Bankoro i världen - är våra sparpengar skyddade i Sverige?

Christina Sahlberg

2023-03-31 ⋅ 3 minuters läsning

Bankoro i världen - är våra sparpengar skyddade i Sverige?

Efter de senaste veckornas händelser i USA då ett flertal banker har kraschat och UBS tagit över Credit Suisse finns det en rädsla över att bankoron ska spridas. Vi frågade därför Frida Bratt, sparekonom på Nordnet, om vad spararna i Sverige har för skydd om en bank går omkull.

Vad har vi för skydd för våra sparpengar i Sverige?

Vi har skydd på flera olika sätt. Dels omfattas svenska banker av ett robust regelverk, med exempelvis krav på buffertar och eget kapital per utlånad krona, för att bankerna ska vara motståndskraftiga i händelse av finansiell oro. Dels finns strikta regler om att kundens tillgångar och bankens tillgångar ska hållas separerade hos exempelvis ett fondbolag, men så har vi också insättningsgaranti och investerarskydd. Insättningsgarantin gäller för pengar på sparkonton och kontanter på ISK, och ersätter upp till cirka 1 miljon kronor. Garantin gäller per bank.

Vad har vi för skydd för våra aktier och fonder som vi har på banken?

Det största skyddet finns i form av att kundens aktier och fonder hålls strikt separerade från det finansiella institutets ekonomi. Men om det trots allt skulle ha skett oegentligheter, så att tillgångar inte har hållits separerade så finns ett investerarskydd, som ersätter upp till ett marknadsvärde på 250 000 kronor. Det är inte ett skydd mot eventuell värdeminskning av fonder och aktier, ska poängteras.

Kan det vara någon skillnad på skyddet beroende på om aktier eller fonder sitter på en depå, ISK eller kapitalförsäkring?

Ja, det är skillnad. När det gäller kapitalförsäkring är det formellt så att försäkringsbolaget äger de aktier och fonder du har i försäkringen. Därför ställs mycket strikta krav på försäkringsbolaget, exempelvis att bolaget ska ha så pass stora tillgångar att de gott och väl täcker skulden till försäkringstagarna, för att bolaget inte ska hamna i ett dåligt finansiellt läge. Det här övervakas noga av Finansinspektionen.

Hur fungerar den utökade garantin? Hur mycket täcker den och hur länge kan man hävda livshändelse efter tex en bostadsförsäljning?

Den utökade insättningsgarantin kan uppgå till så mycket som 5 miljoner kronor, och gäller vid vissa särskilda livshändelser. Det kan handla om en bostadsförsäljning, ett arv eller en utbetalning från en försäkring. Man måste kunna visa att en insättning kommer från just en särskild livshändelse, och den måste ha skett det senaste året. Bra att känna till är att det faktiskt är lite oklart om den utökade garantin gäller om man flyttar pengarna till ett annat konto efter att den stora insättningen har gjorts. Det har inte prövats juridiskt, och därför kan det faktiskt innebära en liten risk att flytta pengarna. Då kan det vara klokt att dela upp pengarna på flera banker.

Finns det några tankar på att utöka insättningsgarantin i Sverige nu efter bankoron i världen?

Jag hör inte att det finns någon stor diskussion om det. Man kan konstatera att insättningsgarantin är större i USA, där den ligger på 250 000 dollar (ca 2,7 miljoner kronor). I Sverige är den som sagt 1 050 000 kronor, och då ska man veta att garantin har utökats i flera omgångar. Men det är en ytterst liten grupp som faktiskt har mer pengar än 1 050 000 kronor på banken. Har man det kan man ju faktiskt sätta in sina pengar på konton i flera olika banker, eftersom garantin gäller per bank.

Frida gästade TV4 nyhetsmorgon i förra veckan och pratade om just detta: Skydda dina sparpengar – då gäller insättningsgarantin

Aktuella sparkontoräntor

Här kan du hitta det bästa sparkontot. Jämför sparräntor och se var du får den högsta räntan.

Bindningstid

Rörlig - 3 mån

6 mån - 1 år

2 - 3 år

4 - 5 år

Sparbelopp

Sparbelopp

kr

Genom att du anger ditt sparbelopp kan vi hjälpa dig att bara visa relevanta bolag.

Visa endast konton med:

Genom att du anger ditt sparbelopp kan vi hjälpa dig att bara visa relevanta bolag.

Samtliga banker och inlåningsföretag omfattas av insättningsgaranti.

Observera att insättningsgarantin kan komma att gälla i annat land. Läs mer genom att trycka på informationsknappen.

Bolag	Rörlig	3 mån	6 mån	1 år	2 år	3 år	4 år	5 år
Lea Bank ASA Lea bank erbjuder ett sparkonto som ger dig frihet att göra uttag utan avgifter eller bindningstider. Samtidigt får du en bra ränta på dina besparingar och ditt sparkonto omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer	2,95 %	-	-	-	-	-	-	-	Lea Bank ASA Sparkonton hos Lea bank täcks upp till €100.000 av Bankenes Sikringsfond (motsvarande Insättningsgarantin hos Riksgälden) som Lea bank är medlem hos i Norge. Utbetalning 35 dagar från begärt uttag.	Läs mer
Nstart . Läs mer	-	-	-	4,05 %	-	-	-	-		Läs mer
Moank Moank Flex är ett sparkonto för dig som vill ha ett smart och flexibelt sparande. Med en förmånlig ränta och helt utan bindningstid eller avgifter, erbjuder Moank en av marknadens bästa villkor. Omfattas av statliga insättningsgarantin. Moank AB grundades 2015 och är en del av CMI Group. Läs mer	3,30 %	-	-	-	-	-	-	-		Läs mer
Brocc Finance Brocc är en modern och digital marknadsplats där konsumenter kan mötas direkt för att utbyta finansiella tjänster. Det är en enkel, trygg och smart lösning utan dyra mellanhänder som skapar bättre och mer rättvisa villkor. Brocc är ett svenskägt företag lanserat 2016 och är registrerat som Betalningsinstitut med tillstånd från Finansinspektionen att förmedla krediter och betalningar. Läs mer	3,15 %	3,50 %	-	-	3,60 %	-	-	-		Läs mer
Erik Penser Bank Erik Penser Bank erbjuder tryggt sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Ingen öppningsavgift, årsavgift eller annan fast avgift. Läs mer	2,30 %	3,55 %	3,75 %	3,90 %	2,95 %	-	-	-	Erik Penser Bank Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Erik Penser Bank erbjuder sparkonto under eget namn samt genom sparprodukten Rocker. Skulle du ha två eller fler konton hos både Erik Penser Bank och Rocker läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor.	Läs mer
Carnegie Carnegie erbjuder ett flexibelt sparkonto med bra ränta och fria uttag. Inga avgifter eller bindningstider. Sparkontot omfattas av den statliga insättningsgarantin Läs mer	3,20 %	-	-	-	-	-	-	-		Läs mer
Ikano Bank Vi kan konsten att spara och erbjuder dig flera olika alternativ beroende på hur din sparsituation ser ut. Hos oss behöver du inte förhandla dig till bra villkor, vi har bra räntor för alla. Du kan välja mellan tre enkla sparkonton Sparkonto, Sparkonto Plus och Sparkonto Fix. Självklart omfattas ditt sparande hos oss av den statliga insättningsgarantin. Välkommen till Ikano Bank! Läs mer	2,55 - 3,00 %	-	-	3,20 %	3,40 %	-	-	2,80 %		Läs mer
HoistSpar Hos HoistSpar kan du välja mellan både rörligt och fast sparkonto till konkurrenskraftiga räntor. Kontona omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer	2,55 %	-	-	3,30 %	3,30 %	2,15 %	-	-		Läs mer
TF Bank Att spara hos TF Bank är ett klokt val. Vi ger dig en av marknadens bästa ränta från första kronan. Du binder inte dina pengar och du har två avgiftsfria uttag per år. Kontot omfattas av statlig insättningsgaranti & du kan spara upp till 1 miljon kronor. Läs mer	0,25 - 3,01 %	-	-	0,50 %	-	-	-	-		Läs mer
BIGBANK Bigbank erbjuder tryggt, enkelt och säkert sparande genom sina fastränteplaceringar med statlig insättningsgaranti. Läs mer	-	-	3,60 %	3,80 %	3,60 %	3,60 %	3,60 %	3,60 %	BIGBANK BIGBANK är medlem i Estlands garantisystem Garantifonden. Fonden är en offentligrättslig aktör vars viktigaste uppgift är att garantera de tillgångar som kunderna har placerat och öka finansieringsbranschens stabilitet och tillförlitlighet. Garantisystemet baserar sig på Europaparlamentets och rådets direktiv 94/19/EG om system för garanti av insättningar (ändrad genom Europaparlamentets och rådets direktiv 2009/14/EG) och den estniska lagen om garantifonden. Det här systemet garanterar till hundra procent även svenska insättningar hos BIGBANK och upplupna räntor upp till 100 000 euro. Mer information om Garantifonden och garantisystemet finns på Estlands Garantifonds webbplats www.tf.ee Det huvudsakliga ansvaret för tillsynen över bankens filial ligger hos Estlands tillsynsmyndighet som bl.a. övervakar bankens soliditet. BIGBANK svenska verksamhet står även under Finansinspektionens tillsyn. Mer information finns på FI webbplats www.fi.se	Läs mer
Landshypotek Bank Spara enkelt, ingen bindningstid, fria uttag, insättningsgaranti, trygg sparform med god ränta. Digital ansökan i 4 steg. Läs mer	3,10 %	-	-	-	-	-	-	-		Läs mer
Froda Froda erbjuder ett enkelt och säkert sparande utan några fasta avgifter och våra sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin. Läs mer	3,15 %	3,40 %	3,60 %	3,60 %	-	-	-	-		Läs mer
Borgo	3,20 %	-	3,65 %	3,70 %	3,60 %	3,50 %	-	-
Nordiska	3,20 %	3,50 %	-	3,00 - 3,50 %	3,55 %	3,60 %	3,60 %	3,60 %
Nordax Bank	3,20 %	-	-	3,80 %	3,60 %	-	-	-
Collector Bank sparkonto	2,90 - 3,10 %	3,25 %	3,60 %	3,80 %	3,40 %	-	-	-
Morrow Bank	3,35 %	-	-	-	-	-	-	-	Morrow Bank Morrow Bank är en norsk bank som erbjuder konsumentkredit- och refinansieringstjänster utan säkerhet och på gynnsamma villkor. Morrow Bank grundades 2014 med koncession från finansinspektionen. Som en norsk affärsbank är Morrow Bank medlem i norska Bankenes sikringsfond (Bankgarantifonden). Svenska insättningar upp till motsvarande 100 000 EUR per kundrelation täcks av insättningsgarantin från Bankgarantifonden. Här redovisar Morrow Bank sin effektiva ränta.
Marginalen	3,00 %	3,60 %	3,80 %	4,05 %	3,65 %	3,65 %	-	3,65 %
Avanza Bank	3,00 %	-	-	-	-	-	-	-
Avida Finans	3,10 %	-	-	-	-	-	-	-
SevenDay Bank	3,10 %	3,50 %	3,65 %	3,75 %	3,40 %	3,30 %	-	-
Aros Kapital	2,95 %	3,30 %	3,60 %	4,00 %	-	-	-	-
Qliro	3,15 %	-	-	3,80 %	-	-	-	-
Instabank	0,00 - 0,55 %	-	-	-	-	-	-	-
PayEx Sverige	-	-	-	0,25 %	0,00 %	-	-	-
Resurs Bank	2,55 %	-	-	-	-	-	-	-
MedMera Bank	2,95 %	-	-	-	-	-	-	-
Bank Norwegian	2,80 %	-	-	-	-	-	-	-	Bank Norwegian Insättningar i Bank Norwegian omfattas av Bankenes Sikringsfond i Norge. Detta innebär att dina pengar skyddas av de insättningsgarantier som gäller för de norska bankerna, för närvarande 100 000 EURO. Mer information om Bankenes sikringsfond hittar du på www.bankenessikringsfond.no där du också kan hitta Bank Norwegian AS under fliken medlemmar.
Nordea	1,70 - 2,00 %	3,30 %	3,45 %	3,60 %	3,35 %	-	-	-
SEB	2,00 %	3,50 %	3,60 %	3,99 %	3,63 %	3,52 %	3,44 %	3,48 %
Swedbank	1,60 - 2,05 %	3,30 %	3,45 %	3,65 %	3,43 %	3,35 %	3,25 %	3,20 %
Nordnet	2,75 %	-	-	-	-	-	-	-
Skandiabanken	2,90 %	3,60 %	-	3,60 %	-	-	-	-
Danske Bank	1,10 - 2,40 %	3,20 %	3,35 %	3,50 %	3,30 %	3,20 %	-	3,10 %	Danske Bank Sparkonto omfattas av den danska insättningsgarantin (Garantiformuen) med kompletterande skydd från den svenska statliga insättningsgarantin. Kontohavare har enligt Garantiformuen rätt till ersättning för sin sammanlagda kontobehållning i banken med ett belopp om högst 100 000 euro. Om motvärdet av 100 000 euro skulle understiga 1 050 000 kronor, som är det svenska garantibeloppet, kommer den svenska beloppsbegränsningen att gälla.
Santander Consumer Bank	3,10 - 3,25 %	-	-	-	-	-	-	-	Santander Consumer Bank Som filial till en norsk bank så lyder Santander Consumer Bank under den norska insättningsgarantin (Bankenes Sikringsfond) som täcker belopp upp till motsvarande 100 000 euro. Utbetalning sker inom 1–2 dygn. * Utbetalning görs 31 dagar från begäran om uttag.
PRA Spar	3,10 %	-	-	-	-	-	-	-
Svea Bank	3,20 %	-	-	3,90 %	3,55 %	3,50 %	-	-
Handelsbanken	1,70 - 3,15 %	3,30 %	3,53 %	3,70 %	3,50 %	3,44 %	-	3,41 %
Länsförsäkringar Bank	1,60 - 2,00 %	3,25 %	3,35 %	3,60 %	3,30 %	-	-	3,00 %
Lantmännen Finans	2,90 %	-	-	-	-	-	-	-
Volvofinans Bank	3,00 %	-	-	-	-	-	-	-
Rocker	0,50 - 2,50 %	-	-	-	-	-	-	-	Rocker Insättningsgarantin täcker upp till 1 050 000 kronor per kund och institut. Rocker sparkonto är en sparprodukt av Erik Penser Bank. Skulle du ha två eller fler konton hos både Rocker och Erik Penser Bank läggs beloppen samman och omfattas av den maximala gränsen på 1 050 000 kronor.
Lunar	3,25 %	-	-	-	-	-	-	-	Lunar Dina pengar omfattas av den statliga insättningsgarantin (Indskydergarantifonden på danska) upp till 100.000 EUR (ca 1.000.000 SEK).
Klarna	2,75 %	-	3,15 %	3,85 %	3,70 %	3,65 %	3,65 %	-
Northmill Bank	3,15 %	3,35 %	3,45 %	3,50 %	3,45 %	-	-	-
Serafim Finans	3,20 %	-	-	4,00 %	-	3,60 %	-	-
SBAB Bank	3,00 %	-	-	-	-	-	-	-

Inga sökresultat, prova att ändra filtreringen

Se fler resultat

Övrig information

Räntorna uppdateras dagligen med information från de olika aktörernas webbsidor. Här kan du jämföra sparkonto där fler parametrar visas.

För bundna räntor visas den fasta räntan under perioden. Den effektiva årsräntan blir normalt lägre eftersom kapitalet för de flesta konton kapitaliseras efter löptidens slut.

När du väljer sparkonto tänk på att inte bara jämföra räntan. Om du vill kunna ta ut pengarna när du vill utan avgifter bör du välja ett konto med fria uttag. Om du vill vara säker bör du även välja ett konto som omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgarantin handhas av Riksgälden och täcker belopp upp till 1 050 000 kr per kund. Tänk på att om du väljer ett konto utan insättningsgaranti har du inte detta skydd.

Christina Sahlberg — Christina Sahlberg, Sparekonom Compricer

Spartips för dig och din plånbok

Prenumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev så får du tips och råd samt information om aktuella ämnen runt din privatekonomi. Varje vecka direkt till din e-post!

De senaste artiklarna

Visa alla nyheter

Privatekonomi

Styrränta – Så fungerar styrräntan i Sverige

2 dagar sedan 5 minuters läsning

Styrränta är den ränta som Riksbanken sätter för att påverka inflationen i Sverige. Här kan du läsa om hur styrräntan fungerar och hur den påverkar dig.

Försäkring / Bilförsäkring

Sälja bil privat - Tips på bra saker att tänka på

2 dagar sedan 5 minuters läsning

Att sälja bil privat innebär att du tar hand om hela försäljningen själv. Här kan du läsa om hur det funkar att sälja sin bil privat och vad du behöver tänka på.

Relaterade artiklar

Sparande

Vem ärver min partners ISK och Kapitalförsäkring?

2 veckor sedan 1 minuts läsning

Många sparar till barn och barnbarn på investeringssparkonton eller i Kapitalförsäkringar, men vad gäller om den som sparar går bort?

Sparande / Sparkonto

Betalar du 4 % i boränta och får 0 % på sparkontot?

3 veckor sedan 2 minuters läsning

83 procent av drygt 2 600 miljarder kronor, som vi gemensamt har insatt på bankernas löne- och sparkonton, sitter där till 0 eller nära 0 procents ränta. Dags att agera!

Läs vidare

Nästa artikel

Föregående artikel