 %  Listränta för Ikano Bank  (2023-09-07)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,77 %  Listränta för Ikano Bank  (2023-09-07)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,83 %  Listränta för Ikano Bank  (2023-09-07)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Historik
Räkneexempel: För ett bolån på 2 000 000 kr med rak amortering med en löptid på 30 år och månadsvis betalning med 4,72 % rörlig ränta blir den effektiva räntan 4,82 % . Den första månadsbetalningen (inkl. amortering) blir 13 422 kr. Totalt belopp att betala om lånet behålls i 30 år och räntan är oförändrad under lånets löptid uppgår till 3 419 933 kr. Antalet månadsbetalningar är då 360 stycken. Inga avgifter tillkommer. 2023-09-07.
Handelsbanken
Handelsbanken
5,94 %  Listränta för Handelsbanken  (2023-10-02)
+0,25 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,14 %  Listränta för Handelsbanken  (2023-07-10)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,94 %  Listränta för Handelsbanken  (2023-07-10)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,69 %  Listränta för Handelsbanken  (2023-07-10)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,48 %  Listränta för Handelsbanken  (2023-10-10)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,54 %  Listränta för Handelsbanken  (2023-10-10)
+0,30 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,54 %  Listränta för Handelsbanken  (2023-10-10)
+0,30 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Historik
Räkneexempel: För ett bolån på 1 000 000 kr med rak amortering med en löptid på 50 år och månadsvis betalning med 4% ränta blir den effektiva räntan 4,07% . Den första månadsbetalningen inklusive amortering blir i ovan exempel 5 000 kr, och totalt belopp att betala om lånet behålls i 50 år och räntan är oförändrad under lånets löptid uppgår till 2 001 667 kr. Antalet månadsbetalningar är då 600 stycken. Effektiv ränta är den totala kostnaden för krediten angiven som en årlig ränta i procent där hänsyn även tagits till antal aviseringar samt avgifter och kostnader som utgör en del av kreditkostnaden. Handelsbanken debiterar inga avgifter för att lägga upp bolån och tar inte ut någon aviseringskostnad för dessa lån.2023-05-30.
Danske Bank bolån
Danske Bank bolån
5,84 %  Listränta för Danske Bank bolån  (2023-09-27)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Erbjudande till Saco/TCO medlemmar: 4,49% effektiv ränta på 2 år bundet bolån med upp till 75% belåningsgrad.
5,54 %  Listränta för Danske Bank bolån  (2023-07-14)
+0,30 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,24 %  Listränta för Danske Bank bolån  (2023-11-17)
-0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Erbjudande till Saco/TCO medlemmar: 4,49% effektiv ränta på 2 år bundet bolån med upp till 75% belåningsgrad.
4,89 %  Listränta för Danske Bank bolån  (2023-11-17)
-0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Erbjudande till Saco/TCO medlemmar: 4,49% effektiv ränta på 2 år bundet bolån med upp till 75% belåningsgrad.
4,79 %  Listränta för Danske Bank bolån  (2023-11-17)
-0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,56 %  Listränta för Danske Bank bolån  (2023-11-17)
-0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
-
4,52 %  Listränta för Danske Bank bolån  (2023-11-17)
-0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Historik
Räkneexempel: För ett bolån på 2 000 000 kr med 5.64% ränta (2023-08-25) och med en återbetalningstid på 50 år blir den effektiva räntan 5.79% , vilket inkluderar en uppläggningsavgift på 950 kr. Din första månadsbetalning blir 12 733 kr, varav 3 333 kr är amortering. Vid oförändrad ränta under återbetalningstiden och med 600 stycken månadsbetalningar blir det totala beloppet att betala 4 824 700 kr. Danske Bank tar inte några avgifter för avisering vid automatisk betalning.
Nordea bolån
Nordea bolån
5,99 %  Listränta för Nordea bolån  (2023-10-03)
+0,25 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,24 %  Listränta för Nordea bolån  (2023-07-11)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,94 %  Listränta för Nordea bolån  (2023-07-11)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,74 %  Listränta för Nordea bolån  (2023-07-11)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,64 %  Listränta för Nordea bolån  (2023-10-25)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,49 %  Listränta för Nordea bolån  (2023-10-25)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,49 %  Listränta för Nordea bolån  (2023-10-25)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
Historik
Räkneexempel: Med ett lånebelopp på 1 000 000 kronor, en rak amortering på 50 år, en ränta på 5,99 % procent och e-låneavi så blir den effektiva räntan 6,16 % procent per 2023-10-03. Den första månadsbetalningen blir då 6 658 kronor och lånet har 600 återbetalningar. Beräkningen är gjord utifrån Konsumentverkets riktlinjer. Det totala beloppet som ska återbetalas är 2 499 996 kronor.
SEB
SEB
5,99 %  Listränta för SEB  (2023-09-27)
+0,25 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,14 %  Listränta för SEB  (2023-07-14)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,94 %  Listränta för SEB  (2023-09-27)
+0,05 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,74 %  Listränta för SEB  (2023-07-14)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,49 %  Listränta för SEB  (2023-07-14)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,29 %  Listränta för SEB  (2023-07-14)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,29 %  Listränta för SEB  (2023-07-14)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Historik
Räkneexempel: Med ett lånebelopp på 1 000 000 kronor, en rak amortering på 50 år, en ränta på 4,99 procent och automatisk betalning så blir den effektiva räntan 5,11 % . Den första månadsbetalningen blir då 5 825 kronor. Om räntan är oförändrad under lånets amorteringstid (50 år) blir det sammanlagda beloppet du betalar 2 249 330 kronor före skattereduktion. Efter en skattereduktion på 30 procent blir det totala sammanlagda beloppet 1 874 531 kronor. Antalet avbetalningar har då varit 600 stycken. 2023-10-01.
Länsförsäkringar
Länsförsäkringar
5,99 %  Listränta för Länsförsäkringar  (2023-09-28)
+0,25 procentenheter (sedan tidigare ränta)
5,19 %  Listränta för Länsförsäkringar  (2023-07-14)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,94 %  Listränta för Länsförsäkringar  (2023-11-27)
-0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,80 %  Listränta för Länsförsäkringar  (2023-07-14)
+0,26 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,64 %  Listränta för Länsförsäkringar  (2023-07-14)
+0,20 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,54 %  Listränta för Länsförsäkringar  (2023-10-27)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
4,55 %  Listränta för Länsförsäkringar  (2023-10-27)
+0,10 procentenheter (sedan tidigare ränta)
-
4,60 %  Listränta för Länsförsäkringar  (2023-10-27)
+0,15 procentenheter (sedan tidigare ränta)
Historik
Räkneexempel: Med ett lånebelopp på 1 000 000 kronor, en rak amortering på 50 år, en ränta på 3,45% (baserad på snittränta 3 månaders bindning 221216) och automatisk betalning så blir den effektiva räntan 3,51 % . Den första månadsbetalningen blir då 4 542 kronor.
Om räntan är oförändrad under lånets amorteringstid (50 år) blir det sammanlagda beloppet du betalar 1 878 963 kronor före skattereduktion. Antalet avbetalningar har då varit 600 stycken.

Inga sökresultat, prova att ändra filtreringen

Bolån för dig som har svårt att få lån

Här ser du en översikt av aktörer som erbjuder bolån till dig som har svårt att få lån. Snitträntan avser oktober.

Bolag Snittränta Avgifter Krav på säkerhet Säkerhet
Villa, radhus, bostadsrätt eller fritidshus
Marginalen 6.27 % - 11.52 % Kredithanteringsavg. 3500kr, Upplägg.avg 1000kr Ev.räntepåslag Check icon Till sidan Chevron Right icon
Räkneexempel: Ett standardlån på 1 500 000 kr med vår nominella exempelränta på 6,00 %, löptid på 50 år och månatlig amortering ger en effektiv ränta på 6,21 %, inkl. uppläggningsavgift 1 000 kr, kredithanteringsavgift 3 500 kr och aviavgift 15 kr. Antal betalningar är 600 och om räntan är oförändrad under lånets löptid så är genomsnittlig månadskostnad 6 309 kr/mån, totalt belopp att betala är 3 785 250 kr. Exemplet uppdaterat april 2023
Svea Bank Bolån 6.7 Upplägg.avg. 8000kr Check icon Till sidan Chevron Right icon
Räkneexempel: Lånebelopp: 1.000.000 kr, Löptid: 50 år, Nominell rörlig ränta: 4,95 %, Uppläggningsavgift: 8 000 kr, Adm avgift/mån: 25 kr, Månadsbetalning efter 6 månader: 5.782 kr, Effektivränta: 5,18%. Total betalning: 2 262 563 kr. Antal avbetalningar 600 kr. 2021-05-21.
Sharon Lavie

Om skribenten

Sharon Lavie, Sparekonom Lendo

Sharon Lavie är sparekonom på Lendo och har jobbat med privatekonomi och konsumenträtt i 19 år. Med lång erfarenhet av arbete på Konsumentverket och dessförinnan som både budget-och skuldrådgivare och konsumentvägledare är hennes ambition att kunna hjälpa dig fatta kloka beslut kring din ekonomi och stärka dina konsumentkunskaper.

Spartips för dig och din plånbok

Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!

Skriv din e-postadress här

Läs vidare

Nästa artikel

Värnskatten tas bort - lägre skatt för höginkomsttagare

1 minuts läsning

Lite skattefakta: Kommunalskatt. Du betalar kommunalskatt på allt du tjänar. Du får tjäna 19 247 kronor per år (2019) utan att betala skatt. Kommunalskatten är olika beroende på vilken kommun du bor i och varierar mellan 29 och 35 procent (2019).  ...

Föregående artikel
Män kör bil bättre än kvinnor - eller?
2 minuters läsning